أظهرت دراسة حديثة أن أكثر من ثلثي المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة لديهم وعي مالي بإنفاقهم، ويراقبون شؤونهم المالية عن كثب ويضعون أهدافاً مالية طويلة المدى ويسعون جاهدين لتحقيقها.
قام استبيان الثقافة المالية الذي أجرته Visa لعام 2024 بتقييم المعرفة المالية واختيارات المستهلكين في دولة الإمارات العربية المتحدة فيما يتعلق بإدارة الائتمان والمدخرات والإنفاق. يجمع استطلاع Visa آراء الرجال والنساء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و55 عامًا في إمارات دبي وأبو ظبي والشارقة.
وبحسب الاستطلاع، فإن أكثر من نصف المشاركين من جميع الفئات العمرية واثقون من وضعهم المالي. ولوحظ أن نسبة مماثلة من المشاركين لديهم وعي مالي بإنفاقهم، ويراقبون شؤونهم المالية عن كثب (68%)، ويضعون أهدافًا مالية طويلة المدى ويسعون جاهدين لتحقيقها (67%).
وقالت الدكتورة سعيدة جعفر، النائب الأول لرئيس شركة Visa ومدير مجموعة دول مجلس التعاون الخليجي: “بينما تضع دولة الإمارات العربية المتحدة أنظارها لمضاعفة مساهمة الاقتصاد الرقمي في الناتج المحلي الإجمالي، فإننا في Visa نؤمن بأن الاستخدام المسؤول للأموال هو أساس الاقتصاد المستدام. يُظهر استطلاع الثقافة المالية لعام 2024 أن 64% من المشاركين في الإمارات العربية المتحدة يشعرون أن وضعهم المالي يعيق قدرتهم على تحقيق أهداف مهمة. لذا، فبينما نقدم حلولاً مثل خدمة التقسيط إلى دولة الإمارات العربية المتحدة، يسعدنا أن ننقل أبحاثنا إلى المحادثة حول الثقافة المالية ونظل ملتزمين بدعم جهود التثقيف المالي التي تبذلها حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة.
وأظهر الاستطلاع أن حوالي 75 في المائة يدركون درجة الائتمان الخاصة بهم وما يعنيه ذلك بالنسبة لوضعهم المالي. ومع ذلك، لم يفهم سوى 33 في المائة أسعار الفائدة بشكل كامل. ويدعي ما لا يقل عن 50 في المائة من المشاركين أنهم على دراية بالأمور المالية. أكثر من نصف المشاركين (جميع الفئات العمرية) واثقون بشأن وضعهم المالي المستقبلي.
ولا يرغب 33% منهم في الحصول على قرض في المستقبل القريب، ويطالبون ببعض السيطرة على النفقات المالية والمدخرات. وذكر 65 في المائة أنهم يريدون تحسين معرفتهم بالمدخرات والاستثمارات، يليهم 44 في المائة يريدون معرفة المزيد عن الميزانية والتخطيط المالي، و38 في المائة يريدون الحصول على تعليم حول إدارة الائتمان والديون.
الدكتورة سعيدة جعفر، النائب الأول للرئيس لشركة Visa ومديرة المجموعة في دول مجلس التعاون الخليجي
كما قام الاستطلاع بقياس عادات الإنفاق والادخار والاستثمار لدى المستهلكين في دولة الإمارات. وذكر ما يقرب من النصف (48 في المائة) أنهم قاموا ببناء رصيد حساباتهم المصرفية على مدى الـ 12 شهرا الماضية. واشترى نحو 20 في المائة منهم منتجات استثمارية مالية غير صناديق التقاعد. وأنفق 40% من المشاركين أقل أو أقل بكثير من دخلهم خلال الأشهر الـ 12 الماضية، في حين أنفق 37% من المشاركين ما يعادل دخلهم.
استكشف استطلاع Visa المشاعر السائدة بشأن استخدام الأقساط المسؤولة في المدفوعات. ومن بين المشاركين في الاستطلاع، يفكر 67% بعناية في القدرة على تحمل التكاليف قبل شراء شيء ما. حوالي 16% من المشاركين في الاستطلاع لديهم خطة BNPL (اشتر الآن وادفع لاحقًا) نشطة حاليًا أو قاموا بتحويل عملية شراء على بطاقة الائتمان الخاصة بهم إلى قسط (6%).
يعتقد حوالي 64% أن وضعهم المالي يحد من قدرتهم على القيام بالأشياء المهمة، وأعربوا عن اهتمامهم بالحلول الائتمانية المرنة التي من شأنها تمكين الاستخدام المسؤول للأقساط. ومن المثير للاهتمام أن 52% يعتقدون أن التقسيط سيساعد في إدارة الشؤون المالية بشكل أفضل.
ويفضل المشاركون في المقام الأول الدفع مقابل الأجهزة الإلكترونية المستقبلية باستخدام بطاقة الائتمان (31 في المائة)، ويبحث 9 في المائة عن خطط BNPL ويفضل 4 في المائة خطط التقسيط ببطاقات الائتمان. في حين أن 43 في المائة من المستهلكين يفضلون اختيار الدفع بالتقسيط من التجار للمشتريات ذات القيمة العالية بما في ذلك الأجهزة الإلكترونية أو الهواتف المحمولة، يعتقد الكثيرون أن خطط التقسيط ستكون مفيدة لتغطية نفقات الطوارئ بما في ذلك الفواتير الطبية والإصلاح العاجل للسيارات (28 في المائة)، والأحداث الحياتية مثل مثل حفلات الزفاف أو شراء منزل (29 في المائة)، أو التعليم (32 في المائة)، أو التخطيط للعطلات (24 في المائة).
