وصل التخلف عن السداد على مستوى الأفراد والشركات إلى أدنى مستوياته منذ عدة سنوات حيث أصبح المستهلكون أكثر دراية فيما يتعلق بمدفوعاتهم بالإضافة إلى الوظائف الجديدة التي خلقها النمو الاقتصادي القوي في دولة الإمارات العربية المتحدة والاستقرار في سوق العمل مما يساعد المستهلكين على سداد مدفوعاتهم في الوقت المحدد.
يقول المصرفيون والمحللون إن حالات التخلف عن السداد وصلت إلى أدنى مستوياتها منذ 10 إلى 15 عامًا، حيث يختار المستهلكون في الإمارات العربية المتحدة بشكل متزايد الديون المناسبة للنوع المناسب من الديون اللازمة لتلبية احتياجاتهم.
وقال رحيل أحمد، الرئيس التنفيذي لبنك رأس الخيمة الوطني، إن حالات التخلف عن السداد انخفضت بشكل ملحوظ.
“حتى خلال أزمة كوفيد-19، كانت بعض الإجراءات التي اتخذتها حكومة الإمارات العربية المتحدة والبنك المركزي فيما يتعلق بإعادة الجدولة وإعادة الهيكلة وخفض أسعار الفائدة للشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد إيجابية للغاية. يجب أن نمنحهم الفضل في أننا لم نشهد نفس موجة التخلف عن سداد الائتمان خلال الوباء كما رأينا في الفترة 2014-2015. إنه أقل بكثير من عام Covid-19. قال أحمد: “نحن في بيئة معدل الخسارة الأدنى التي لدينا في آخر 10 إلى 15 سنة”.
رحيل احمد
وقال إن نسبة خسارة بنك رأس الخيمة كانت تتراوح بين 4 إلى 6 في المائة، وهي الآن تبلغ 2 في المائة و2.5 في المائة.
ووفقاً لتقرير مصرف الإمارات المركزي للربع الرابع من عام 2023، نما الإقراض من قبل البنوك في الدولة بنسبة 5.3 في المائة على أساس سنوي إلى 1.738 تريليون درهم في نهاية العام الماضي. وكانت بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض الإسكان هي المساهمين الرئيسيين في الطلب على القروض الأسرية.
وقال أحمد إن مكتب الائتمان قد نضج. “يدرك الناس الآن تكلفة الاقتراض وإذا تخلفوا عن السداد ماذا يحدث نتيجة لذلك. وقد خلق ذلك المزيد من الانضباط المالي بين المستهلكين. ثانيًا، أصبح لدى الناس المزيد من المعرفة المالية، على الرغم من أنه لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين القيام به في هذا الشأن. على سبيل المثال، ما هو نوع الاقتراض المطلوب لأي نوع من الحاجة،» قال أحمد لصحيفة الخليج تايمز في مقابلة.
“في الماضي، كان الناس يستخدمون بطاقات الائتمان لشراء السيارات. قد يقوم بعض الأشخاص بدفع وديعة لشراء منزل من خلال بطاقة الائتمان. لم يكن المقصود لذلك. لقد زاد الوصول إلى الائتمان وأصبح الناس أكثر ذكاءً في استخدام النوع الصحيح من الديون. ولهذا السبب، نشهد أيضًا حالات تخلف عن السداد منخفضة للغاية فيما يتعلق بالقروض الشخصية.
كما أشاد أيضًا بظهور الخدمات المصرفية الرقمية التي تسهل على المستهلكين دفع الفواتير وأن يكونوا أكثر انضباطًا.
“لقد انخفضت الاحتكاكات المتعلقة بسداد المدفوعات بشكل كبير للغاية، كما ساهمت في ذلك أيضًا الحوافز والمثبطات التي تمنع التأخر”.
وعلى خلفية ارتفاع الودائع، قالت كابيتال إيكونوميكس إن البنوك توسعت بقوة في الإقراض للقروض الشخصية وقروض الرهن العقاري وبطاقات الائتمان مع نمو الطلب بسبب زيادة عدد السكان وفرص العمل الجديدة.
وقال جيمس سوانستون، الخبير الاقتصادي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في كابيتال إيكونوميكس، إن القروض المتعثرة انخفضت مؤخرًا إلى أدنى مستوى لها منذ أربع سنوات، وهو ما سيكون داعمًا لشروط الائتمان.
“في الواقع، بدأ نمو الائتمان في القطاع الخاص في الارتفاع بالفعل وسيتعزز بشكل أكبر من خلال دورة التخفيف النقدي الوشيكة. وفي الوقت نفسه، فإن انخفاض التضخم سيدعم الإنفاق الاستهلاكي.
