ارتفع إجمالي أصول أكبر 10 بنوك بنسبة 10.6٪ في عام 2022
أحد فروع بنك الإمارات دبي الوطني. الصورة لأغراض التوضيح فقط. – ملف KT
قفز صافي الربح المجمع لأكبر 10 بنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة 35 في المائة إلى 18.3 مليار درهم على أساس ربع سنوي في الربع الأول من عام 2023 على خلفية “تحسين كفاءة التكلفة وانخفاض رسوم انخفاض القيمة” ، وهي دراسة أجرتها شركة عالمية رائدة قالت شركة الخدمات المهنية.
كان الارتفاع في الربحية ، مدعومًا بالنمو الاقتصادي القوي للبلاد ومشهد الأعمال المرن ، مدعومًا بشكل أكبر بارتفاع الدخل غير الأساسي حيث تجاوز نمو الودائع المتزايد نمو الائتمان للمرة الأولى منذ الربع الأول من عام 2022 وسط تشديد نقدي. قالت الدراسة التي أجرتها ألفاريز ومارسال إن نمو القروض والسلفيات (القروض والسلفيات) ارتفع بنسبة 2.0 في المائة على أساس ربع سنوي ، في حين زادت الودائع بنسبة 6.2 في المائة على أساس ربع سنوي.
لقد كان هذا ربعًا قويًا للغاية بالنسبة لبنوك الإمارات. وقال أسد أحمد ، العضو المنتدب ورئيس قسم الشرق الأوسط للخدمات المالية في الشرق الأوسط: “نتوقع أن يحافظ القطاع المصرفي الإماراتي خلال الفترة المتبقية من العام على مكاسب الربع الأول”.
يُظهر أحدث تقرير عن “نبض الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة” الصادر عن “إيه آند إم” أن صافي دخل الفوائد الإجمالي (NII) قد ارتفع بشكل هامشي بنسبة 0.4 في المائة على أساس ربع سنوي وأن صافي هامش الفائدة الإجمالي (صافي هامش الفائدة) ظل مستقراً عند 2.8 في المائة خلال هذا الربع. أظهرت جودة الأصول الإجمالية بعض التحسن مع انخفاض نسبة القروض المتعثرة / صافي القروض بمقدار 16 نقطة أساس إلى 5.4 في المائة ، حسبما جاء في الدراسة.
شهد القطاع المصرفي الإماراتي ، الذي كان يتلقى دفعة كبيرة من التزام الحكومة بالإصلاحات التنظيمية ، زيادة إجمالي أصول أكبر 10 بنوك بنسبة 10.6 في المائة في عام 2022 على أساس سنوي إلى 898.89 مليار دولار أمريكي مدفوعة بالنمو القوي في الودائع والقروض وقالت “كي بي إم جي” في تقريرها “آفاق المصرفية الإماراتية”.
يستفيد القطاع المصرفي الإماراتي ، وفقًا للمحللين ، من تجمعات كبيرة من رؤوس الأموال والعملاء من أصحاب الثروات العالية على خلفية اقتصاد نابض بالحياة وبيئة أعمال مواتية تستمر في جذب كميات كبيرة من الاستثمارات الأجنبية.
وفقًا للبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة ، من المتوقع أن ينمو اقتصاد الدولة بنسبة 3.9 في المائة في عام 2023. وقدر معهد التمويل الدولي تدفق الاستثمار الأجنبي المباشر إلى الإمارات العربية المتحدة في عام 2022 بنحو 22 مليار دولار.
وقال أحمد: “قروض NIM المستقرة ، وتحسين كفاءات التكلفة ، وانخفاض قيمة القروض أدت إلى تحقيق أرباح قياسية للبنوك الإماراتية في الربع الحالي ، على الرغم من أننا شهدنا أداءً متباينًا من قبل بعض البنوك على صعيد الهامش”.
من المتوقع حدوث انخفاض طفيف في النمو الاقتصادي على خلفية التخفيضات المتفق عليها في إنتاج النفط وارتفاع أسعار الفائدة. يجب أن تؤدي الهوامش المرتفعة إلى زيادة ربحية البنوك على الرغم من أنها تخفف قليلاً من خلال زيادة طفيفة في المخصصات – يميل الأخير إلى مصاحبة زيادة في الأسعار. إن البنوك الإماراتية مزودة بشكل جيد ورأسمال كافٍ للحفاظ على مستويات كفاية رأس المال (CAR) ، وهي أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية “.
بشكل عام ، أبلغ كبار المقرضين في الإمارات عن زيادة الربحية ، وتحسن العائد على حقوق المساهمين بنسبة 5.9 في المائة على أساس ربع سنوي إلى 19.3 في المائة ، في حين ارتفع العائد على الأصول إلى 2.2 في المائة ، مما يمثل عودة إلى مستويات جديدة لم نشهدها في الفترة نفسها. السنوات الأربع الماضية.
أكبر 10 بنوك مدرجة في البلاد تم تحليلها في دراسة A & M هي بنك أبوظبي الأول (FAB) ، وبنك الإمارات دبي الوطني (ENBD) ، وبنك أبوظبي التجاري (ADCB) ، وبنك دبي الإسلامي (DIB) ، وبنك المشرق (المشرق) ، ومصرف أبوظبي الإسلامي. (ADIB) ، وبنك دبي التجاري (CBD) ، وبنك الفجيرة الوطني (NBF) ، وبنك رأس الخيمة الوطني (RAK) ، ومصرف الشارقة الإسلامي (SIB).
