قال أحد الخبراء إن الرواتب المعفاة من الضرائب في دولة الإمارات العربية المتحدة وأسلوب الحياة الفاخر يمكن أن يجعل الانضباط المالي تحديًا.
وقال ميثيل أجميرا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للعمليات في شركة ساف، لصحيفة الخليج تايمز في مقابلة: “إن سهولة الوصول إلى الائتمان، إلى جانب فرص الإنفاق، يمكن أن يطمس الخطوط الفاصلة بين الرغبات والاحتياجات”.
وبينما من المتوقع أن ينمو مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 1.9 في المائة في عام 2024، فمن المتوقع أن ينمو الإنفاق الاستهلاكي بنسبة خمسة في المائة. بذلت وزارة المالية جهودًا كبيرة في مبادرات التوعية بالادخار لمساعدة السكان على إدارة أموالهم بشكل أفضل.
“لقد سمعنا قصصًا مرعبة عن السكان الذين استهلكوا بما يفوق إمكانياتهم ووقعوا في فخ دورة الديون. يعاني جزء كبير من حاملي بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة من زيادة في المديونية، ولا يتمكنون من دفع فواتير بطاقاتهم الائتمانية بالكامل، لذلك يدفعون فائدة تصل إلى 3.6% شهريًا. وقال أجميرا إن القروض والفوائد عليها تعيق الحرية المالية وتقلل من الاستعداد لتحقيق أهداف طويلة المدى مثل التقاعد أو شراء منزل جديد.
مقتطفات؛
يمكن أن يكون الإنفاق الاندفاعي عقبة كبيرة. ما هي الاستراتيجيات التي يمكن استخدامها لمساعدة المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة على التحكم في اندفاعاتهم والالتزام بأهدافهم المالية؟
يمكن أن تؤدي الثقافة الاستهلاكية النابضة بالحياة في دولة الإمارات العربية المتحدة، مع زيادة الإنفاق بنسبة 13 في المائة في عام 2023، بسهولة إلى عمليات شراء متهورة. ومع ذلك، هناك طرق ذكية لإدارة أموالك. يعد إنشاء ميزانية مفصلة أمرًا ضروريًا للانضباط المالي. يمكنك استخدام التكنولوجيا لإنشاء الميزانيات وأتمتة القواعد لتحديد متى سيتم تخصيص الأموال وفقًا لذلك (مقدمة من Sav). بالإضافة إلى ذلك، افهم المصطلحات المالية، وابق مطلعًا على القوانين المالية، وابحث بشكل شامل عن الاستثمارات قبل الالتزام بالأموال – فيما يلي بعض الطرق الإضافية للمساعدة في التحكم في الاندفاعات.
1. اعرف دخلك: ما هو مقدار الدخل المتاح لديك بعد دفع الفواتير؟
2. افهم نفقاتك: أين تذهب الأموال؟
3. ادفع لنفسك أولاً: الادخار بعد الفواتير ثم الإنفاق الترفيهي
4. قاعدة الخمس دقائق: انتظر لمدة خمس دقائق قبل النقر على البطاقة
5. اطرح الأسئلة: هل أحصل على المنتجات بأفضل الأسعار؟
6. التوقيت: عادةً ما تشهد دولة الإمارات العربية المتحدة ثلاث إلى أربع مبيعات كل عام حيث تقدم العلامات التجارية خصمًا يصل إلى 80% – اسأل نفسك، “هل يمكنني تحديد وقت المشتريات والتخطيط لها أثناء التخفيضات؟”
أفضل إدارة مالية تبدأ بالميزانية الدقيقة. لذلك، فإن وضع خطة تصنف النفقات والأهداف القصيرة والمتوسطة والطويلة الأجل سيكون بداية جيدة. سيساعدك تتبع النفقات في المستقبل وهو وسيلة أكثر فعالية للادخار.
الادخار للمستقبل أمر بالغ الأهمية. ما هي بعض الاعتبارات الفريدة للشباب في دولة الإمارات العربية المتحدة عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي؟
يعد الوعي المالي قوة عظمى، خاصة بالنسبة للشباب في دولة الإمارات العربية المتحدة. إن فهم كيفية وضع الميزانية والادخار والاستثمار بحكمة يضعك على الطريق نحو الحرية المالية. تدرك دولة الإمارات العربية المتحدة مدى أهمية ذلك، وتتولى قيادة برامج التثقيف المالي من “القسم الأول”. كلما بدأت في الادخار والاستثمار مبكرًا، كلما استفدت أكثر من سحر الفائدة المركبة. وهذا يتوافق تمامًا مع خطة وزارة المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة لتحقيق النمو الاقتصادي والتمكين المالي للجميع.
إليكم بعض النصائح من وزارة المالية:
أ. 50/30/20 قاعدة الإنفاق
ب. أتمتة الادخار
ج. توفير التغيير الاحتياطي في كل مرة تنفق فيها من خلال البطاقة
د. اجعل شخصًا آخر مسؤولاً عن نجاحك المالي
ه. إن فهم أن الائتمان ليس بالأمر السيئ، إلا أنه يمكن أن يكون ضارًا إذا لم يتم إدارته بشكل صحيح
F. عزو المال نحو أهدافك
ز. من الأفضل الاشتراك في برامج الادخار حتى تحصل على مكافآت في النهاية
ميثيل أجميرا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للعمليات في Sav
كما تعد أموال الطوارئ جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي. فكر في صندوق الطوارئ كشبكة أمان لك. سوف يحميك عندما تصطدم بك الحياة، ومن الأفضل أن توفر من 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة.
وفي الوقت نفسه، انتبه للديون، فقد تكون فخًا مخادعًا. قبل الحصول على قروض أو تراكم فواتير بطاقات الائتمان، تأكد من أن لديك خطة سداد قوية. استكشف أيضًا الاستثمارات التي تتجاوز حسابات التوفير الأساسية! من الممكن أن تعمل الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة أو حتى العقارات على تنمية أموالك بمرور الوقت، بما يتماشى مع تركيز دولة الإمارات العربية المتحدة على موازنة الضرائب وإدارة الدين العام ضمن خطتها الإستراتيجية.
استفد من التكنولوجيا لتحسين رفاهيتك المالية. تعمل ميزات الادخار المستندة إلى البيانات من Sav، بما في ذلك القواعد الذكية والمدخرات الشاملة وخيارات “الحفظ الآن والشراء لاحقًا”، على تمكين المستخدمين من تحقيق الأهداف المالية بدقة. إن القيام بذلك يشجع على إعطاء الأولوية للاستقرار المالي على المدى الطويل من خلال التخطيط الشامل وحلول الادخار الشخصية المخصصة.
خصوصية البيانات هي مصدر قلق للكثيرين. كيف تضمن Sav أمان المعلومات المالية للمستخدمين وتعزز الإدارة المسؤولة للبيانات؟
تدرك Sav أن الثقة أمر بالغ الأهمية عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع بيانات المستخدم الحساسة. فيما يلي كيفية قيام Sav بإعطاء الأولوية لأمن معلوماتك المالية وممارسات البيانات المسؤولة:
• تدابير أمنية: تستخدم Sav بروتوكولات أمنية من الدرجة العسكرية لحماية بياناتك في كل مرحلة. يتضمن ذلك تشفيرًا قويًا أثناء التخزين والنقل، مما يضمن حماية بياناتك المالية من الوصول غير المصرح به.
• الشفافية والرقابة: تؤمن Sav بتزويد المستخدمين بالوضوح والتحكم في بياناتهم. يتم تقديم سياسة الخصوصية الخاصة بنا بطريقة واضحة وتوضح بالضبط كيفية جمع بياناتك وتخزينها واستخدامها. يمكنك إدارة تفضيلات البيانات الخاصة بك مباشرة داخل تطبيق Sav.
• جمع محدود للبيانات: تعمل Sav على مبدأ “الحاجة إلى المعرفة”، حيث تجمع فقط المعلومات الأساسية المطلوبة لتقديم الخدمات. نحن لا نبيع بياناتك لأطراف ثالثة.
• الامتثال والتنظيم: تلتزم ساف باللوائح المالية الصارمة التي وضعها البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة. نحن نحافظ على الامتثال لمعايير حماية البيانات، مما يضمن إدارة معلوماتك بطريقة مسؤولة.
• الشراكه: تختار Sav بعناية الشركاء الذين يشاركونهم التزامهم بالأمن. على سبيل المثال، يتم إصدار بطاقة ساف (Sav Card) من قبل بنك المشرق وتدعمها شركة فيزا، وكلاهما يتمتعان بأنظمة قوية لحماية بيانات المستخدم.
إن التزام Sav بالأمن مستمر. نحن نقوم بمراقبة وتحديث الإجراءات الأمنية باستمرار للبقاء في صدارة التهديدات المتطورة.
