يعتقد الكثيرون أنك بحاجة إلى الثروة للاستثمار، ولكن الحقيقة هي أن الاستثمار يبني الثروة. وعلى الرغم من أن 55 في المائة من الأمريكيين يمتلكون أسهماً، إلا أن 45 في المائة منهم لا يزالون لا يمتلكونها. وهذا الرقم مخيب للآمال بالنسبة لدول أخرى مثل المملكة المتحدة 33 في المائة فقط، والصين 13 في المائة، و3 في المائة فقط بالنسبة للهند. دعونا نفضح الأسطورة القائلة بأن الاستثمار مخصص للأثرياء فقط ونستكشف كيف يمكنك البدء في الاستثمار في عام 2024، بغض النظر عن وضعك المالي الحالي.
ابدأ صغيرًا، ابدأ الآن: الاستثمار لا يتطلب مبالغ كبيرة. مع انخفاض الرسوم وسهولة الوصول إلى خيارات الاستثمار، أصبح البدء أسهل من أي وقت مضى. فكر في تحويل جزء من راتبك آليًا إلى استثمار طويل الأجل، حتى لو كان 100 درهم شهريًا فقط. البدء صغيرًا هو المفتاح، ويمكنك دائمًا زيادة مساهماتك بمرور الوقت.
اتبع قاعدة 50/30/20: خصص 50% من دخلك للاحتياجات والالتزامات، و30% للمدخرات وسداد الديون، و20% للاستثمارات. ومع نمو دخلك، قم بزيادة النسبة المخصصة للاستثمارات من 20% إلى 50%.
استثمر من أجل الحرية المالية: الاستثمار ضروري للحرية المالية. في حين أن سوق الأوراق المالية قد يبدو مخيفا، فإن عدم الاستثمار يمثل خطرا أكبر. تعتبر ملكية العقارات والأعمال أيضًا من الطرق لبناء الثروة، ولكن جميع المسارات تشمل الاستثمار بشكل ما.
الاستفادة من الفائدة المركبة: كلما بدأت الاستثمار في وقت مبكر، كلما عملت الفائدة المركبة لصالحك. يمكن أن يتراكم توفير 1000 درهم شهريًا من سن 30 إلى 65 إلى حوالي 3.25 مليون درهم، مقابل 1.180.000 درهم إذا بدأت في سن الأربعين. الوقت هو حليفك في بناء الثروة. كما ترون، فإن الانتظار لمدة 10 سنوات فقط يمكن أن يؤدي إلى خسارة حوالي 64% من صافي ثروتك. تصبح الفجوة أوسع كلما طال انتظارك.
قصة شخصية
عندما تخرجت للتو من الكلية، جلس معي مديري الأول ومرشدي – وهو صديق حتى يومنا هذا – واقترح أن أقوم بأتمتة جزء من راتبي لصالح صندوق استثمار مشترك على المدى الطويل. لقد مرت 15 عامًا منذ ذلك الحين، وقد أخذت نصيحتها على محمل الجد. لقد قمت بإعداد مساهمة شهرية متكررة بمبلغ 100 درهم فقط. لقد دفعت 5.75 في المائة كرسوم مبيعات مقدمًا ونحو 2.25 في المائة كرسوم داخلية مستمرة لصندوق الاستثمار المشترك عالي التكلفة الذي تم بيعي فيه. ولحسن الحظ، يمكن تجنب معظم رسوم المبيعات المقدمة اليوم، كما انخفضت رسوم صناديق الاستثمار المشتركة الداخلية. تواصل معي ويمكنني إرشادك بشأن صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة وعالية الجودة وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات وما إلى ذلك.
سانديب س. جدواني، رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة
كان مبلغ الـ 100 درهم الذي أضعه شهريًا في المساهمة المتكررة أقل من 3.33 درهم (1 دولار) يوميًا. يجب أن يتمكن أي شخص يقرأ هذا المنشور من إيجاد طريقة للحصول على دولار واحد يوميًا. مهما كانت بدايتك صغيرة، فإن الشيء الأكثر أهمية هو البدء في الاستثمار. وبمرور الوقت، يمكنك دائمًا زيادة المبلغ الذي تساهم به كل شهر. في هذه الأيام، أقوم بتوفير أكثر من 100 درهم شهريًا. ومع ذلك، استغرق الأمر بعض الوقت لزيادة معدل الادخار الخاص بي إلى مستواه الحالي.
للبدء في الاستثمار، اختر استراتيجية بناءً على المبلغ الذي ستستثمره، والجداول الزمنية لأهدافك الاستثمارية، وحجم المخاطرة التي تناسبك.
إليك دليلي المكون من ست خطوات لبدء الاستثمار
1. إشراك مستشار: أقول هذا من باب الخبرة، تعامل مع مستشار سيرشدك بشكل مناسب نحو الانضباط المالي لتحقيق أهدافك المالية
2. ابدأ مبكرًا: الوقت أمر بالغ الأهمية في الاستثمار. ابدأ في أقرب وقت ممكن لتعظيم فوائد الفائدة المركبة.
3. حدد مبلغ استثمارك: حدد المبلغ الذي يمكنك استثماره بشكل مريح كل شهر، مهما كان صغيرًا.
4. كن على دراية بالتكاليف المرتبطة: اختر منصة استثمارية تناسب احتياجاتك وميزانيتك، وكن على دراية بالتكاليف المرتبطة بشراء/الاحتفاظ واسترداد الاستثمارات.
5. اختر استراتيجية: قم بالبحث واختيار استراتيجية استثمار تتماشى مع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.
6. ثقف نفسك: افهم خياراتك الاستثمارية لاتخاذ قرارات مستنيرة.
وتذكر أن الرحلة إلى الحرية المالية تبدأ بخطوة واحدة. ابدأ الاستثمار اليوم، وتحكم في مستقبلك المالي.
سانديب إس جادواني – ACSI، CIB (رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة – الخاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية) مؤهل وذو خبرة ومستشار مالي حائز على جوائز للأفراد ذوي الثروات العالية. يعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة منذ أكثر من 15 عامًا ويقوم بتوجيه الأفراد لإدارة شؤونهم المالية بكفاءة وفعالية لتحقيق أهدافهم المالية. تواصل معه على Instagramsandeep_investmentadvisor
