وفقًا لخبراء محليين ، يفشل العديد من المقيمين في الإمارات والسعودية ودول الخليج في توفير ما يكفي من المال لتقاعدهم.
وهذا يعني أن العديد من السكان الذين يعيشون بما يتجاوز إمكانياتهم ، وينفقون أكثر مما يكسبون ، ويعتمدون على الائتمان لتمويل نمط حياتهم قد يواجهون صعوبة في الحفاظ على مستوى معيشتهم بمجرد التقاعد – خاصة إذا كانوا يخططون للتقاعد في المنطقة.
للحصول على أحدث العناوين الرئيسية ، تابع قناتنا على أخبار Google عبر الإنترنت أو عبر التطبيق.
قال ريكسون دسوزا ، المستشار في The Continental Group ، لـ Al Arabiya English: “التخطيط للتقاعد ، في سياق الشرق الأوسط ، ولا سيما الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية ، يجب أن يُنظر إليه من منظور التطور الاجتماعي والثقافي”.
منذ عقود ، كانت القوى العاملة ، التي كانت تتألف في الغالب من مغتربين من شبه القارة الآسيوية والغرب ، تخطط للتقاعد في بلدانهم الأصلية. بمرور الوقت ، أدت الإصلاحات الحكومية والتحولات الجيوسياسية لصالح الشرق الأوسط إلى تغيير وجهات نظر الناس ، حيث يخطط الكثيرون للتقاعد في الخليج وتوفير المال نفسه ماليًا. لذلك ، قدم ذلك دفعة لسوق التقاعد الإقليمي “.
ومع ذلك ، لا تزال غالبية السكان خارج نطاق التخطيط للتقاعد. العقبة الملحوظة هي أن الكثيرين يوجهون أرباحهم إلى بلدانهم الأصلية لسنوات. لذلك ، على الرغم من التغيير في الرأي بشأن موقع التقاعد ، فإن الكثيرين يكرهون التراجع عن الاستثمارات في الشرق الأوسط بسبب احتمال خفض قيمة العملة والآثار الضريبية. وبدلاً من ذلك ، فقد كثفوا جهودهم لتجميع الثروة التي يمكن أن تستوعب تقاعدهم في الشرق الأوسط “.
لا توجد “شبكة أمان” مالية
قال دسوزا ، في العالم المتقدم ، يخضع جزء كبير من الأرباح – حوالي 30-35 في المائة – للضرائب ، مما يمكّن الهيئات الإدارية من توفير “شبكة أمان مالي في التقاعد من خلال تعليم الأطفال والرعاية الصحية والمعاشات التقاعدية ، وما إلى ذلك.”
وعلى العكس من ذلك ، فإن دول الشرق الأوسط لا تفرض مثل هذه الضرائب الباهظة. لذلك ، يقع العبء على عاتق الأشخاص لتأمين مصالحهم التقاعدية من خلال تخصيص 30 في المائة على الأقل من أرباحهم لفئات الأصول المدرة للدخل. مع زيادة متوسط العمر المتوقع ، تعتبر هذه الاستثمارات ذات أهمية قصوى “.
على مدى السنوات الثلاث الماضية ، وجدت الدراسات الاستقصائية من Mercer و HSBC و Guardian Wealth Management ، من بين آخرين ، مرارًا وتكرارًا أن نسبة كبيرة – تصل إلى 50 في المائة – من الموظفين المغتربين في الإمارات العربية المتحدة والخليج على نطاق أوسع ليس لديهم خطة لضمان مستوى معيشي لائق بعد التقاعد.
في عام 2022 ، وجد استطلاع أجرته شركة التأمين Friends Provident International أن 45 في المائة من السكان لم يبدأوا بعد في الادخار من أجل تقاعدهم.
قال ديفيد كنيشو ، الرئيس التنفيذي لمجموعة FPI ، في مؤتمر وقت.
في مارس 2022 ، كشفت حكومة دبي النقاب عن خطة تقاعد مدخرات جديدة للموظفين الأجانب العاملين في القطاع العام بالإمارة. سيتم تسجيل الموظفين الأجانب في نظام الادخار بشكل افتراضي وسيساهم صاحب العمل بإجمالي مكافأة نهاية الخدمة للخطة من تاريخ الانضمام ، دون تضمين المستحقات المالية عن سنوات الخدمة السابقة.
سيشرف على برنامج صندوق التقاعد في دبي مجلس أمناء بمساعدة مركز دبي المالي العالمي. سيوفر البرنامج للموظفين الأجانب مجموعة من خطط الاستثمار لحماية رأس المال ، بما في ذلك الخيارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
التخطيط للتقاعد ‘ليس أولوية’
على الرغم من مثل هذه المبادرات ، يعتقد دسوزا أن العديد من السكان لا يدركون أهمية التخطيط للتقاعد ولا يجعلون ذلك أولوية – بدلاً من ذلك يعطون الأولوية لاحتياجاتهم ورغباتهم الفورية على أمنهم المالي طويل الأجل. وحذر من أن هذا يمكن أن يكون ضارًا على المدى الطويل.
يقترح دسوزا أن على المقيمين في دبي البدء بجدية في التخطيط للتقاعد وجعله أولوية. إنهم بحاجة إلى البدء في المساهمة في خطط التقاعد الخاصة بهم في أقرب وقت ممكن ، وزيادة مساهماتهم مع زيادة دخلهم. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليهم إنشاء ميزانية والالتزام بها ، وتجنب النفقات غير الضرورية ، وسداد أي ديون في أسرع وقت ممكن.
قال: “بالنسبة للمبتدئين ، يجب على الناس الادخار”. ومع ذلك ، لن يكفي مجرد المدخرات. يُنصح بتنويع محفظة المرء ، مع التركيز على عدم توقيت السوق ولكن استخدام رأس المال في فئات الأصول المختلفة. “
“كما يقول المثل القديم ،” ليس توقيت السوق هو المهم ولكن الوقت في السوق “.
قال Dsouza إنه يمكن توجيه “جزء تقديري” نحو الأصول ذات المخاطر العالية ، مثل NFTs ، على أمل التغلب على الصعاب.
لكن القاعدة الأساسية هي اعتماد نهج طويل الأجل وإجراء استثمارات قائمة على الهدف ، مع الحفاظ على الوصول المحدود إلى النقد الجاهز. يمكن أن تؤدي المرونة المفرطة إلى التصفية قبل تأمين هدف التقاعد ، وبالتالي تقويض الغرض المقصود.
“الخطوة الأولى هي الادخار ، والثانية هي البدء في أقرب وقت ممكن. مع تقدم المرء في السن ، وبدون وجود خطة تقاعد ، يواجه الاستثمار تعقيدات ؛ إن ضيق الوقت لتجميع ثروة معينة يشجع الناس على التفكير في مقترحات أكثر خطورة ، مما يؤدي في بعض الأحيان إلى انتكاسات “.
“على العكس من ذلك ، إذا بدأ التخطيط للتقاعد في سن أصغر عندما تكون الرغبة في المخاطرة أعلى بشكل عام ، يمكن للمستثمرين التحول تدريجياً إلى أدوات الدخل الثابت والوصول إلى أهدافهم.”
وجد الاستطلاع أن التقاعد المبكر لا يزال بعيد المنال بالنسبة للكثيرين في الإمارات العربية المتحدة
الدخول في عادة الادخار في الخليج
يعتقد أكثر من نصف سكان الإمارات أنهم لا يكسبون ما يكفي للادخار
