في العام الجديد، شرع الكثير منا في رحلة تحسين الذات، ووضع القرارات التي تعد بحياة أكثر صحة وثراء وسعادة. على الرغم من أن عضوية صالة الألعاب الرياضية وخطط النظام الغذائي غالبًا ما تحتل مركز الصدارة، إلا أن هناك حلًا يمكن أن يؤثر بشكل كبير على صحتك، فضلاً عن رفاهيتك المالية: الإقلاع عن التدخين. وبعيدًا عن الفوائد الصحية الواضحة، فإن الإقلاع عن عادة التدخين يمكن أن يفتح المجال لمزايا مالية غير متوقعة، خاصة عندما يتعلق الأمر بأقساط التأمين الخاصة بك.
من منظور التخطيط المالي، دعونا نتفحص العلاقة الأقل شهرة بين الإقلاع عن التدخين وانخفاض أقساط التأمين، وتحديدا في مشهدنا الديناميكي في الشرق الأوسط. إذًا، كيف يؤثر التدخين على أقساط التأمين الخاصة بك، كما أن الإقلاع عن التدخين يضيف دراهم إضافية إلى جيوبك؟
لنبدأ بحقيقة باردة وصعبة
يشكل التدخين خطراً كبيراً على صحتك، وشركات التأمين تدرك ذلك تماماً. في جميع أنحاء العالم، تأخذ شركات التأمين في الاعتبار اختيارات نمط الحياة، مثل التدخين، عند حساب أقساط التأمين. تعتبر السجائر الإلكترونية، ومضغ التبغ، والشيشة، ومضغ علكة النيكوتين، واستخدام لصقات النيكوتين أيضًا محفوفة بالمخاطر مثل التدخين من قبل العديد من شركات التأمين. لذلك، يمكن أن تؤثر هذه العادات سلبًا ليس فقط على قدرتك على الحصول على التغطية التأمينية ولكن أيضًا على المبلغ الذي يتم تحصيله مقابل ذلك.
هل تعلم أن المدخنين يدفعون أقساطاً أعلى مقارنة بنظرائهم غير المدخنين؟ إنها ليست مجرد مسألة صحية؛ إنها مسألة إدارة المخاطر لمقدمي التأمين. وفقا للدراسات الحديثة، فإن المدخنين هم أكثر عرضة إحصائيا لتقديم مطالبات تتعلق بالأمراض الخطيرة، مما يؤدي إلى زيادة العبء المالي على الأسر. ومن المرجح أيضًا أن يكون متوسط العمر المتوقع للمدخنين أقصر، مما يؤدي إلى أن شركات التأمين تنسب لهم مخاطر أعلى.
تأثير التموج المالي
باعتبارنا شركة استشارية للعائلات على مستوى العالم، فقد شهدنا بشكل مباشر كيف تؤثر القرارات التي تبدو غير ذات صلة على المحفظة المالية العامة للشخص. يعد الإقلاع عن التدخين مثالاً جيدًا على القرار الذي يخلق تأثيرًا ماليًا إيجابيًا. عندما تتوقف عن التدخين، فإنك لا توفر المال الذي تنفقه على السجائر فحسب، بل تضع نفسك أيضًا في وضع يسمح لك بتخفيض تكاليف التأمين.
النظر في هذا: ويجوز لغير المدخن أن يدفع ما يصل إلى 50 في المائة أقل من أقساط التأمين على الحياة والتأمين الصحي مقارنة بنظيره المدخن. يمكن أن تتراكم هذه المدخرات بشكل كبير على مر السنين، مما يخلق فرصة للاستثمار في أدوات بناء الثروة أو ببساطة الاستمتاع بدخل أعلى يمكن إنفاقه، بالإضافة إلى نمط حياة أكثر صحة.
في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث تكتسب العقلية التقدمية تجاه الصحة والعافية زخماً، يعمل مقدمو التأمين بشكل متزايد على تحفيز حاملي وثائق التأمين على تبني أنماط حياة أكثر صحة. التدخين هو هدفهم الرئيسي بسبب ارتباطه المباشر بعدد لا يحصى من المشكلات الصحية، بما في ذلك أمراض القلب ومشاكل الجهاز التنفسي والسرطان.
وفقاً لدراسة أجرتها وزارة الصحة ووقاية المجتمع في دولة الإمارات العربية المتحدة، تساهم الأمراض المرتبطة بالتدخين في جزء كبير من نفقات الرعاية الصحية. وتقوم شركات التأمين بدورها بتمرير هذه التكاليف إلى حاملي وثائق التأمين، مما يخلق صلة مباشرة بين اختيارات نمط الحياة والآثار المالية.
إطلاق المدخرات: منظور مالي
دعونا نحلل المدخرات المحتملة. إذا كنت مدخنًا تبلغ من العمر 35 عامًا في دولة الإمارات العربية المتحدة، فسوف تدفع 30-50 بالمائة إضافية على قسط التأمين على الحياة الخاص بك مقارنة بغير المدخن. وفي معظم الحالات، ستصل التكاليف الإضافية إلى علامة 50 في المائة. بالنسبة للمدخنين الذين لديهم سياسات قائمة، اعتمادًا على شركة التأمين، فإن الإقلاع عن هذه العادة يمكن أن يؤدي إلى انخفاض في أقساط التأمين بعد فترة انتظار تتراوح بين 12-60 شهرًا كغير مدخن.
وعلى مدى 20 عاما، يمكن أن يترجم هذا الفارق المتواضع ظاهريا إلى مدخرات بآلاف الدراهم. الآن، تخيل إعادة توجيه هذه المدخرات إلى محفظة استثمارية متنوعة أو استخدامها لدعم صندوق التقاعد الخاص بك. الإمكانيات المالية هائلة مثل المناظر الطبيعية الصحراوية التي تحيط بنا.
بينما تفكر في قراراتك للعام الجديد، فكر في الحكمة المالية للإقلاع عن التدخين. إنه ليس مجرد تعهد بصحة أفضل ولكنه أيضًا خطوة استراتيجية نحو مستقبل مالي أكثر قوة. إن الإحصائيات تتحدث عن نفسها، حيث تعرض الفوائد الملموسة لهذا القرار، ليس فقط من حيث الصحة ولكن في مجال إدارة الثروات.
يمكن أن يكون الإقلاع عن التدخين بوابتك إلى خفض أقساط التأمين، وخفض تكاليف الرعاية الصحية، وتعزيز الرفاهية المالية. باعتبارنا مستشارين ماليين، نصيحتنا واضحة: تولي مسؤولية مصيرك المالي عن طريق إطفاء السيجارة الأخيرة وإضاءة مستقبل أكثر إشراقًا وصحة وثراء.
أنسيلم مينديز هو المدير التنفيذي للمبيعات والتكنولوجيا لدى مجموعة كونتيننتال
