سؤال: هل يمكنني الحصول على قرض شخصي مقابل مبلغ مكافأة نهاية الخدمة الخاص بي؟ إذا كانت الإجابة بنعم، كيف يعمل؟ على سبيل المثال، كيف سيتم استرداد الديون في هذه الحالة؟
إجابة: من المفهوم أن استفساراتك حول ما إذا كان بإمكانك الاستفادة من قرض شخصي مقابل مبلغ مكافأة نهاية الخدمة، وإذا كان الأمر كذلك، فأنت تنوي معرفة الإجراءات المتعلقة بالحصول على القرض الشخصي والقواعد المتعلقة باسترداد الديون من قبل البنك.
كن على اطلاع على اخر الاخبار. اتبع KT على قنوات WhatsApp.
بناءً على استفساراتك، فإن أحكام اللائحة رقم 19 لسنة 2011 لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بشأن القروض المصرفية والخدمات الأخرى المقدمة للعملاء الأفراد (“لائحة المصرف المركزي رقم 19 لسنة 2011”)، الإشعار رقم 3692/2012 بتاريخ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي فيما يتعلق بالشروط والأحكام العامة ونصوص اتفاقيات القروض التي تمت صياغتها واعتمادها من قبل جمعية مصارف الإمارات (“صيغ اتفاقيات القروض الشخصية المعتمدة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي”) والمرسوم بقانون اتحادي لدولة الإمارات العربية المتحدة رقم. يُطبق القانون رقم 42 لسنة 2022 بشأن قانون الإجراءات المدنية (“قانون الإجراءات المدنية”).
في دولة الإمارات العربية المتحدة، يجوز للفرد الذي يتقاضى راتباً أن يطلب قرضاً شخصياً من بنك أو مؤسسة مالية (المقرض) على أساس الراتب ومكافأة نهاية الخدمة للموظف، ويمكن معاملته كضمان مقابل قرض شخصي . تم تعريف القرض الشخصي في المادة 2 (أ) من نظام البنك المركزي رقم 19 لسنة 2011 بأنه “قرض يُمنح للعملاء الأفراد، حيث يتم السداد من الراتب وتعويض نهاية الخدمة و/أو أي دخل منتظم آخر يمكن التحقق منه من مصدر محدد جيدًا.”
سيحصل المُقرض على خطاب تعهد من المقترض بقرض شخصي صادر عن صاحب عمل المقترض يفيد بأنه سيتم إيداع الراتب ومكافأة نهاية الخدمة في الحساب البنكي للمقرض حيث يتم الحصول على القرض الشخصي. وذلك وفقًا للمادة 2 من صيغ اتفاقيات القروض الشخصية المعتمدة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والتي تنص على ما يلي:
“الأوراق المالية والتوثيق
كضمان وضمان لسداد القرض والفوائد والعمولات والرسوم وأي مبالغ أخرى تصبح مستحقة بموجب هذه الاتفاقية، يلتزم المقترض ويتعهد بما يلي:
1. تزويد البنك بكتاب من جهة عمل المقترض يتعهد بموجبه صاحب العمل بتحويل راتبه الشهري ومكافأة نهاية الخدمة للبنك طوال مدة القرض.
2. في حالة منح القرض مقابل ضمان شخصي، يتعهد المقترض بتزويد البنك بنموذج الضمان الشخصي المعتمد من البنك والموقع من الضامن/الضامنين.
إذا حصل المقترض على قرض شخصي من المُقرض وفشل في سداد ثلاثة أقساط شهرية متتالية لسداد الأقساط أو ستة أقساط شهرية غير متتالية لسداد القرض الشخصي، فيمكن اعتبار ذلك بمثابة حدث تقصير من قبل المقترض. وهذا يتوافق مع المادة 4 (4) من صيغة اتفاقية القرض الشخصي لصيغ اتفاقيات القروض المعتمدة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
لذلك، في حالة التخلف عن السداد، قد يختار المُقرض إيداع شيك الضمان الخاص بالمقترض للتحصيل (إن وجد). إذا تم رفض شيك الضمان المذكور بسبب عدم كفاية الأموال، يجوز للمقرض رفع دعوى تنفيذ ضد المقترض مع طلب فرض منع من السفر. وبناء على الدعوى المرفوعة من قبل المقرض، يجوز للمحكمة الموافقة على الطلب وفرض غرامة مالية. منع السفر على المقترض.
وبدلاً من ذلك، يجوز للمقرض التوجه إلى المحكمة المختصة ذات الاختصاص إذا كان الدين المستحق أكثر من 10000 درهم ويطلب فرض حظر السفر على المقترض وفقًا لأحكام المادة 324 والمادة 325 من قانون الإجراءات المدنية. بالإضافة إلى ذلك، لدى المُقرض خيار رفع قضية أمر دفع أو قضية مدنية ضد المقترض في المحكمة لاسترداد الديون المستحقة. إذا كان الحكم النهائي ليس لصالح المقترض، يجوز للمقرض المضي قدمًا في رفع إجراءات التنفيذ ضد المقترض والتي قد تشمل طلب فرض حظر على السفر وإصدار مذكرة توقيف ضد المقترض.
أشيش ميهتا هو المؤسس والشريك الإداري لشركة أشيش ميهتا وشركاه. وهو مؤهل لممارسة مهنة المحاماة في دبي والمملكة المتحدة والهند. التفاصيل الكاملة لشركته على: www.amalawyers.com. يمكن للقراء إرسال أسئلتهم عبر البريد الإلكتروني إلى: [email protected] أو إرسالها إلى Legal View، Khaleej Times، ص.ب. 11243، دبي.
