واجهة بنك المشرق في شارع البنوك في دبي. – صورة الملف
يمثل تحرك بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي للحفاظ على أسعار الفائدة أعلى لفترة طويلة سيناريو صعبًا لحاملي القروض في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، سواء في دولة الإمارات العربية المتحدة أو على مستوى العالم. وقال مسؤول كبير إن بيئة أسعار الفائدة التي طال أمدها يمكن أن تؤدي إلى زيادة تكاليف الاقتراض بالنسبة للمستهلكين، مما قد يؤثر على قدرتهم على سداد القروض.
ومع ذلك، وفي خضم هذه التحديات، تظهر فرصة للعملاء الباحثين عن عوائد مجزية على ودائعهم واستثماراتهم. “يمكن للبنوك، بما في ذلك بنك المشرق، تقديم أسعار فائدة تنافسية على حسابات التوفير والودائع الثابتة والمنتجات الاستثمارية، مما يوفر للعملاء بدائل للاقتراض التقليدي. وقال فرناندو موريلو، رئيس مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في بنك المشرق، في مقابلة مع صحيفة الخليج تايمز، إن هذا يخلق بيئة مواتية للأفراد لتنمية ثرواتهم وتأمين مستقبلهم المالي.
ومع عودة أسعار الفائدة إلى طبيعتها في نهاية المطاف، سيستفيد أصحاب القروض، حيث قد تنخفض تكاليف الاقتراض، مما يجعل إدارة الديون أكثر جدوى. وقال موريلو: “سيفتح هذا التطبيع أيضًا مجالات للاستثمار في فئات الأصول المختلفة”.
وشدد موريلو على أن المشرق، المعروف بممارساته الحكيمة في إدارة المخاطر ويفتخر بواحد من أقل نسب القروض المتعثرة في الصناعة، في وضع جيد يسمح له بالتعامل مع بيئة أسعار الفائدة المتغيرة. وأضاف: “يتيح هذا للبنك الاستفادة من الفرص الاستثمارية الناشئة ومواصلة تقديم الخدمات لعملائه في مجال الخدمات المصرفية للأفراد المتطور”.
وقال موريلو إن مشهد المدفوعات الرقمية في دولة الإمارات العربية المتحدة يشهد تحولاً كبيراً، مع انخفاض ملحوظ في استخدام النقد.
فرناندو موريلو، رئيس مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في بنك المشرق. – الصورة المقدمة
تشير البيانات إلى أن المحافظ الرقمية أصبحت سائدة، خاصة خلال عصر كوفيد، حيث قفزت من 0.5 في المائة إلى 10 في المائة من أحجام المدفوعات واستمرت في النمو بمعدل قوي يتراوح بين 30 في المائة إلى 40 في المائة سنويا. وتشهد محافظ الهاتف المحمول أيضًا ارتفاعًا سريعًا في شعبيتها كجزء من المبادرات الوطنية لاستبدال النقد المادي، مع هدف دولة الإمارات الطموح المتمثل في أن تصبح غير نقدية بالكامل بحلول عام 2030. وقال موريلو: “إن العملات الرقمية، ستزيد من دمج المحافظ المحمولة والرقمية في المعاملات المالية اليومية”.
في حين أن العملات المشفرة تكتسب زخمًا في التجارة وإدارة النقد وأسواق رأس المال، إلا أن تطبيقات البيع بالتجزئة لا تزال محدودة. وقال موريلو: “ومع ذلك، هناك إمكانات واعدة في مجالات مثل الدفع الذري للمعاملات داخل اللعبة والمنصات الناشئة التي يمكن أن تدعم هذه الابتكارات”.
ومن المتوقع أن تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة والمدفوعات الآنية على خلق نماذج أعمال جديدة، وخاصة تمكين صغار البائعين. وقال موريلو إن هذه التكنولوجيا أصبحت في متناول الجميع بشكل متزايد. “من خلال تمكين الوصول الفوري إلى الأموال والرؤى المالية التفصيلية، يمكن لصغار البائعين تحسين التدفق النقدي، واتخاذ قرارات أكثر استنارة، وتقديم تجارب محسنة للعملاء. كما تعزز هذه التطورات أيضًا قدرًا أكبر من الشمول المالي، مما يسمح حتى لأصغر الشركات بالازدهار في سوق تنافسية.
وقال موريلو إن المشرق يظل ملتزماً بأهداف الاستدامة. “يعد المشرق رائداً في المنطقة، وكان أول بنك يطبق حاسبة البصمة الكربونية. أحد الجوانب المحورية في نهجنا هو تقديم مبادرة مصرفية واعية بالمناخ، وتمكين العملاء من مراقبة ومراقبة بصمتهم الكربونية من خلال إنفاقهم الاستهلاكي. ومن خلال توفير الأدوات والرؤى، فإننا نمكن العملاء من اتخاذ قرارات مالية أكثر وعيًا بالبيئة أثناء استخدام بطاقاتهم الائتمانية، بما يتماشى مع التزامنا بالاستدامة والرعاية البيئية.
بالإضافة إلى ذلك، اتخذ البنك خطوة مهمة نحو الاستدامة من خلال إصدار بطاقات ائتمان مصنوعة من البلاستيك المعاد تدويره بنسبة 100% لجميع منتجات البطاقات البلاستيكية لدينا. ولا تقلل هذه المبادرة من النفايات البلاستيكية فحسب، بل تضع أيضًا معيارًا جديدًا للممارسات المصرفية الصديقة للبيئة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
فيما يتعلق بتعزيز الشمول المالي، يستفيد المشرق من الحلول المصرفية الرقمية لتقديم خدمات يسهل الوصول إليها ومريحة لقاعدة أوسع من العملاء. وقال موريلو: “إن التزامنا بالشمول المالي يضمن حصول جميع الأفراد، بغض النظر عن خلفيتهم أو ظروفهم، على الخدمات المصرفية الأساسية من خلال عروض بطاقات الائتمان التي نقدمها”.
يعد النهج الذي يركز على العملاء أمرًا أساسيًا لقيادة الممارسات المستدامة. “إن إطلاق المشرق لمبادرة Climb2Change، وهي مبادرة البنك العالمية البيئية والاجتماعية والحوكمة لتسريع تأثيره الاجتماعي والبيئي، يؤكد التزامنا بنهج يركز على العملاء. وقال موريلو: “من خلال الاستفادة من حماس عملائنا للاستدامة، يمكننا تطوير منتجات وخدمات مبتكرة تلبي احتياجاتهم مع تحقيق الأهداف البيئية الأوسع”.
ومن المبادرات البارزة التي أطلقها المشرق حساب Nature Saver، الذي يمكّن العملاء من المساهمة بفعالية في الحفاظ على التنوع البيولوجي في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال شراكة البنك مع جمعية الإمارات للطبيعة. وقال موريلو: “لا تدعم هذه المبادرة جهود الحفظ الحاسمة فحسب، بل تعمل أيضًا على إشراك العملاء في إجراءات بيئية ذات معنى”. ويوفر البنك أيضًا منصة الخدمات المصرفية الرقمية Neo Next للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 8 و18 عامًا، والتي تعمل على تثقيف الجيل القادم حول الإدارة المالية والخدمات المصرفية المسؤولة. وأضاف أن هذا البرنامج يعزز الثقافة المالية ويغرس قيم الاستدامة منذ الصغر.
