ارتفعت أسعار الفائدة في الأرباع القليلة الماضية ، لكن الزيادة في الإيجارات كانت أكثر حدة
تم الإبلاغ عن اتجاه متصاعد لشراء العقارات من خلال الرهون العقارية المصرفية بين سكان دبي. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع تكلفة الإيجارات ، والتي تجاوزت في بعض الحالات تكلفة أقساط الرهن العقاري الشهرية.
ارتفعت أسعار الفائدة ، لكن الارتفاع الحاد في معدلات الإيجارات كان أكثر حدة. زادت الإيجارات في الإمارة بشكل أسرع بكثير من معدلات الرهن العقاري بسبب الزيادة في أسعار الفائدة ، مما دفع العديد من السكان إلى خطط طويلة الأجل لشراء العقارات من خلال الرهن العقاري.
بلغت الإيجارات السكنية في دبي ذروتها في عام 2022 ، حيث ارتفعت بنسبة 26.9 في المائة في المتوسط ، مع ارتفاع متوسط إيجارات الشقق والفيلات بنسبة 27.1 في المائة و 24.9 في المائة على التوالي.
ومع ذلك ، قرر البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة في وقت سابق من هذا الشهر رفع السعر الأساسي بمقدار 25 نقطة أساس – من 4.90 في المائة إلى 5.15 في المائة ، اعتبارًا من 4 مايو 2023.
قال Mortgage Finder إن سوق الرهن العقاري تجاوز التوقعات وحافظ على نموه في الربع الأول من عام 2023 ، مع زيادة ملحوظة بنسبة 19 في المائة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. هذا على الرغم من الارتفاع الكبير في أسعار الفائدة وأسعار العقارات.
قال بنيامين ستافورد ، الرئيس التنفيذي لشركة Inicio ، إن الناس ينظرون الآن إلى تكلفة الملكية مقابل الإيجار ، وحتى مع زيادة أسعار الفائدة على الرهن العقاري ، فإن تكاليف الرهن العقاري تتماشى تقريبًا مع متوسط تكلفة الإيجار السنوي ، مما يجعل ملكية العقارات جذابة. وعرض قابل للتطبيق.
وقال: “تشهد دبي طفرة في عدد المستأجرين الذين يتجهون إلى سوق الرهن العقاري ليصبحوا مشترين بمدفوعات تكون ، في بعض الحالات ، أقل من مدفوعات الإيجار”.
“مع زيادة نسبة القرض إلى القيمة (LTV) من 75 في المائة إلى 80 في المائة – وفي بعض الحالات إلى 90 في المائة – في العامين الماضيين ، يبحث الناس عن ودائع أصغر للملكية المعقولة” ، وأضاف أن مزيجًا من نظام التأشيرات المعدل في دبي والزيادة في خيارات القرض إلى القيمة التي تقدمها البنوك شجع المغتربين على الانتقال إلى دبي والبحث عن عقار جاهز للرهن العقاري والحصول على تأشيرة إقامة من خلال شراء العقار.
وقال إن نسبة LTV المتزايدة سمحت بدائع أصغر ، مما زاد من قابلية ملكية العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النطاق الواسع من منتجات الرهن العقاري يوفر مرونة للمشترين المحتملين ، مما يجعل الرهون العقارية ذات السعر الثابت مستدامة بشكل متزايد.
قال ستافورد إن دبي شهدت زيادة بنسبة 40 في المائة في معاملات الرهن العقاري بين مايو 2022 وأبريل 2023 ، بما يعادل 11800 صفقة ونطاق قيمته العقارية 51.2 مليار دولار.
من أين يشتري الناس؟
قالت شركة Espace Real Estate إن هناك زيادة كبيرة في الطلب على الرهون العقارية خلال العام الماضي حيث كانت هناك زيادة مذهلة بنسبة 49 في المائة في توليد الرهن العقاري.
وفقًا لتقارير إحصاءات السوق للربع الأول من عام 2023 الصادرة عن إسباس ، فقد شهدنا زيادة كبيرة في ملكية العقارات في المناطق الرئيسية داخل المجتمعات النابضة بالحياة والشعبية في دبي بما في ذلك المروج ، وعقارات الجميرا للجولف ، والينابيع ، والمرابع العربية ، والبحيرات.
بالإضافة إلى ذلك ، شهد مجتمع تلال الإمارات أعلى نمو مع زيادة تزيد عن 167٪ في ملكية العقارات ، مما يشير إلى أن الطلب سيستمر في الارتفاع في الأشهر القادمة.
قال جون ليونز ، العضو المنتدب لشركة Espace Real Estate ، إن الحجم الإجمالي للعقود قد انخفض ، بينما انخفض حجم العقد الجديد ولكن تجديد العقود قد ازداد.
“المستأجرون الذين يمكنهم تحمل تكلفة الشراء يختارون القيام بذلك لأن هناك مكسبًا ماليًا في امتلاك منزلك مقابل استئجار عقار مشابه في سوق الإيجار باهظ الثمن. هذا بالإضافة إلى “الخوف من فقدان” ارتفاع رأس المال على المدى الطويل في سوق سكني لا يزال يبدو ذا قيمة إلى حد ما في سياق عالمي. أولئك الذين لا يستطيعون الشراء يختارون تجديد عقود الإيجار الحالية للحصول على بعض الإعفاء من الحد الأقصى لإيجار هيئة التنظيم العقاري (Rera) أو يختارون الانتقال إلى مواقع أكثر بأسعار معقولة “.
