مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. – صورة الملف
يستعد القطاع المصرفي الإماراتي لمزيد من النمو النشط في عام 2024 على الرغم من الظروف العالمية المعاكسة، حيث ارتفع إجمالي أصول البنوك العاملة في الدولة بنسبة 11 في المائة على أساس سنوي إلى مستوى قياسي قدره 4.1 تريليون درهم في عام 2023، حسبما أفاد المركزي الإماراتي. وقال بنك الإمارات العربية المتحدة (CBUAE) في تقرير.
وفي الربع الأخير من عام 2023، ارتفع إجمالي أصول البنوك بنسبة 3.1% على أساس ربع سنوي، في حين ارتفع إجمالي ودائع العملاء المقيمين وغير المقيمين لدى البنوك الإماراتية بنسبة 4.2% على أساس ربع سنوي و13.5% على أساس سنوي لتصل إلى 2.5 تريليون درهم. بنهاية ديسمبر 2023.
وقال المصرف المركزي إن احتياطيات البنوك العاملة في الدولة الخليجية بلغت 88.7 مليار درهم في الربع الرابع من عام 2023، بارتفاع 5.2 في المائة على أساس ربع سنوي. وبلغت نسبة كفاية رأس المال الإجمالية 17.9 في المائة في نهاية ديسمبر 2023، وهي أعلى بكثير من نسبة كفاية رأس المال البالغة 13 في المائة التي يتطلبها البنك المركزي. حافظ المقرض الرئيسي على نظام مصرفي مستقر وفعال من خلال تقديم خدمات مصرفية مركزية تتسم بالكفاءة والفعالية.
وارتفعت الأصول الأجنبية للمصرف المركزي بنسبة 16.7 في المائة على أساس ربع سنوي لتصل إلى 681.2 مليار درهم في نهاية الربع الرابع. ويعزى هذا النمو إلى التوسعات الفصلية في أرصدة الحسابات الجارية والودائع لدى البنوك في الخارج بنسبة 27 في المائة إلى 94.4 مليار درهم، وزيادة الأوراق المالية الأجنبية بنسبة 10.6 في المائة إلى 17.9 مليار درهم.
وقفز عرض النقود ن1، الذي يشمل العملة المتداولة خارج البنوك والودائع النقدية، بنسبة 4.2 في المائة على أساس ربع سنوي في الربع الأخير من عام 2023. وعلى أساس سنوي، قفز بنسبة 12.4 في المائة ليصل إلى 829.3 مليار درهم في ديسمبر.
ارتفعت الأصول السائلة في القطاع المصرفي الإماراتي إلى 742 مليار درهم في الربع الرابع من عام 2023، بزيادة قدرها 29 في المائة على أساس سنوي أو 165.7 مليار درهم من 576.3 مليار درهم لنفس الفترة من العام الماضي.
توقعت وكالتان تصنيفتان رائدتان أن القطاع المصرفي من المرجح أن يحافظ على أدائه القوي في عام 2024 ويأخذ زمام المبادرة في النمو الإقليمي بعد نتيجة قوية في الربع الثالث من عام 2023 على الرغم من الاعتدال الطفيف المتوقع في النصف الثاني مع احتمال بدء بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي في التخفيض الأسعار في منتصف عام 2024. ولاحظت أن الصناعة المصرفية في البلاد لديها احتياطيات كافية من رأس المال والسيولة لتحمل الصدمات الشديدة. وسوف تستمر في الاستفادة من احتياطيات رأس المال المستقرة والقوية وملفات التمويل الجيدة. من المتوقع أن يتوسع الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي لدولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2024، حيث تظل الدولة معزولة نسبياً عن الانكماش الاقتصادي العالمي.
وقال المحللون: “لقد دعمت الاحتياطيات الرأسمالية القوية قطاع الخدمات المالية في الإمارات العربية المتحدة على مر السنين، وتقوم البنوك بإعادة صياغة عروض القيمة الخاصة بها لتزدهر في البيئة الرقمية الجديدة”.
وقال محللون في وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إن نمو القطاع المصرفي الإماراتي سيكون مدفوعاً بالطلب الائتماني القوي الناشئ عن القطاعات غير النفطية الديناميكية وبرامج التنويع الاقتصادي الشاملة في كلا البلدين.
وفي توقعاتها للقطاع المصرفي في دول مجلس التعاون الخليجي لعام 2024، تتوقع وكالة فيتش أيضًا أن تتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية بأقوى عائد على توقعات الأصول، وأن مستويات الرسملة المرتفعة فيهما تضعهما في مكانة إيجابية عند مقارنتهما بنظرائهما الإقليميين والعالميين.
ويتوقع التقرير نمواً ائتمانياً مستقراً بشكل عام في دول مجلس التعاون الخليجي لعام 2024، مع توقع أنشطة إقراض صحية على مدار العام. وقال محللو فيتش: “على الرغم من التحديات المحتملة مثل التأثير الأساسي، واستمرار ارتفاع أسعار الفائدة، وتزايد النفور من المخاطرة، وعدم اليقين في الأنشطة الاقتصادية الخارجية، فإن التوقعات العامة لنمو الائتمان تظل إيجابية، وفقًا لتحليل الوكالة”.
يتوقع الخبراء المصرفيون في ستاندرد آند بورز جلوبال استقرارًا عامًا في المقاييس الرئيسية لبنوك دول مجلس التعاون الخليجي في عام 2024. ومن المتوقع أن يظل نمو الائتمان والربحية قويًا، مع قيادة الأنظمة المصرفية في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية في المنطقة.
