رمال الثروات تتحرك في الشرق الأوسط. ومن المتوقع أن يتم تداول مبلغ مذهل قدره 84 تريليون دولار أمريكي على مستوى العالم خلال العقد المقبل، حيث تشهد دولة الإمارات العربية المتحدة وحدها تدفقًا ضخمًا بقيمة تريليون دولار أمريكي (3.67 تريليون درهم إماراتي) من الأسر ذات الثروات العالية (HNWIs) إلى الجيل القادم. وتمثل هذه الظاهرة، التي يطلق عليها اسم “الانتقال العظيم للثروات بين الأجيال”، فرصا هائلة وتحديات كبيرة.
يشير نقل الثروة الكبير إلى انتقال ثروة الأسرة من جيل إلى جيل. إن هذا التحول الهائل يتكشف حاليًا، وهو مهيأ لإعادة تشكيل مشهدنا الاقتصادي والاجتماعي على مستوى العالم.
إن “التحويل الكبير للثروة بين الأجيال” هو حقيقة واقعة، تمامًا مثل المشاريع الحكيمة التي شكلت هذه المنطقة. على سبيل المثال، نجحت إحدى الشركات العائلية الكبيرة في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2022 في نقل أعمالها عبر الأجيال، مع الحفاظ على تراثها مع تعزيز الابتكار. لكن التعامل مع عملية نقل الثروة هذه يمكن أن يكون معقدا.
دعونا نستكشف الفرص والتحديات الخاصة بسياق دولة الإمارات العربية المتحدة ونتعمق في الأدوات المتاحة للتنقل بسلاسة في عملية نقل الثروة.
فرصة بقيمة تريليون دولار: بناء إرث للأجيال
ويعد نقل الثروة هذا بمثابة شهادة على روح المبادرة في المنطقة. تخيل التأثير الذي يمكن أن تحدثه – تمويل التعليم للأجيال القادمة، وتغذية الابتكار، وتأسيس إرث خيري يترك بصمة دائمة. هذه هي الإمكانية التي تكمن في متناول يدك.
ورغم أن الأرقام مثيرة للإعجاب، فإن نجاح تحويل الثروة يتجاوز مجرد التخطيط المالي. ويظهر بحث لومبارد أودييه أنه في حين يعتقد 87% من أصحاب الثروات في الشرق الأوسط أن شركاتهم جاهزة للخلافة، فإن 24% فقط لديهم خطة عقارية ملموسة. وهذا يسلط الضوء على الحاجة إلى معالجة ليس فقط الجوانب المالية، ولكن أيضا التعقيدات العاطفية لنقل الثروة داخل الأسر. التوقعات غير المعلنة والخوف من فقدان السيطرة يمكن أن يخلق فجوة في التواصل بين الأجيال.
التحديات في الأفق: عبور الفجوة بين الأجيال
يتطلب التنقل في هذا النقل تخطيطًا دقيقًا. فيما يلي بعض العقبات التي يمكننا توقعها:
العقبات الداخلية:
– المحادثة غير المعلنة: تكافح العديد من العائلات لإجراء مناقشات مفتوحة وصادقة حول الثروة. وهذا يمكن أن يؤدي إلى التوتر العاطفي وسوء الفهم بين الأجيال.
– القطيعة بين الأجيال: قد يكون لدى الورثة توقعات غير واقعية أو استياء غير معلن، في حين قد يواجه المؤسسون صعوبة في التخلي عن السيطرة.
العوائق الخارجية:
– المتاهة العالمية: تقدم الشركات عبر الحدود والأصول الدولية شبكة معقدة من القوانين والآثار الضريبية التي يمكن أن تؤدي إلى أعباء غير متوقعة على ورثتك.
– الاعتبارات الشرعية: بالنسبة للعائلات المسلمة، يعد ضمان التزام الخطط بالمبادئ الدينية أمرًا بالغ الأهمية. قد لا توفر حلول إدارة الثروات التقليدية الخبرة اللازمة.
الإمارات العربية المتحدة: بوابة ذات اعتبارات فريدة
تمثل دولة الإمارات العربية المتحدة، ببيئتها الدولية وافتقارها إلى ديون البنية التحتية، مركزًا مربحًا لإدارة الثروات. ومع ذلك، فإن المشهد الحالي لإدارة الثروات غالبا ما يقدم خدمة مجزأة أو معاملات، ويفشل في توفير النهج الشامل اللازم لنقل الثروة بنجاح.
وقد أدركت حكومة الإمارات العربية المتحدة هذه الحاجة إلى التغيير. إن إطلاق مركز الأعمال العائلية العالمية ومركز الثروات الخاصة التابع لمركز دبي المالي العالمي في أغسطس 2022، يجسد التزامهم بمعالجة هذه القضايا بالذات.
ما وراء المعاملات: بناء جسر بنهج شمولي
غالبًا ما تركز إدارة الثروات التقليدية على الجوانب الفردية للثروة، مثل الاستثمارات أو الضرائب. يمكن للمكتب العائلي أن يتحمل العديد من التعقيدات، المالية وغير المالية، التي تتعامل معها العائلات ذات الثروات العالية كل يوم
سد الفجوة: باعتبارنا مستشارًا موثوقًا به، فإن تسهيل التواصل المفتوح بين الأجيال وضمان فهم الجميع لأدوارهم ومسؤولياتهم في عملية نقل الثروة هو مثال جيد.
الخبرة العالمية: يمكنهم التعامل مع تعقيدات الأصول عبر الحدود واللوائح الدولية، مما يقلل الأعباء على ورثتك.
الحلول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية: إنهم يعملون مع متخصصين لإنشاء خطط تتكامل بسلاسة مع مبادئك الدينية.
ديناميكية العائلة: وهي تعالج النزاعات المحتملة الناشئة عن قرارات الميراث وتساعد على تعزيز الشعور بالهدف المشترك والإشراف بين المستفيدين.
سانديب س. جدواني، رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة
مع قيام الأسرة ببناء الثروة عبر الأجيال، تصبح إدارة الشؤون المالية والمسائل اليومية معقدة بشكل متزايد. إن الإشراف على الاستثمارات، والعقارات، والسجلات، واحتياجات الأسرة – وكل ذلك أثناء التخطيط للأعمال الخيرية – يتطلب وقتًا وخبرة كبيرة.
ولضمان النجاح على المدى الطويل، تحتاج الأسر إلى رؤية مشتركة لثرواتها. يعد التواصل المفتوح أمرًا بالغ الأهمية، حيث يمكن أن يؤدي سوء الفهم إلى الإضرار بكل من الانسجام العائلي والرفاهية المالية. الثروة تفتح الأبواب وتخلق الإمكانيات، ولكن فقط مع الإدارة المناسبة. يتطلب بناء الإرث تخطيطًا دقيقًا ومحادثة صادقة، وإعداد الورثة لتحمل الفوائد والمسؤوليات.
المحادثات الصعبة حول الثروة أمر لا مفر منه، خاصة عندما يكون لأفراد الأسرة أولويات مختلفة. ومع ذلك، فإن الأسر التي تتغلب على هذه التحديات وتعمل على تحقيق هدف مشترك تكون في وضع أفضل لحماية تراثها والحفاظ عليه وحتى تنميته.
أدخل مكتب العائلة: حلول مصممة خصيصًا للعائلات الثرية
غالبًا ما تستفيد العائلات ذات الثروات العالية من المكاتب العائلية – الشركات المتخصصة التي تقدم خدمات لتلبية الاحتياجات المالية وغير المالية الفريدة لكل عائلة. يمكن للمكاتب العائلية التعامل مع العديد من التعقيدات، المالية والشخصية، التي تأتي مع ثروة هائلة. وبطبيعة الحال، تأتي هذه الخدمات المخصصة بتكلفة. يتطلب تحديد ما إذا كان مكتب العائلة هو المكان المناسب فهمًا واضحًا لاحتياجاتك مقابل النفقات المرتبطة بها.
النظر في مكتب الأسرة؟ إليك ما يجب تقييمه
تفتقر صناعة المكاتب العائلية إلى تعريف عالمي، مما يؤدي إلى بعض الالتباس. في حين أن بعض شركات الاستثمار تضع نفسها كبدائل، فإنها غالبًا ما تفتقر إلى الخدمات الشاملة التي يقدمها مكتب عائلي حقيقي.
فيما يلي نظرة فاحصة على الخدمات التي يقدمها عادةً مكتب العائلة:
إدارة الاستثمار: تخصيص الأصول واختيار وتدقيق مديري الاستثمار وإنشاء تقارير الأداء.
التخطيط العقاري والضريبي: تصميم خطط عقارية متطورة وإدارة ضرائب الدخل وإعداد الإقرارات الضريبية.
إدارة المسؤولية: مساعدة الأسر في الاستفادة من الأصول للتمويل، مع مراقبة التعرض العام للديون أيضًا.
إدارة المخاطر: إرشاد العائلات في الحصول على التأمين (الممتلكات والحوادث والتأمين الشخصي)، بالإضافة إلى حلول الأمن السيبراني.
الإحسان: المساعدة في استراتيجيات العطاء الخيري، وإنشاء وسائل العطاء المناسبة، وإجراء العناية الواجبة على المستفيدين من المنح، والتعامل مع الإدارة ومسك الدفاتر.
حفظ السجلات وإعداد التقارير: إدارة الشؤون المالية اليومية، بدءًا من دفع الفواتير للموظفين والخدمات وحتى إنشاء البيانات المالية.
إدارة نمط الحياة: الإشراف على المساكن الأولية ومساكن العطلات، وتقديم خدمات الكونسيرج مثل دعم السفر والرعاية الصحية.
ديناميات الأسرة والتعليم: تسهيل الاجتماعات العائلية وتثقيف أفراد الأسرة بشأن الأمور المالية وغيرها، والمساعدة في تطوير مهمة الأسرة ورؤيتها وقيمها.
يمكن أن يختلف عدد الخدمات التي يقدمها مكتب العائلة بشكل كبير. في النهاية، يعتمد قرار استخدام مكتب عائلي على احتياجاتك المحددة وميزانيتك ومدى القيمة التي تضعها على الخصوصية والحفاظ على السيطرة على ثروتك. يمثل تحويل الثروة الكبير تغييرا زلزاليا في توزيع الثروة. ومن الضروري للأجيال الحالية والمستقبلية أن تكون مستعدة بشكل كامل لهذا التحول التاريخي.
يمكن أن تكون المكاتب العائلية أدوات قوية للعائلات ذات الثروات العالية. إنهم بمثابة مركز مركزي، حيث يديرون كل شيء بدءًا من الاستثمارات والعقارات وحتى حفظ السجلات والعمل الخيري وحتى إدارة الأسرة. وهذا يسمح للعائلات بالتركيز على تراثهم ورؤيتهم للمستقبل. ومع ذلك، فإن المكاتب العائلية لها تكلفة، لذلك من المهم تحديد ما إذا كانت مناسبة لاحتياجاتك الخاصة.
يمثل النقل الكبير للثروة بين الأجيال فرصة فريدة للعائلات في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومن خلال العمل مع متخصص يفهم تعقيدات نقل الثروة والفروق الثقافية الدقيقة في المنطقة، يمكنك ضمان أن تصبح ثروتك نقطة انطلاق للأجيال القادمة، وليست عبئًا.
سانديب إس جادواني – ACSI، CIB (رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة – الخاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية) مؤهل وذو خبرة ومستشار مالي حائز على جوائز للأفراد ذوي الثروات العالية. يعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة منذ أكثر من 15 عامًا ويقوم بتوجيه الأفراد والعائلات لإدارة شؤونهم المالية بكفاءة وفعالية لتحقيق أهدافهم المالية. تواصل معه على Instagramsandeep_investmentadvisor وLinkedin – www.linkedin.com/in/sandeepjadwanibestadvisoruae/
