ومن خلال الاستفادة من انتشار الهواتف المحمولة في كل مكان، نجحت حلول التكنولوجيا المالية في توسيع نطاق الخدمات المالية بشكل ديمقراطي مباشرة إلى أيدي المستخدمين. غالباً ما ينشأ التحدي المتمثل في الاستبعاد المالي من المخاوف المتعلقة بالتكلفة التي يواجهها مقدمو الخدمات المالية التقليديون.
في حين أنه من المتصور بشكل عام أن السكان المحرومين لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات، فمن المهم إدراك أن مقدمي الخدمات قد يواجهون صعوبة في تقديم حلول ميسورة التكلفة. تعد الربحية أمرًا أساسيًا لأي مؤسسة، وعندما تفوق تكلفة توسيع الخدمات العائدات المحتملة، يحدث الاستبعاد. تؤدي هذه المعضلة إلى مفارقة حيث يجد مقدمو الخدمة أنه من غير المجدي اقتصاديًا تلبية احتياجات فئات سكانية معينة. القدرة على تحمل التكاليف تصبح حجر الزاوية. وإذا لم يكن من الممكن تقديم الخدمات بشكل مربح، فإن النتيجة هي الاستبعاد.
ونتيجة لذلك، تختار الشركات عدم خدمة هؤلاء السكان، مما يؤدي إلى إدامة دائرة الاستبعاد. وبالتالي، فإن التصدي لتحدي القدرة على تحمل التكاليف الذي يواجهه مقدمو الخدمات أمر بالغ الأهمية في مكافحة الاستبعاد المالي بشكل فعال. ومن خلال الاستفادة من الهواتف المحمولة كقناة رئيسية للمعاملات المالية، تمكن مقدمو الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول من توسيع نطاق الخدمات المالية لتشمل مجموعات سكانية لم يكن من الممكن الوصول إليها في السابق. وقد مكن هذا التحول الأفراد في المناطق النائية من الوصول إلى الأموال عبر الهاتف المحمول بشكل مريح وبأسعار معقولة، متجاوزين القيود التي تفرضها البنية التحتية المصرفية التقليدية. ونتيجة لذلك، أصبحت الأموال عبر الهاتف المحمول حافزا للشمول المالي، وتمكين المجتمعات المحرومة ودفع النمو الاقتصادي.
ومن بين ابتكارات التكنولوجيا المالية التحويلية، يبرز التركيز على الاستفادة من تكنولوجيا الهاتف المحمول بشكل ملحوظ. وقد أدى انتشار الأجهزة المحمولة وتطورها في كل مكان، إلى جانب التقدم في مجال الاتصالات، إلى إحداث ثورة في الوصول إلى الخدمات المالية. تتيح الهواتف الذكية المجهزة بتقنية التعرف على الوجه وميزات الأمان القوية إجراء معاملات مصرفية سلسة. علاوة على ذلك، تضمن التطورات في مجال الاتصالات قنوات اتصال فعالة وآمنة، مما يسهل انتشار الحلول المالية القائمة على الهاتف المحمول. تعمل منصات الهاتف المحمول على إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال التحايل على الحاجة إلى الفروع المادية والوثائق الشاملة. علاوة على ذلك، تعمل عمليات “اعرف عميلك” (KYC) المبتكرة، مثل eKYC، على تبسيط التحقق من المستخدم، مما يجعل عملية الإعداد سلسة. تعمل هذه الابتكارات على تمكين المجتمعات المحرومة من خلال توفير سبل مريحة وبأسعار معقولة وآمنة للشمول المالي.
إريك كاروبيا، الرئيس التنفيذي لشركة ويزمو
تشمل الميزات الرئيسية لمنصات الأموال عبر الهاتف المحمول التي تجعلها سهلة الوصول وجذابة للمجتمعات التي لا تتعامل مع البنوك والتي تعاني من نقص الخدمات المصرفية، بساطتها وراحتها والقدرة على تحمل تكاليفها. تم تصميم هذه الحلول للجميع، وتضمن عدم وجود أي تحيز بين مجموعة متنوعة من المستخدمين. تتطلب خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول عادةً وثائق أبسط يمكن إجراؤها بسهولة عبر الإنترنت من خلال eKYC، مما يجعلها أكثر سهولة في الوصول إليها. علاوة على ذلك، فإن القدرة على إجراء المعاملات باستخدام الهاتف المحمول تلغي الحاجة إلى الذهاب فعليًا لإجراء المعاملات، مما يقلل من العوائق التي تحول دون الوصول. تضيف الميزات المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحلية قيمة يومية إلى حياة المستخدمين.
تعمل منصات الأموال عبر الهاتف المحمول على تمكين المستخدمين من إدارة دفع الفواتير وتعبئة الرصيد بشكل مستقل ليس فقط لأنفسهم ولكن أيضًا لعائلاتهم، حتى عبر الحدود، مما يعزز الاستقلال المالي العائلي والتواصل. علاوة على ذلك، حتى الأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنية التحتية المصرفية الأساسية يمكنهم بسهولة إضافة الأموال إلى محافظ أموالهم المحمولة. توفر هذه الخدمة الفورية إشباعًا فوريًا يتجاوز الحواجز التقليدية التي تفرضها البنية التحتية المصرفية المادية، مما يمكّن السكان المحرومين من الوصول بشكل غير مسبوق إلى الخدمات المصرفية.
وقد أدخلت الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول منتجات التمويل الأصغر، مثل القروض الصغيرة والتأمين، والتي يمكن الوصول إليها بسهولة عبر الأجهزة المحمولة. إن إضفاء الطابع الديمقراطي على المنتجات المالية لا يؤدي إلى تسهيل ضخ رأس المال إلى المجتمعات المحرومة فحسب، بل يغذي أيضًا ريادة الأعمال ويعزز المرونة الاقتصادية بين الأفراد الذين كانوا مستبعدين سابقًا من الأنظمة المالية الرسمية. علاوة على ذلك، تفتح الأموال عبر الهاتف المحمول عددًا كبيرًا من الفرص للأفراد المنخرطين في أنشطة متنوعة مثل الهوايات أو الأعمال المنزلية أو مساعي العمل الحر.
إن القدرة على قبول المدفوعات بسلاسة في محافظ الهاتف المحمول تمكن رواد الأعمال من توسيع نطاق وصولهم الجغرافي وقاعدة عملائهم. والأهم من ذلك أن هذا الاستقلال يمتد إلى الإدارة المالية، حيث يستطيع الأفراد إدارة الأموال بشكل مستقل مباشرة من أجهزتهم المحمولة، مما يحررهم من الاعتماد على الحسابات المصرفية لشخص آخر. علاوة على ذلك، أدت البساطة المتأصلة والراحة التي لا مثيل لها في المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول إلى إشعال طفرة واضحة في معدلات الاستخدام بين السكان الذين كانوا يعتمدون في السابق على المعاملات النقدية. ولا يؤدي هذا التحول نحو التفاعلات المالية الرقمية إلى تعزيز الكفاءة والشفافية فحسب، بل يعزز أيضًا ثقافة الثقافة المالية والتمكين بين المستخدمين.
الكاتب هو الرئيس التنفيذي لشركة Whizmo
