بلارب: تمامًا كما يستخدم الرياضيون المكملات الغذائية لتعزيز أدائهم وصحتهم بمرور الوقت، فكر في الاستثمارات باعتبارها المكملات المالية التي يمكن أن تسرع طريقك إلى الحرية المالية
تحياتي، عزيزي القراء من “اهتم بأموالك”. في سعينا نحو الحكمة المالية، نخطو اليوم إلى عالم الميزانية، حيث يلتقي المطاط بالطريق في رحلتك نحو الحرية المالية. باعتباري مستشارك المالي الشخصي الموثوق به، لن أقوم بإرشادك خلال تعقيدات الميزانية فحسب، بل سأقوم أيضًا بربط النقاط بين الإنفاق والمدخرات والاستثمارات واستراتيجيات الحياة الواقعية التي تكون جذابة بقدر ما هي فعالة.
لقد كانت مقالاتنا السابقة بمثابة نقاط انطلاق على هذا المسار المالي، حيث استكشفت سبل الادخار، وحصون التأمين، وكنوز الاستثمارات، ومفاتيح فتح الفرص العقارية. لقد زودتك كل فكرة بالمعرفة اللازمة للتنقل في المشهد المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة ببراعة.
إن وضع الميزانية يشبه التدريب المنتظم الذي يخضع له الرياضي لتحقيق أعلى مستويات اللياقة البدنية. إنه الانضباط الذي يضمن أنك لا تبقى على قيد الحياة فحسب، بل تزدهر أيضًا في عالم التمويل الشخصي المعقد. دعونا نتعمق في المبادئ الأساسية لإعداد الميزانية، ونربطها بسيناريوهات واقعية من دولة الإمارات العربية المتحدة.
كما هو الحال مع الرياضيين المتفانين الذين يزيدون من كثافة التدريب كلما أصبحوا أقوى، يجب أن تتطور استراتيجية ميزانيتك مع ازدهار دخلك. ولهذه الظاهرة أهمية خاصة في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث يتعين على المغتربين تأمين مستقبلهم المالي دون شبكة أمان الضمان الاجتماعي.
تخيل ميزانيتك كخطة تجريب ديناميكية. ومع توسع دخلك، خصص نسبة أعلى للمدخرات والاستثمارات. ويتماشى ذلك مع المشهد المالي الفريد لدولة الإمارات العربية المتحدة، حيث إن التخطيط الدقيق للميزانية هو بوصلتك في رحلتك نحو الاستقلال المالي.
مثلما يستخدم الرياضيون المكملات الغذائية لتعزيز أدائهم وصحتهم بمرور الوقت، فكر في الاستثمارات باعتبارها المكملات المالية التي يمكن أن تسرع طريقك إلى الحرية المالية. إنها ليست مجرد أدوات للنمو؛ إنهم الشاحن التوربيني لمحركك المالي.
لا يترك الرياضيون اللعبة عند الإصابة؛ يتعافون ويتفوقون ويطلبون المشورة من المدربين. وبالمثل، في مجال التمويل، لا ينبغي أن تردعك النكسات. تعلم من أخطاء الميزانية الخاصة بك وخصصها بحكمة. لمجرد أن سهمًا واحدًا أخطأ الهدف، لا يعني ذلك أنك تتخلى عن الرماية.
النصائح والحيل: قواعد الإبهام
دعونا نبسط المفاهيم المالية المعقدة، تمامًا مثل تقسيم روتين التمرين إلى خطوات سهلة المتابعة:
قاعدة 20/30/50: كنقطة بداية، تنص القاعدة على أنه يجب عليك إنفاق ما يصل إلى 50 في المائة من دخلك بعد خصم الضرائب على الاحتياجات والالتزامات التي يجب عليك القيام بها. أما النصف المتبقي فيجب تقسيمه بين 20% من المدخرات والاستثمارات و30% من كل شيء آخر قد ترغب فيه. ومع نمو دخلك، ينبغي أن تصبح نسبة الـ 20 في المائة لديك تدريجياً 50 في المائة.
4 في المائة رولو: لكي تتقاعد بأسلوب أنيق، تحتاج إلى مبلغ مالي يعادل 30 ضعف نفقاتك السنوية. على سبيل المثال، إذا كانت نفقاتك السنوية تبلغ 120 ألف درهم، فستحتاج إلى استثمار 3.6 مليون درهم. إن سحب 4 في المائة سنويًا بينما ينمو الباقي هو تذكرتك للاسترخاء المالي.
القاعدة 72: استخدم هذه القاعدة لتقدير المدة التي ستستغرقها استثماراتك لمضاعفة قيمتها. اقسم 72 على عائدك السنوي المتوقع للعثور على العدد التقريبي للسنوات.
قاعدة 10 في المائة كحد أدنى: خصص ما لا يقل عن 10 في المائة من دخلك للاستثمارات وقم بزيادتها بنسبة 10 في المائة كل عام. فكما تخصص وقتًا لممارسة الرياضة، خصص دخلك للنمو المالي.
قاعدة توزيع الأصول: قم بتعديل توزيع أصول محفظتك الاستثمارية بناءً على عمرك، والتحول نحو الأصول الأقل خطورة مع اقترابك من التقاعد. على سبيل المثال، إذا كان عمرك 40 عامًا، فإنك تخصم 40 من 100، أي 60، ومن الناحية المثالية يجب أن يكون لاستثمارك تخصيص 60 بالمائة على الأقل للأسهم و40 بالمائة لأدوات الدين.
حكم صندوق الطوارئ: احتفظ دائمًا بصندوق طوارئ يعادل دخلًا لا يقل عن 6 أشهر. إنها شبكة الأمان المالي الخاصة بك، تمامًا كما أن الراحة والتعافي ضروريان للياقة البدنية.
استشارة مستشار: تمامًا مثلما يكون لدى كبار الرياضيين والشخصيات الرياضية مدربهم ومدربيهم، يصبح من الضروري أن يكون لديك مستشار موثوق يمكنه إرشادك لتحقيق أهدافك وغاياتك المالية.
في الختام، يا عشاق اللياقة المالية، الميزانية هي ناديكم المالي، وميزانيتكم هي جدول تدريبكم الشخصي. ومن خلال تبني هذه المبادئ وترسيخها في الواقع المالي لدولة الإمارات العربية المتحدة، فأنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية، تمامًا مثل الرياضي الذي يسعى إلى التميز.
ترقبوا المزيد من الرؤى والاستراتيجيات الجذابة حول اللياقة المالية والرفاهية العقلية والصحة البدنية هنا في الإمارات العربية المتحدة. تذكر أن رحلتك المالية هي ماراثون وليست سباقًا سريعًا. ضع أهدافك في الأفق، وتكيف، وسوف تزدهر ماليًا وشخصيًا.
سانديب إس جادواني – ACSI، CIB (رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة – الخاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية) مؤهل وذو خبرة ومستشار مالي حائز على جوائز للأفراد ذوي الثروات العالية. يعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة منذ أكثر من 15 عامًا ويقوم بتوجيه الأفراد لإدارة شؤونهم المالية بكفاءة وفعالية لتحقيق أهدافهم المالية. وهو يعتقد أن اللياقة المالية يمكن أن تؤدي في النهاية إلى اللياقة العقلية.
