وتوقعت وكالة موديز أن يظل النمو الاقتصادي في منطقة الخليج قويا في عام 2024
قال محللون في وكالة موديز إن أسعار النفط المرتفعة وأجندات التنويع الاقتصادي الطموحة لدول مجلس التعاون الخليجي ستساعد البنوك الإسلامية في جميع أنحاء المنطقة على الحفاظ على نشاط تجاري قوي على مدى 12 إلى 18 شهرا المقبلة، مع استمرار ربحيتها في تجاوز نظيراتها التقليدية.
نتوقع أن تستمر ربحية البنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية العاملة في المنطقة في تجاوز نظيراتها التقليدية في عام 2024 بسبب ميزة الهامش. وقال باديس شبيلات، المحلل في وكالة موديز: إن النمو الاقتصادي المستمر سيحافظ على استقرار جودة أصول البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي، بينما ستمكنها قوة رأس المال والسيولة من الاستفادة من الطلب المتزايد على الخدمات المالية الإسلامية في المنطقة.
وأشارت وكالة التصنيف إلى أن النمو الاقتصادي في جميع أنحاء منطقة الخليج يتسارع في عام 2023 وسيظل قوياً في عام 2024، مدفوعاً بارتفاع أسعار النفط وخطط التنويع الاقتصادي وثقة الأعمال الداعمة. وقالت ديان سوبرا، المحلل المساعد في بنك الخليج: “إن استمرار دعم الحكومات وترويجها لصناعة التمويل الإسلامي، والطلب المتزايد على المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في جميع أنحاء منطقة دول مجلس التعاون الخليجي، والتمويل الوافر سيستمر في دفع نمو أسرع للأصول المصرفية الإسلامية مقارنة بنظيراتها التقليدية”. موديز.
وقالت وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيفات الائتمانية في تقريرها الأخير إن دول مجلس التعاون الخليجي ساهمت بنسبة 92 في المائة من النمو في الأصول المصرفية الإسلامية، بقيادة المملكة العربية السعودية والكويت. بفضل الديناميكيات المواتية في دول مجلس التعاون الخليجي وعدد قليل من الأسواق الأساسية الأخرى، من المتوقع أن يتجاوز حجم صناعة التمويل الإسلامي العالمية 3.0 تريليون دولار هذا العام، لينمو بنحو 10 في المائة بعد التوسع بوتيرة مماثلة في عام 2022، وفقًا لما ذكره التقرير. ستاندرد آند بورز.
وقال تقرير موديز إن المملكة العربية السعودية ستحتفظ بريادتها من حيث اختراق السوق، لكن إمكانات النمو في أماكن أخرى لا تزال مرتفعة. وسيستمر التركيز على تمويل التجزئة من قبل البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي في دعم جودة الأصول. وأضاف أن مستويات التضخم المعتدلة في جميع أنحاء المنطقة مقارنة ببقية العالم ستخفف أيضًا من مخاطر الأصول.
وسوف يتجاوز صافي ربحية البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي نظيراتها التقليدية. “نتوقع أن تحتفظ البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي بميزة هامش الربح الصافي على البنوك التقليدية في عام 2024 على الرغم من أن هذا الأمر يتقارب، خاصة في المملكة العربية السعودية. وكتب محللو موديز أن العائد على أصول البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي سيظل قويا لأن مخصصات الخسائر ستظل تحت السيطرة.
وقالوا إن البنوك الإسلامية في المنطقة سيكون لديها ما يكفي من رأس المال والسيولة لتحقيق مزيد من النمو. “وسوف تستمر الاحتياطيات القوية لرأس المال والسيولة في السماح للبنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي بالاستفادة من الطلب القوي على الخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.”
وأشار محللو موديز إلى أن البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي تجاوزت الوباء بنسب رأس مال أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، على قدم المساواة مع المقرضين التقليديين. وبنسبة 14% إلى 15% من الأصول المرجحة بالمخاطر في المتوسط، سيستمر رأس مال الأسهم العادية من المستوى الأول في حماية البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي من الخسائر غير المتوقعة. ومن المرجح أن يظل مركز رأسمالها الأساسي مستقرا مع احتفاظها بمزيد من الأرباح، ويواكب توليد الأرباح النمو في تمويل الأصول.
وأضاف: “يتمتع رأس المال الأساسي للبنوك الإسلامية بالمرونة في ظل الاحتمالات المنخفضة، وتحليل السيناريوهات عالية الضغط، وهو على قدم المساواة على نطاق واسع مع نظيراتها التقليدية. ولا تزال احتياطيات خسائر القطاع التي تراكمت لاستيعاب الخسائر المتوقعة من التعرضات المتعثرة تتجاوز المخزون الحالي من التمويلات المتعثرة – في المملكة العربية السعودية والكويت وقطر وعمان والبحرين – وتوفر طبقة إضافية من الحماية للأسهم الأساسية التي تدعمها. قالوا: قوة رأس المال.
