موضوع سنستكشفه مع الخبراء في BIT’23 (قمة الابتكار والتكنولوجيا المصرفية في دبي)
ولم لا؟
وبما أنني كنت أعمل كمصرفي استهلاكي لمدة ثلاثة عقود والآن رجل أعمال في دور استشاري للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية، أستطيع أن أتعاطف مع كلا الجانبين وألقي نظرة متوازنة على مآزقهم وتحدياتهم. خلال مسيرتي المصرفية في أسواق آسيا والشرق الأوسط وأفريقيا وأوروبا، وبشكل أكثر تحديدًا منذ عام 2010، لم يكن هناك اجتماع تنفيذي شهري بدون جدول أعمال حول “ما الذي يجب علينا فعله لمواجهة التكنولوجيا المالية”. وفي حين أن هذا الاتجاه قد تحول تدريجياً على مر السنين نحو “كيف يمكننا الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية”، إلا أنه لا يزال هناك عدم ارتياح في مجالس الإدارة المصرفية. ومن المثير للاهتمام على الجانب الآخر، أن شركات التكنولوجيا المالية تحاول دائمًا استكشاف كيف يمكن لحلولها أن تدعم البنوك وليس التنافس معها.
مع كامل احترامي، البنوك ليست الأفضل في تجربة العملاء. على الرغم من أن النية موجودة إلى حد كبير، إلا أن التنفيذ ليس كذلك. الأولويات مثل المخاطر والامتثال، والميزانية العمومية والأرباح والخسائر، وإدارة التكاليف وتقلبات أسعار الفائدة، وغيرها لها الأولوية. أعتقد أن هذه الأولويات ليست في غير محلها حيث يضع العملاء الثقة والأمان فوق كل شيء آخر كمؤشر لاختيار البنك. مع تحول القطاع القابل للتمويل الآن بسرعة نحو أولئك الذين لم يعيشوا في بيئة غير الهواتف الذكية، أصبحت تجربة المستهلك بسرعة مؤشرًا متساويًا إن لم يكن متفوقًا. وهذا يعني أنه نظرًا لأن مؤشرات الثقة والسلامة هي النظافة، فإن العامل الفاصل يتحول إلى مؤشر Cx. ومع ذلك، بالنسبة لي هذا ليس إما/أو. ما الذي يمنع البنوك إذن من الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية؟
إذا قشرت المشكلة فإن متوسط عمر أي من أكبر 10 بنوك في أي سوق لا يقل عن 50 عامًا وهناك بنوك يزيد عمرها عن 150 أو حتى 200 عام في معظم الأسواق الكبيرة والناضجة. وفي مقابل ذلك، في أي سوق، من المحتمل أن يكون متوسط عمر التكنولوجيا المالية أقل من 10 سنوات ومعظم شركات التكنولوجيا المالية أقل من خمس سنوات. وهذا يخلق تحديين. الأول هو أن البنوك راسخة في تفكيرها وممارساتها، بحيث لا تتمكن من التخلص من إرثها. ثانيًا، إن الثقة في شركات التكنولوجيا المالية التي تعمل في مجال الأعمال منذ بضع سنوات لا تأتي بشكل طبيعي بالنسبة للبنوك.
ساي نارين CDK
بعد قولي هذا، لكي نكون منصفين، في عدد قليل من الأسواق وخاصة دولة الإمارات العربية المتحدة، بدأت البنوك حاضنات ومسرعات التكنولوجيا المالية/الشركات الناشئة وبدأت في الشراكة بنشاط من أجل تمويل التكنولوجيا المالية وكذلك دمج حلولها لحل المشاكل المصرفية السائدة حيث تجد حلاً استراتيجيًا. ملائم. يجب أن يتسارع هذا الاتجاه ويحتاج المزيد من البنوك إلى التقدم ودعم التكنولوجيا المالية. مع رؤية جيدة على كلا الجانبين، أرى الكثير من المهارات والقدرات المجانية. ستفيد هذه الشراكات المستهلك النهائي من خلال تجربة متميزة والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية مع شركة Delta Business بالإضافة إلى Delta NPS.
في الواقع، سنعرض في معرض BIT23 كيف يمكن للبنك أن يجد حلولاً لتحدياته بنجاح بما في ذلك تعزيز خدمة العملاء من خلال إنشاء حاضنة ناجحة، ودعوة ودعم شركات التكنولوجيا المالية مع مؤسسين متحمسين وقدرة مثبتة على تقديم حلول ذكية قابلة للنشر. هذه فرصة ممتازة لشركات التكنولوجيا المالية التي تعتقد أن لديها أفكارًا رائعة ولكنها تحتاج إلى الموارد والوصول إلى العملاء المستهدفين لتحقيق النجاح.
أود أن أترككم مع وصفة بسيطة وأحث المصرفيين في جميع أنحاء العالم على تجربة ذلك، إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل. قم بجرد أحجام/قيمة تفاعل العميل الخاص بك على مستوى المعاملات الصغيرة في آخر 12 شهرًا. قم بإنشاء مخطط باريتو وركز على أعلى 20% من التفاعلات التي تشكل 80% من القيمة/الحجم الخاص بك. إن نسبة الـ 20 في المائة هذه هي ما يحدد حقًا NPS الخاص بك وكيف يُنظر إلى علامتك التجارية في السوق. تواصل الآن مع شركات التكنولوجيا المالية أو المسرعات/الحاضنات التي لديها حلول تقنية عميقة لهذه التفاعلات التي تبلغ نسبتها 20 في المائة. إذا لم يكن لديهم واحدًا جاهزًا، فمن المؤكد أنهم سينشئون واحدًا لك. قد يكون لديك أكثر من تقنية مالية واحدة لحل العديد من مشكلاتك، وهذا أفضل. اختر ثلاثة تفاعلات في وقت واحد وضع فرقك والتكنولوجيا المالية في غرفة لمدة 90 يومًا وحدد توقعاتك على نطاق واسع جدًا مثل أ) تجربة المستهلك ذات المستوى العالمي ب) ضمن استثمار XYZ ج) المرونة في الترقية إذا تغيرت وحدات الماكرو.
يمكنني أن أؤكد لك أنك كبنك سوف تمضي قدمًا بمعدل 10 أضعاف من ذي قبل وسترى نتائج ملموسة بتكاليف أقل بكثير وفي وقت أقل مما كنت ستحققه داخل البنك. أنا أسمي هذا النهج “ريادة الأعمال المصرفية”، والذي نحتاج إلى تسريعه من أجل خلق كفاءات تشغيلية في السوق وتقديم تجربة استهلاكية عالمية المستوى.
المؤلف هو مصرفي استهلاكي يتمتع بخبرة دولية عبر سلسلة القيمة للخدمات المصرفية الاستهلاكية على مدى ثلاثة عقود. يمكنك التواصل معه على لينكد إن هنا.
