سوق أبوظبي العالمي. — صورة أرشيفية
وبحسب البنك المركزي الإماراتي، عالجت الإمارات العام الماضي مدفوعات بقيمة تزيد على 18.84 تريليون درهم، منها 17.16 تريليون درهم عبر نظام تحويل الأموال التابع للبنك المركزي. ومع ذلك، فإن المدفوعات المؤجلة والمتأخرة لمدة 6 أشهر أو أكثر، تسبب مشاكل للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر.
وبحسب مؤشر ممارسات الدفع لعام 2023 لشركة أتراديوس، فإن ما يصل إلى 56% من إجمالي المدفوعات بين الشركات (B-2-B) مقابل المنتجات والخدمات في الإمارات العربية المتحدة في عام 2023 عبارة عن مدفوعات متأخرة بمتوسط حوالي 70 يومًا، ارتفاعًا من 53%. وذكر التقرير أن الدفع في الوقت المحدد انخفض إلى 33% العام الماضي مقارنة بـ 38% في عام 2022، بينما ارتفع حجم الديون المعدومة بمقدار 3 نقاط مئوية إلى 11% في عام 2023، من 8% في عام 2022.
تتم معظم المعاملات التجارية في دولة الإمارات العربية المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي من خلال الشيكات ونظام الدفع الفوري ونظام الخصم المباشر ونظام تحويل الأموال. وتستضيف دولة الإمارات العربية المتحدة أكثر من 750 ألف شركة نشطة – تولد ملايين الفواتير وتعالج أكثر من 1.31 تريليون درهم إماراتي سنويًا.
أعلن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أن إجمالي عدد الشيكات التي تمت معالجتها عبر نظام مقاصة صور الشيكات بلغ 22.9 مليون شيك بقيمة 1.31 تريليون درهم، بزيادة قدرها 1.1% في الحجم و3.14% في القيمة مقارنة بعام 2022.
تعاني أغلب الشركات في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي من التأخير في السداد، وتأخر سداد الشيكات مع وجود 3-6 أشهر من الرصيد المتبقي، وعدم السداد في الوقت المناسب، وعدم سداد المستحقات، مما يؤثر على الشركات. وتستنزف هذه الشركات الموارد في استرداد الفواتير – وهي مشكلة رئيسية في القطاع الخاص – بسبب الافتقار إلى نظام بيئي منظم للحسابات الضمانية، باستثناء معاملات العقارات في دبي حيث يتم توجيه المدفوعات لشراء العقارات من خلال حسابات الضمان.
أعلن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أن عدد المعاملات التي تمت عبر نظام الدفع الفوري التابع له بلغ 64.1 مليون معاملة بقيمة 164.7 مليار درهم في عام 2023، مقارنة بـ 101.2 مليار درهم من خلال 38.3 مليون معاملة في عام 2022. وهذا لا يشمل صرف رواتب 5.9 مليون موظف في عام 2023.
ارتفع متوسط عدد العاملين المسجلين في نظام حماية الأجور في الإمارات العربية المتحدة من 5.2 مليون في عام 2022 إلى 5.9 مليون في عام 2023، مع ارتفاع قيمة الرواتب المدفوعة إلى 296 مليار درهم مقارنة بـ 246 مليار درهم في عام 2022 – والتي يتم دفعها عادة بشكل شهري على أساس منتظم. وارتفع عدد أصحاب العمل المسجلين في نظام حماية الأجور في الإمارات العربية المتحدة بنهاية العام الماضي إلى 306.450 من 275.680، مما يمثل زيادة بنسبة 11 في المائة مقارنة بعام 2022.
سجل نظام التحويلات المالية للمصرف المركزي 89.5 مليون معاملة بقيمة إجمالية تبلغ 6.14 تريليون درهم لتحويلات الأفراد في العام 2023، بزيادة قدرها 20% في الحجم و25% في القيمة مقارنة بعام 2022. وبلغ إجمالي التحويلات المؤسسية 674 ألف معاملة بقيمة 11 تريليون درهم بنهاية العام الماضي، بزيادة سنوية قدرها 6.44% في الحجم و41.3% في القيمة.
وبلغ إجمالي المعاملات التي تم إجراؤها عبر نظام الخصم المباشر 17.8 مليون معاملة بقيمة 106.9 مليار درهم في عام 2023، مع زيادة حجم المعاملات بنسبة 34% مقارنة بعام 2022، وارتفاع قيمة المعاملات بنسبة 23.7% سنويًا. كما تم إجراء ما يصل إلى 74.2 مليون معاملة بقيمة 120 مليار درهم من خلال نظام UAE Switch في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 4.7% في حجم المعاملات وزيادة بنسبة 11% في القيمة على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك، عالج نظام بوابة الدفع الإماراتية (UAEPGS) 2.4 مليون معاملة بقيمة إجمالية 8.95 مليار درهم في عام 2023.
مومن أحمد و برويز أكرم صديقي
تعاني أغلب الشركات في المنطقة من التأخير في السداد، وتأخر سداد الشيكات مع وجود 3-6 أشهر من الرصيد المتبقي، وعدم السداد في الوقت المحدد، وعدم سداد المستحقات، مما يؤثر على الشركات. وتستنزف هذه الشركات الموارد في استرداد الفواتير – وهي مشكلة رئيسية في القطاع الخاص. ويتراوح التأخير من ثلاثة أشهر إلى ستة أشهر، بسبب الافتقار إلى الشفافية ونظام الضمان الموحد والمنظم الذي كان من الممكن أن يغير نظام الدفع بأكمله.
أطلقت شركة Trustin Limited، وهي أول منصة للضمان الرقمي في المنطقة، عملياتها مؤخرًا بعد الحصول على ترخيص الخدمات المالية من هيئة تنظيم الخدمات المالية في سوق أبوظبي العالمي. ويمثل هذا الترخيص إنجازًا مهمًا، حيث يعزز التزامها بالامتثال التنظيمي والابتكار في مجال خدمات الضمان. ويضع حصول شركة Trustin على ترخيص الخدمات المالية كأول منصة للضمان الرقمي من نوعها في دولة الإمارات ومنطقة الشرق الأوسط الكبرى، وستعمل كشريك موثوق به للمؤسسات وعملاء التجزئة لحماية عمليات الشراء والبيع للسلع والخدمات.
تهدف شركة Trustin إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على خدمات الضمان وتبسيطها، وجعلها متاحة من خلال منصة رقمية ملائمة. يعمل هذا الحل على التخلص من الطبيعة المستهلكة للوقت للخدمات المصرفية التقليدية للضمان.
تعمل Trustin ضمن النظام التنظيمي لهيئة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) وتقدم الشفافية والأمان في الوقت الفعلي لجميع الأطراف المعنية، مما قد يؤدي إلى تجربة معاملات أكثر سلاسة وفعالية من حيث التكلفة للمستهلكين والشركات الصغيرة والمؤسسات. تخضع جميع الأطراف المشاركة في المعاملة لأعلى مستوى من عملية “اعرف عميلك/اعرف عملك” لضمان الالتزام بالامتثال. توفر Trustin حماية وثقة معززتين للمعاملات التجارية والتعاملات المالية، مما يجعلها الخيار المفضل للمستخدمين النهائيين الذين يسعون إلى حلول ضمان موثوقة وشفافة.
وقال مؤمن أحمد، المؤسس المشارك ومدير محرك البحث لشركة Trustin Limited: “يسعدنا أن نعلن عن هذا الإنجاز المهم لشركة Trustin Limited. مع الموافقة التنظيمية النهائية من هيئة تنظيم الخدمات المالية وسوق أبوظبي العالمي، نهدف إلى إنشاء نظام بيئي رقمي آمن وشفاف للشراء والبيع والدفع للأفراد والشركات في الاقتصاد. ستعمل Trustin كطرف محايد منظم لتسهيل المعاملات التجارية الكاملة من المنشأ إلى الختام من قبل جميع الأطراف المعنية. نشكر هيئة تنظيم الخدمات المالية وسوق أبوظبي العالمي على دعمهما وإرشاداتهما في تحقيق إنجازنا التنظيمي “.
تعالج شركة Trustin مشكلة رئيسية، وهي المخاطر المرتبطة بالتجارة المفتوحة، وخاصة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وقطاع التجزئة. غالبًا ما تفتقر هذه المعاملات إلى الأمان الذي توفره الأدوات المصرفية التقليدية مثل خطابات الاعتماد والضمانات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، قد تعاني من نقص الإطار القانوني والشفافية والسلامة فيما يتعلق بالمدفوعات وتسليم السلع والخدمات.
توفر خدمات الضمان الرقمي من Trustin مستوى معززًا من الأمان والامتثال والشفافية، مما يضمن معاملات آمنة وفعالة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وشركات التجزئة. مع Trustin، يمكن للشركات التخفيف من المخاطر وبناء الثقة في أنشطتها التجارية.
وقال برفيز أكرم صديقي، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في Trustin.ae: “نحن سعداء برؤية الإطلاق الناجح لـ Trustin.ae كأول منصة محلية لخدمات الضمان الرقمي في المنطقة.
“تم بناء المنصة بالكامل داخليًا باستخدام أحدث التقنيات ويتم استضافتها على Amazon Web Service (AWS)، الإمارات العربية المتحدة لضمان إرشادات حماية البيانات. كما أن التكامل السلس مع أحد أكبر البنوك في الإمارات العربية المتحدة، والذي ينظمه البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، يحمي أموال العميل في حساب أموال عميل منفصل.”
