مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. – صورة الملف
اتخذت دولة الإمارات العربية المتحدة خطوات مثيرة للإعجاب لتعزيز مكانتها كمركز عالمي لصناعة التمويل الإسلامي، حيث يمثل قطاعها المصرفي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية حاليًا 23 في المائة من إجمالي الأصول المصرفية في الدولة، أي ما يعادل 845 مليار درهم.
وقال خالد محمد بلعمة، محافظ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، إن القطاع المصرفي الإسلامي المزدهر في البلاد أصبح جزءاً لا يتجزأ من الصناعة المالية في الإمارات. “يلعب القطاع دوراً حاسماً في تطوير وتوفير التمويل المستدام وتحقيق أهداف الاستدامة للقطاع المالي الأوسع، وفقاً للتوجيهات التنظيمية والإشرافية وإدارة المخاطر في دولة الإمارات العربية المتحدة.”
وأكد محافظ المصرف المركزي أن قطاع التمويل الإسلامي يعد عنصراً أساسياً في النمو المستدام لدولة الإمارات العربية المتحدة وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، بما يتماشى مع رؤية القيادة الرشيدة للدولة. ونقل عن بالاما قوله في تقرير التمويل الإسلامي الإماراتي 2023 الصادر عن المصرف المركزي: “سنواصل جهودنا لدعم تطوير قطاعي التمويل الإسلامي والمستدام في دولة الإمارات العربية المتحدة لتعزيز مكانتهما ومشاركتهما في الصناعة الأوسع”.
وتشكل النوافذ الإسلامية، بالإضافة إلى سوق التكافل وإصدارات الصكوك، ما نسبته 25% من إجمالي أصول الصيرفة الإسلامية في الإمارات، أي ما يعادل 214 مليار درهم. وقال محافظ المصرف المركزي: “لقد تم تعزيز هذا الأمر بشكل أكبر من خلال إصدار المبادئ التوجيهية المتعلقة بالاستدامة في المؤسسات المالية الإسلامية من قبل الهيئة الشرعية العليا”.
ويأتي تقرير التمويل الإسلامي الصادر عن البنك الرئيسي، والذي يسلط الضوء على جهود التمويل الإسلامي المستدام للمؤسسات المالية الإسلامية في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة، تماشياً مع عام الاستدامة في دولة الإمارات العربية المتحدة واستضافتها الأخيرة لمؤتمر الأمم المتحدة المعني بتغير المناخ (COP28).
ويحلل التقرير أداء مختلف قطاعات ومبادرات وأنشطة التمويل الإسلامي عالمياً ومحلياً، مع التركيز بشكل خاص على الاستدامة. ويقدم التقرير أيضًا لمحة عامة عن المشهد التشريعي والتنظيمي والحوكمة الشرعية، بالإضافة إلى تقييم لاستراتيجيات الاستدامة التي تتبناها المؤسسات المالية الإسلامية والفرص والتحديات التي تواجهها.
يتألف مشهد التمويل الإسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة من ثمانية بنوك إسلامية مستقلة، و16 نافذة مصرفية إسلامية للبنوك التقليدية، وتسع شركات تمويل إسلامي. كما يسلط التقرير الضوء على وجود 10 شركات تأمين تكافلي بإجمالي مساهمات مكتتبة تصل إلى 4 مليارات درهم في عام 2022، في حين بلغت قيمة الصكوك القائمة 217 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023.
بفضل الديناميكيات المواتية في دول مجلس التعاون الخليجي وعدد قليل من الأسواق الأساسية الأخرى، من المتوقع أن يتجاوز حجم صناعة التمويل الإسلامي العالمية 3 تريليون دولار هذا العام، لينمو بنحو 10 في المائة بعد التوسع بوتيرة مماثلة في عام 2022، وفقًا لتقرير جديد. تصنيفات ستاندرد آند بورز العالمية. وفي عام 2022، قادت دول مجلس التعاون الخليجي معظم النمو في الأصول المصرفية. وشكلت ماليزيا ودول مجلس التعاون الخليجي حصة كبيرة من سوق الصكوك خلال نفس الفترة.
ووفقاً لتقرير مؤشر تنمية التمويل الإسلامي الصادر عن مؤسسة ICD-Refinitiv، من المتوقع أن يرتفع حجم صناعة التمويل الإسلامي العالمية إلى 6.0 تريليون دولار بحلول عام 2026.
وشكلت الأنشطة المصرفية الإسلامية حوالي 70 في المائة من أصول التمويل الإسلامي العالمية في عام 2021، وفقا لتقرير IFDI. أما ثاني أكبر شريحة فهي أدوات سوق رأس المال المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، حيث تمثل 18 في المائة، والصناديق الإسلامية في المركز الثالث، وتمثل حوالي 4.0 في المائة.
وشكلت المؤسسات المالية الإسلامية الأخرى، بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية والاستثمار والتأجير والتمويل الأصغر وكذلك الوسطاء والتجار، 4.0 في المائة من أصول التمويل الإسلامي العالمية في عام 2021، في حين كان للتكافل (التأمين الإسلامي) أقل تمثيل. مع حوالي 2.0 في المائة.
