أظهرت دراسة جديدة أن العملاء في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، كما في أماكن أخرى، يقومون بدفع المزيد من المدفوعات الرقمية، مع استخدام أموال نقدية أقل في المتاجر، وارتفاع مبيعات التجزئة عبر الإنترنت.
ويحدد تقرير صادر عن أمازون لخدمات الدفع، بعنوان “الاتجاهات الرائدة في المدفوعات الرقمية: قيادة الاقتصاد في الوقت الفعلي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا”، الاتجاهات الرئيسية ويوضح سبب أهميتها للشركات التي تتطلع إلى خدمة العملاء بشكل أفضل وتعزيز الإيرادات. استنادًا إلى دراسة تم تصميمها وإجراؤها بواسطة Davies Hickman Partners وبرعاية Amazon Payment Services، يأتي هذا التقرير كجزء من منتدى القيادة الفكرية re:Imagine Payments، المصمم للمساعدة في إعلام التجار والمهتمين بالمدفوعات الرقمية.
وقال بيتر جورج، المدير الإداري لشركة أمازون لخدمات الدفع في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا: “إن المسار الرقمي في المنطقة يتقدم بسرعة إلى الأمام”. “يلخص هذا التقرير الاتجاهات الرائدة ونتائج الصناعة القيمة التي يتم مشاركتها مباشرة من القادة الملهمين عبر المشهد الإقليمي الحالي، مما يهيئ التجار لتحقيق النجاح لتعزيز تجربة عملائهم وتحقيق نمو أعمال مستدام.”
وتحظى تحسينات الدفع الرقمي بأهمية بالغة بالنسبة للشركات في المنطقة: حيث قالت 81% من الشركات التي شملها الاستطلاع في التقرير أنه إذا كانت معاملات الدفع أسرع، فإن الإيرادات ستزداد. أحد أسباب ذلك هو أن العملاء غالبًا ما يكونون مشغولين ويفتقرون للوقت. إذا استغرقت المعاملة وقتًا طويلاً، فقد لا يصلون إلى حد إكمالها. وبالمثل، قال 83% من المديرين التنفيذيين إن سرعة الدفع وإكمال الدفع هما عاملان مهمان في بناء ولاء العملاء. ومع توقع ما يقرب من ثلث الشركات أن تنمو بأكثر من 20 في المائة في عام 2024، فإن ابتكارات الدفع الرقمي لها أهمية لتحقيق النجاح المستدام.
إن أهم خمسة محركات متوقعة للتغيير، كما صنفها المسؤولون التنفيذيون، هي إدخال الحسابات المصرفية المرتبطة بالهوية الوطنية، والاستخدام المتزايد للمحافظ الرقمية، وتجارب دفع أفضل، والحد من الاحتيال في الدفع، وتحسين المصادقة البيومترية.
ويسلط التقرير الضوء أيضًا على أربعة اتجاهات رائدة من المتوقع أن تلعب دورًا رئيسيًا في قرارات الدفع الخاصة بالأعمال والعملاء على مدار السنوات الخمس المقبلة.
سلف الدفع الشامل: الأول هو ظهور سلف الدفع الشامل، مدفوعة من قبل الحكومات وشركات التكنولوجيا المالية وتقديم خيارات دفع متنوعة، مثل الخدمات المصرفية المفتوحة، والعملات المستقرة، والعملة الرقمية للبنك المركزي، بما يتماشى مع طلب الاقتصاد في الوقت الحقيقي. للخدمات الفورية. تم تصنيف الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية وتجزئة الدفع – حيث تكون الشركة قادرة على تقديم خيارات دفع متعددة عبر نقاط بيع ووسائل إعلام مختلفة – من بين أفضل 10 محركات للتغيير على مدى السنوات الخمس المقبلة من قبل المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع. بشكل عام، قال 89% من المديرين التنفيذيين إنهم يتعاملون مع شركات التكنولوجيا المالية لتحسين المدفوعات لأعمالهم.
الارتقاء بالخبرة: يرغب المستهلكون في الوصول الفوري إلى السلع والخدمات، والتي غالبًا ما يتم تسهيلها بواسطة التكنولوجيا الرقمية. وقد تم تصنيف هذا الاقتصاد في الوقت الحقيقي باعتباره المحرك الرئيسي للتغيير من قبل المديرين التنفيذيين في التقرير، حيث قال 64 في المائة منهم أنه سيكون مهماً للغاية خلال العامين المقبلين.
أحد العناصر الرئيسية هو الاستخدام المتزايد للمحافظ الرقمية، والتي قال 87 في المائة من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع إنها أصبحت الطريقة المفضلة للعملاء للدفع. ويعد تحسين تجارب الدفع من خلال التجارة الاجتماعية أولوية متزايدة أخرى: إذ يرغب 59 في المائة من المديرين التنفيذيين في تعزيز التجارة الاجتماعية، بينما يقول 54 في المائة أن عملائهم من المرجح أن يستخدموا البث المباشر لشراء المنتجات والخدمات التي يروج لها المؤثرون على وسائل التواصل الاجتماعي.
التركيز على الأمن: كان المسؤولون التنفيذيون في التقرير واضحين بأنه لن يتم اعتماد طرق جديدة للدفع ما لم يتم توفير أمن الدفع. تحتاج الشركات إلى تدابير أمنية قوية لكسب ثقة العملاء، حيث تلعب المصادقة البيومترية وخصوصية البيانات أدوارًا محورية. بالنسبة إلى 68% من الشركات التي شملتها الدراسة، كان كسب ثقة العملاء هو السبب الأكثر أهمية لنشر طرق الدفع الجديدة. يحتاج المنظمون ومقدمو خدمات الدفع إلى مساعدة الشركات على الشعور بالثقة بشأن حواجز الحماية الأمنية عند تقديم طرق دفع جديدة.
التكيف مع الاصطناعي: الاتجاه الرابع المحدد في التقرير يتعلق بالابتكار المدفوع باعتماد الذكاء الاصطناعي في المدفوعات، حيث تعمل التقنيات الجديدة على تحويل كفاءة الدفع والتخصيص. تعمل التطورات الأخيرة، بما في ذلك ظهور الذكاء الاصطناعي التوليدي، على تضخيم تأثير هذا الاتجاه: توقع 52 في المائة من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع حدوث تغييرات كبيرة في طرق الدفع في أقل من عامين، وقال 53 في المائة إن تجارب التسوق الغامرة مع تكنولوجيا الواقع المعزز سيكون مهمًا جدًا.
وإلى جانب هذه الاتجاهات الرائدة، يقدم التقرير خمس وحدات أساسية لاستراتيجيات المدفوعات – الثقة، والاختيار، والخبرة، وتغيير السلوك، والاستدامة. تسلط هذه المواضيع معًا الضوء على المشهد المعقد والمتطور للمدفوعات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وضرورة استمرار الشركات في تعلم كيفية التكيف والابتكار والنمو.
