باعتباري مخططًا ماليًا يتمتع بسنوات من الخبرة في توجيه العملاء نحو أهدافهم المالية، كثيرًا ما يُسألني: “أليس الادخار كافيًا؟” الجواب، للأسف، هو لا. مع وصول التضخم إلى أعلى مستوياته على الإطلاق ومن المتوقع أن يظل أعلى لفترة طويلة قادمة، فإن الادخار النقي سيؤدي في الواقع إلى تآكل قيمة أموالك ويتركك في وضع مالي حرج للغاية. وفي حين يشكل الادخار خطوة أولى حاسمة، فإن خلق الثروة الحقيقية يتطلب نهجا استراتيجيا – خطة مالية جيدة الصياغة.
دعونا نستكشف هذا المفهوم من خلال القصص المتناقضة لشخصين: السيد Saver والسيد Savvy. كلاهما، لمدة 20 عامًا، خصصا بعناية 500 درهم شهريًا، بمساهمة إجمالية قدرها 120 ألف درهم لكل منهما. ومع ذلك، فإن نتائجهم المالية تختلف بشكل كبير.
حكاية صديقين: سباق إلى التقاعد
تخيل ناطحات السحاب المتلألئة في دبي وهي تخترق سماء الشفق. هنا، وسط ضجيج المدينة الذي لا هوادة فيه، شرع الصديقان، السيد سيفر والسيد سافي، في رحلة مالية طويلة. وجهتهم؟ تقاعد مريح. ومع ذلك، تباعدت مساراتهم، وكشفت عن درس قوي حول التخطيط والمثابرة.
السيد سافر : المدخر الثابت
بدأ السيد سيفر، وهو رجل حكيم، بقوة. وفي عمر 25 عامًا، بدأ في جمع 500 درهم شهريًا في وديعة متكررة، وهو دليل على انضباطه. كان يؤمن بقوة الادخار الثابت، مثل البذرة التي تنتظر بفارغ الصبر أن تنبت.
السيد سافي: المستثمر الاستراتيجي
اتخذ سافي، الخبير الاستراتيجي على الدوام، نهجا مختلفا. وبدأ أيضًا باستثمار 500 درهم شهريًا عندما كان عمره 25 عامًا، ولكن مع تطور. لقد اختار خطط الاستثمار المنهجية المتنوعة عالميًا (SIPs)، وهي طريقة لاستثمار مبلغ ثابت على فترات منتظمة (شهرية، ربع سنوية) في صناديق الاستثمار المشتركة. تجمع هذه الصناديق الأموال من مختلف المستثمرين وتستثمرها في سلة من الأسهم أو السندات، مما يوفر تنويعًا وعوائد محتملة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. وغالبا ما يشار إلى هذا النهج بمتوسط التكلفة بالدولار. وهنا يكمن الجمال: من خلال الاستثمار المستمر لمبلغ ثابت، يمكنك شراء المزيد من الوحدات عندما ينخفض السوق وعدد أقل من الوحدات عندما يرتفع. إنها طريقة استراتيجية لإدارة استثماراتك بغض النظر عن تقلبات السوق، مع حساب متوسط التكلفة لكل وحدة بمرور الوقت. لكن السيد Savvy لم يتوقف عند هذا الحد. لقد فهم الطبيعة الخبيثة للتضخم، لذا فقد نفذ تكتيكاً ذكياً ــ زيادة مساهماته في برنامج SIP بنسبة 10 في المائة كل عام، وهو المفهوم المعروف باسم SIP top-up. هذه الإستراتيجية، مثل كرة الثلج التي تتدحرج على تلة ثلجية، تتراكم الزخم مع مرور كل عام، مما يسمح لك باستثمار المزيد مع نمو دخلك.
سانديب س. جدواني، رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة
قوة المركب: قصة مجموعتين
بسرعة إلى الأمام 20 عاما. وقد جمع السيد سيفر، من خلال الاتساق المطلق، مبلغًا محترمًا قدره 180.353.78 درهمًا. ومع ذلك، فإن النهج الاستراتيجي الذي اتبعه السيد سافي، والذي غذاه المضاعفة (كسب الفائدة على فوائدك) وزيادة المساهمات، حقق مبلغًا مذهلاً قدره 663.750 درهمًا! وكانت قوة الاستثمار الاستراتيجي لا يمكن إنكارها.
التقاعد: جني ما زرعوا
ومع اقتراب التقاعد، تحول كلا السادة إلى استراتيجية مشتركة – قاعدة الأربعة في المائة. وقد سمح لهم ذلك بسحب ما نسبته 4% من مجموعهم سنويًا، مما يضمن بقاء بيضهم مدى الحياة. هناك خيار آخر كان من الممكن أن يفكر فيه السيد سافي وهو خطة الانسحاب المنهجي (SWP). يتيح لك هذا سحب مبلغ ثابت من ممتلكات صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك على فترات منتظمة، مما يوفر تدفقًا ثابتًا من الدخل أثناء التقاعد. وبينما تمتع كلاهما بتقاعد مريح، كان التفاوت صارخًا. وبلغت قيمة السحب السنوي للسيد سيفر 7,214.15 درهمًا إماراتيًا، في حين ضمن له التخطيط الذكي للسيد سافي مبلغًا أعلى بكثير يبلغ 26,550 درهمًا سنويًا. وهنا يصبح تأثير معدل النمو السنوي المركب واضحا. يمثل معدل النمو السنوي المركب متوسط العائد السنوي على الاستثمار خلال فترة محددة، وقد أثر متوسط عوائد السيد Savvy المرتفعة بسبب محفظته المتنوعة بشكل كبير على إجمالي مجموعته.
الوجبات الجاهزة: رسم مسارك إلى الحرية المالية
تُظهر حكايات السيد سيفر والسيد سافي القوة التحويلية للتخطيط والمخاطر المحسوبة. وفي حين أن ثبات السيد سيفر يستحق الثناء، فإن النهج الاستراتيجي الذي اتبعه السيد سافي فتح عالماً من الإمكانيات. تسلط قصة السيد سيف والسيد سافي الضوء على الفرق الصارخ بين الادخار والاستثمار. الادخار يشبه وضع المال تحت الفراش؛ إنها آمنة ولكنها تنمو ببطء. ومن ناحية أخرى، فإن الاستثمار يشبه زرع بذرة. قد يبدو الأمر صغيرًا في البداية، ولكن مع العناية والوقت والتوجيه الصحيح من مستشار مالي موثوق به مثل سانديب جادواني، يمكن أن يزدهر ليصبح شجرة رائعة، مما يوفر الظل والأمن المالي لسنوات قادمة.
هل أنت مستعد لرسم مسارك الخاص نحو الحرية المالية؟ اتخذ الخطوة الأولى اليوم واستكشف خياراتك الاستثمارية وشاركني مخاوفك المالية عبر حساباتي على وسائل التواصل الاجتماعي، حتى نتمكن معًا من “الاهتمام بأموالك”. تذكر أن الرحلة المالية المخططة جيدًا تبدأ بخطوة واحدة. لا تنتظر! بدلاً من التنويع عبر فئات الأصول المختلفة، فكر في تنويع مصادر دخلك. قد يعني هذا إنشاء عمل جانبي، أو الاستثمار في العقارات المستأجرة، أو تطوير المهارات التي تتيح لك الاستشارة أو العمل الحر. توفر مصادر الدخل المتعددة شبكة أمان وتفتح الأبواب أمام فرص غير متوقعة.
سانديب إس جادواني – ACSI، CIB (رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة – الخاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية) مؤهل وذو خبرة ومستشار مالي حائز على جوائز للأفراد ذوي الثروات العالية. يعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة منذ أكثر من 15 عامًا ويقوم بتوجيه الأفراد لإدارة شؤونهم المالية بكفاءة وفعالية لتحقيق أهدافهم المالية. تواصل معه على Instagram @sandeep_investmentadvisor وLinkedin: https://www.linkedin.com/in/sandeepjadwanibestadvisoruae
