يجب على المنظمات، وخاصة الصغيرة والمتوسطة، فهم المخاطر التي تتعرض لها أعمالها، وتقييم الفجوات وتغطيتها من خلال التأمين
يقول إن الشركات الصغيرة والمتوسطة معرضة بشكل غير متناسب لخطر الخسائر المالية بسبب الهجمات السيبرانية قرقاش للتأمين المدير العام مصطفى أو. فازايل. “كل واحد منا معرض اليوم للهجمات الإلكترونية – سواء كان أفرادًا أو شركات. في حين أن الشركات الكبيرة أكثر وعيًا بهذه المخاطر وقد سعى معظمها إلى الحماية من خلال غطاء التأمين الإلكتروني، يبدو أن غالبية الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة في حالة إنكار . عادةً ما يكون لدى الشركات الكبيرة إجراءات وتأمينات جيدة الصياغة لحمايتها من الخسائر في حالة الهجمات السيبرانية. ومن ناحية أخرى، تمتلك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة موارد معلومات وأمان محدودة لمعالجة مثل هذه التحديات. وفي بعض الحالات، يمكن أن تؤدي الهجمات السيبرانية إلى ضرر دائم للشركات الصغيرة والمتوسطة.”
وأضاف فازايل، أنه لذلك، يحتاج الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة إلى البدء في النظر في كيفية حماية بياناتهم أو نقاط ضعفهم والخسائر المالية الناجمة عن السرقة أو الهجوم السيبراني.
يمكن أن تؤدي الحوادث السيبرانية إلى الإضرار بالنتيجة النهائية للشركة وبسمعتها. في السنوات الأخيرة، ومع ارتفاع المعاملات الرقمية واستخدام الإنترنت للاستخدام الشخصي والمهني، تعتبر الحوادث السيبرانية واحدة من المخاطر الرئيسية التي تهدد الشركات في جميع أنحاء العالم.
تبدو التحديات واضحة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، التي تجعل أفعالها البسيطة المتمثلة في استخدام جهاز نقاط البيع، أو بوابات الدفع الرقمية للمعاملات المالية، أو ربما استخدام الأشكال الرقمية لتخزين البيانات والاتصالات، عرضة للهجمات الإلكترونية.
توفر بوليصة التأمين السيبراني الحماية لكل من الأفراد والشركات من المخاطر المستندة إلى الإنترنت مثل القرصنة وانتهاكات البيانات والخسائر الناتجة عن مشاكل البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.
وفقًا لـ Statista، فإن سوق التأمين السيبراني العالمي ينمو بسرعة. ومن المتوقع أن يرتفع حجم السوق من حوالي 8 مليارات دولار في عام 2020 إلى 20 مليار دولار بحلول عام 2025.
وفي معرض حديثه عن بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة حول هذا النوع من التأمين، قال فازايل: “تعتقد الشركات الصغيرة أن جدار الحماية أو كلمات المرور القوية ستحميها من الهجمات الإلكترونية. لكن هذا ليس صحيحا. لقد رأينا حسابات يتم تسجيل الدخول إليها عن بعد واختراقها. الشركات الصغيرة كما يجعل الأفراد أنفسهم عرضة للخطر من خلال الوصول إلى أنظمة مفتوحة المصدر أو شبكات wifi العامة أو التعامل معها.”
تظهر دراسة المطالبات السيبرانية لعام 2023 من NetDiligence أن 98 في المائة من المطالبات التي تبلغ قيمتها 1.6 مليار دولار قدمتها الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يقل دخلها السنوي عن 2 مليار دولار. وقامت الدراسة بتقييم 9028 مطالبة، ناجمة عن حوادث وقعت خلال الفترة 2018-2022. ويسلط التقرير الضوء أيضًا على أن برامج الفدية واختراق البريد الإلكتروني التجاري كانا السببين الرئيسيين للخسارة. وشكلت 46 في المائة من المطالبات خلال فترة الخمس سنوات 2018-2022، ونحو 56 في المائة في عام 2022.
وفقًا لمعهد Swiss Re، من المتوقع أن تكلف الجرائم الإلكترونية 8 تريليون دولار للاقتصاد العالمي في عام 2023. ومن المتوقع أن ينمو هذا الرقم بشكل تدريجي مع تحقيق التكنولوجيا المزيد من التقدم في حياتنا وأعمالنا. وتتوقع شركة Cybersecurity Ventures، وهي باحثة وناشرة تغطي الاقتصاد السيبراني العالمي، أن تنمو تكاليف الأضرار الناجمة عن الجرائم السيبرانية العالمية بنسبة 15% سنويًا على المدى القريب، لتصل إلى 10.5 تريليون دولار سنويًا بحلول عام 2025، ارتفاعًا من 3 تريليون دولار في عام 2015.
وعلى الرغم من عدم توفر بيانات للمنطقة أو لدولة الإمارات العربية المتحدة على وجه الخصوص، فإن البيانات العالمية تعكس التحديات المتزايدة التي تواجه الأعمال التجارية محليًا أيضًا.
“التأمين السيبراني تلعب التغطية دورًا مهمًا في تخفيف المخاطر الناجمة عن الرقمنة. وفي حالة الشركات الصغيرة والمتوسطة، يساعد التأمين على امتصاص الصدمات وإدارة المخاطر المرتبطة بالدخل غير المنتظم. وبشكل عام، فإن الحماية من التهديدات السيبرانية يمكن أن تجعل الشركات الصغيرة والمتوسطة قادرة على الصمود في وجه الصدمات.
يقدم التأمين السيبراني مستويات مختلفة من التغطيات. في بعض الحالات، على سبيل المثال، يمكن أن يدفع التأمين للمتسللين الذين يقفلون أنظمة تكنولوجيا الشركة، أو يمكن أن يساعد في تعويض تكلفة الاستجابة لخروقات البيانات.
قرقاش للتأمين أطلقت التأمين السيبراني منذ أكثر من 15 عامًا مع الخبراء العالميين AIG. ومع ذلك، تظل هذه فئة متخصصة بين الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي محفظة قرقاش، اشترت نسبة ضئيلة من الشركات الصغيرة والمتوسطة التأمين السيبراني. وهذا يعكس إلى حد كبير اتجاهات الصناعة.
وخلص فازايل إلى أنه يجب على المنظمات، وخاصة الصغيرة والمتوسطة منها، فهم المخاطر التي تتعرض لها أعمالها وتقييم الفجوات وتغطيتها من خلال التأمين.
