49% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات تقبل المدفوعات غير التلامسية كمجال استثماري مهم لتلبية توقعات العملاء. — صورة أرشيفية
أظهرت دراسة أن الحصول على التمويل من البنوك يمكن أن يشكل عائقاً أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة بسبب تاريخها الائتماني القصير، وصعوبة توفير الضمانات، وأسعار الفائدة، والعقبات الإدارية.
وتقول دراسة جديدة من شركة فيزا بعنوان تقرير الاتجاهات الكبرى للشركات الصغيرة والمتوسطة، إنه على الرغم من أن البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة اتخذت خطوات مهمة لتعزيز عملية فتح حساب مصرفي للشركات الصغيرة والمتوسطة، إلا أنها لا تزال تشكل تحدياً ومكلفة.
يحدد التقرير كيف يمكن للبنوك المصدرة الاستفادة من الاحتياجات والتحديات التي تواجه الشركات لفتح فرص جديدة للإيرادات، والحصول على ميزة تنافسية والتأثير على نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة وآفاق التوسع.
تعمل السياسات التنظيمية والتمويل ومبادرات التحول الرقمي وغيرها على تعزيز المشهد التجاري المحلي، مما يعزز فرص الأعمال الجديدة في دولة الإمارات العربية المتحدة. وفي مثل هذه البيئة الديناميكية، تتبنى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بسرعة الإمكانات الرقمية من خلال توسيع حضورها عبر الإنترنت لجذب عملاء جدد، وتبني المدفوعات الرقمية وغير التلامسية للحفاظ على القدرة التنافسية ودمج أدوات الأعمال الرقمية لتحسين العمليات التجارية.
إن التسارع السريع للتحول الرقمي في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في المنطقة يوفر ثروة من فرص الإيرادات الجديدة للبنوك المصدرة. ومن خلال تسهيل الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية الأساسية، يمكن للبنوك الاستفادة من هذه الإمكانات، مما يؤدي إلى توسيع قاعدة العملاء وزيادة أحجام المعاملات وزيادة آفاق الإيرادات. ومن خلال العمل بالشراكة مع فيزا، يمكن للبنوك المصدرة تقديم منتجات مالية مخصصة ومصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لتعزيز النمو الاقتصادي الشامل بشكل نشط.
وقالت سليمة جوتييفا، نائب الرئيس والمدير الإقليمي لشركة فيزا في الإمارات العربية المتحدة: “تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة العمود الفقري للاقتصادات في جميع أنحاء العالم، وتلعب دورًا حاسمًا في دفع النمو والابتكار وتوفير فرص العمل. وفي بيئة سريعة التغير، من الضروري أن تفهم البنوك المصدرة احتياجاتها بشكل عميق وأن تطور حلولًا مستهدفة تدفع قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأمام. ونحن على ثقة من أن تقرير الاتجاهات الكبرى للشركات الصغيرة والمتوسطة سيساعد البنوك المصدرة على تكييف عروضها لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة في السوق بشكل أفضل. ومن خلال تحديد الطرق التي يمكن للمصدرين من خلالها تزويد الشركات الصغيرة والمتوسطة بالمنتجات والخدمات المالية الحيوية، تسعى فيزا إلى تعزيز النمو الاقتصادي بشكل تعاوني. ولا يساعد هذا الجهد في تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة فحسب، بل يساهم أيضًا في قنوات جديدة للازدهار، مما يوفر فوائد ذات مغزى للاقتصاد ككل”.
وتشمل الاتجاهات الرئيسية الأخرى التي حددها التقرير ما يلي:
التكامل مع منصات التواصل الاجتماعي: تستفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل متزايد من منصات التواصل الاجتماعي والتجارة الإلكترونية لبناء حضورها التسويقي والاستفادة من الاقتصاد الرقمي.
المدفوعات غير التلامسية: مع نمو المدفوعات عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية بالتزامن مع تغير سلوكيات المستهلكين وأنماط الدفع، تقبل 49% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات المدفوعات غير التلامسية كمجال استثماري مهم لتلبية توقعات العملاء. وفي الإمارات العربية المتحدة، زاد استخدام المدفوعات الرقمية بشكل كبير مع انتشار المعاملات الرقمية غير التلامسية داخل المتاجر بنسبة تزيد عن 90%.
زيادة الحركة نحو المدفوعات الرقمية: على الرغم من أن الشيكات لا تزال مستخدمة على نطاق واسع في دولة الإمارات العربية المتحدة، إلا أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تتجه نحو خيارات الدفع الرقمية منخفضة التكلفة والأسرع، مما يدل على الطلب على حلول مثل Tap to Phone وVisa Direct للمعاملات عبر الحدود.
يتزايد الاستثمار في أدوات التحول الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة: تستخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل متزايد منصات الفوترة وإدارة النفقات لرقمنة العمليات المالية وبرامج المحاسبة الرقمية، على الرغم من أن 74٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة لا تزال تعتمد على العمليات اليدوية وأدوات الاتصال الأساسية.
اهتمام متزايد بتوفير مزايا أفضل للموظفين: في سوق الإمارات العربية المتحدة التنافسية، 86% من الشركات على استعداد لتوفير مزايا إضافية للموظفين إذا كانت أكثر تكلفة لجذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها.
يُعتقد أن تكنولوجيا الدفع الرقمي هي الأساس لنمو الأعمال، حيث تقبل 95% من الشركات الصغيرة والمتوسطة أن القيمة التي تتلقاها تساوي أو تفوق السعر المدفوع لإعداد الدفع الرقمي، ويعتقد أكثر من سبعة من كل 10 تجار أن مثل هذا الاستثمار أمر بالغ الأهمية للأعمال.
لقد نجحت Visa بالفعل في تمكين نحو 67 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم حول العالم رقميًا، مستفيدة من خبرتها الواسعة وشبكة شركائها، متجاوزة بذلك هدفنا الذي حددناه على مدى ثلاث سنوات لتمكين 50 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم حول العالم رقميًا.
