إن الازدهار الاقتصادي الذي تتمتع به دولة الإمارات العربية المتحدة، والاستقرار السياسي، والموقع الاستراتيجي، كلها عوامل تجعل منها نقطة جذب للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) والأفراد ذوي الثروات العالية جداً (UHNWIs). وتجتذب هذه البيئة الديناميكية، إلى جانب النهج الاستباقي الذي تتبعه الحكومة في إدارة الثروات، الأسر التي تسعى إلى مستقبل آمن ومزدهر لثرواتها.
نظام بيئي مزدهر لإدارة الثروات
ويتجلى التزام دولة الإمارات العربية المتحدة بجذب الثروات والاحتفاظ بها في الإصلاحات القانونية والتنظيمية الأخيرة. لقد خلقت هذه التغييرات نظامًا بيئيًا داعمًا للأشخاص ذوي الثروات العالية والأثرياء:
• تبسيط ملكية الثروة ونقلها: يبسط المرسوم بقانون اتحادي رقم 37 ملكية وإدارة ثروة الأسرة، مما يسهل نقل الثروة بسلاسة عبر الأجيال. وهذا يزيل التعقيدات المحتملة ويضمن وصول إرثك إلى المستفيدين المستهدفين.
• دعم الثقة المحلية: يشجع القانون الجديد (المرسوم الاتحادي بقانون رقم 31) على إنشاء الصناديق الاستئمانية المحلية والاعتراف بها. وهذا يوفر للعائلات مرونة أكبر في إدارة الثروات. يمكن استخدام الصناديق لأغراض مختلفة، مثل حماية الأصول للأجيال القادمة، أو توفير احتياجات المستفيدين من ذوي الاحتياجات الخاصة، أو إدارة العطاء الخيري.
• خبرة متخصصة في مجال الثروة العائلية: يوفر إطلاق مركز دبي لثروات الأسرة موارد تعليمية ويربط العائلات بمستشارين قانونيين وماليين وخيريين. يعمل هذا المركز الشامل على تمكين العائلات من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ثرواتهم والوصول إلى الخبرة اللازمة للتغلب على تعقيدات إدارة الثروات.
تحويل التروس: من إدارة نمط الحياة إلى الحفاظ على الثروة
تشهد دولة الإمارات العربية المتحدة تحولاً كبيراً نحو إدارة الثروات بشكل احترافي. تقليديًا، كانت الثروة العائلية تكمن داخل الشركات وغالبًا ما كان يديرها الرئيس التنفيذي أو المدير المالي. والآن، تقوم العائلات بإنشاء مكاتب عائلية مخصصة يعمل بها متخصصون في الاستثمار. ويعكس هذا التحول تغيراً في الأولويات:
• الحفاظ على الثروة: تعطي الإدارة الاحترافية الأولوية للحفاظ على الثروة على المدى الطويل والنمو الدولي الفعال للأجيال القادمة. تعتمد قرارات الاستثمار على فهم شامل لتحمل المخاطر، والآفاق الزمنية، والأهداف المالية، مما يضمن استدامة ثروتك عبر الأجيال.
• الاستثمار الاستراتيجي: يتم تخصيص استراتيجيات الاستثمار على أساس تحمل المخاطر الفردية، والآفاق الزمنية، والأهداف المالية. وهذا يضمن أن محفظتك تتوافق مع احتياجاتك وأهدافك المحددة، مما يزيد من إمكانية النمو مع إدارة المخاطر بفعالية.
• تحسين الضرائب: إن الاستفادة من فرص الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة تقلل من الالتزامات وتعظيم تراكم الثروة. يمكن للمستشارين ذوي الخبرة مساعدتك في التعامل مع تعقيدات النظام الضريبي في دولة الإمارات العربية المتحدة وتحديد الاستراتيجيات لتحسين وضعك الضريبي.
بناء مستقبل آمن: نهج خطوة بخطوة
التخطيط المالي هو حجر الزاوية في الإدارة الفعالة للثروات. فيما يلي منهج خطوة بخطوة يجب مراعاته، وهو مصمم خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة للأشخاص ذوي الثروات العالية والأثرياء في دولة الإمارات العربية المتحدة:
1. حدد أهدافك: حدد بوضوح تطلعاتك المالية على المدى القصير والطويل. لا تنظر فقط إلى الأهداف التقليدية مثل التخطيط للتقاعد، بل أيضًا إلى التطلعات مثل دعم القضايا الخيرية أو إنشاء شركة عائلية.
2. تقييم صحتك المالية: قم بإجراء مراجعة شاملة لأصولك والتزاماتك ودخلك ونفقاتك للحصول على صورة شاملة لوضعك المالي. سيشكل هذا التحليل أساس خطتك المالية.
3. وضع خطة شخصية: العمل مع مستشار مؤهل لصياغة خطة مالية مخصصة تشمل المجالات الرئيسية التالية:
• استراتيجية الاستثمار: قم بتنويع محفظتك عبر فئات الأصول والمناطق الجغرافية لإدارة المخاطر وتحسين العائدات. وقد يشمل ذلك الاستثمارات التقليدية مثل الأسهم والسندات، بالإضافة إلى الاستثمارات البديلة مثل العقارات أو الأسهم الخاصة.
سانديب س. جدواني، رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة
• التخطيط الضريبي: الاستفادة من الفرص والهياكل الاستثمارية ذات الكفاءة الضريبية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة. يمكن لمستشارك مساعدتك في تحديد المناطق المعفاة من الضرائب، وأدوات الاستثمار، وغيرها من الاستراتيجيات لتقليل العبء الضريبي عليك.
• التخطيط العقاري: قم بوضع خطة عقارية شاملة لضمان نقل ثروتك وفقًا لرغباتك. قد يتضمن ذلك إنشاء وصية، أو إنشاء صناديق استئمانية، أو استخدام أدوات قانونية أخرى لحماية أصولك وضمان النقل السلس للثروة إلى المستفيدين.
• إدارة المخاطر: تنفيذ تغطية تأمينية مناسبة لحماية أصولك ودخلك من الظروف غير المتوقعة. قد يشمل ذلك التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، والتأمين على الممتلكات والحوادث، المصمم خصيصًا لتلبية احتياجاتك المحددة وملف تعريف المخاطر.
4. التنفيذ والمراقبة: ضع خطتك موضع التنفيذ بمساعدة مستشاريك. وقد يشمل ذلك فتح حسابات استثمارية، وإنشاء الهياكل القانونية، وتنفيذ استراتيجيات التخطيط الضريبي. قم بمراقبة خطتك وتعديلها بانتظام مع تطور أهدافك أو ظروف السوق.
فوائد التخطيط الاستباقي:
• الحفاظ على الثروة: حماية أصولك من التآكل بسبب الضرائب والتضخم وتقلبات السوق من خلال محفظة متنوعة بشكل جيد واستراتيجيات استثمار سليمة.
• الكفاءة الضريبية: تقليل الالتزامات الضريبية وتعظيم تراكم الثروة من خلال التخطيط الاستراتيجي والاستفادة من الفرص ذات الكفاءة الضريبية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة.
• تحقيق الهدف: تحقيق أهدافك المالية على المدى القصير والطويل
• راحة البال: احصل على راحة البال عندما تعلم أن أموالك تُدار بشكل جيد وأن ثروتك محمية للأجيال القادمة.
• البناء التراثي: ضمان استخدام ثروتك لخلق إرث دائم، سواء من خلال دعم عائلتك، أو المساهمة في القضايا الخيرية، أو إنشاء شركة عائلية مزدهرة.
ميزة الإمارات: ملاذ لإدارة الثروات
إن مجموعة العوامل الفريدة التي تتمتع بها دولة الإمارات العربية المتحدة تجعلها موقعًا مثاليًا لأصحاب الثروات العالية والثروات العالية لإدارة ثرواتهم:
• الاستقرار الاقتصادي: تتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة باقتصاد مزدهر مع ناتج محلي إجمالي قوي وسوق متنوع، مما يوفر بيئة مستقرة وآمنة لاستثماراتك.
• إستقرار سياسي: يقلل المناخ السياسي المستقر في دولة الإمارات العربية المتحدة من المخاطر المرتبطة بالاضطرابات السياسية، مما يضمن بقاء ثروتك آمنة.
• موقع استراتيجي: يوفر الموقع المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة سهولة الوصول إلى المراكز المالية الكبرى حول العالم، مما يسهل فرص الاستثمار العالمية.
• نمط حياة فاخر: تقدم دولة الإمارات العربية المتحدة أسلوب حياة عالمي المستوى مع بنية تحتية ممتازة ورعاية صحية عالية الجودة وتجارب ثقافية متنوعة.
الشراكة من أجل النجاح: دليلك ذو الخبرة
باعتباري مستشارًا ماليًا يتمتع بخبرة تزيد عن 17 عامًا في دولة الإمارات العربية المتحدة، لدي فهم عميق لتعقيدات إدارة الثروات في هذه المنطقة الديناميكية. لقد ساعدت أكثر من 1000 عميل في التعامل مع الجوانب القانونية، وربطهم بالخبراء المناسبين، وتطوير خطة مخصصة تتوافق مع أهدافهم وتطلعاتهم المالية الفريدة.
تذكر أن التخطيط المالي هو رحلة وليس وجهة. من خلال اتباع نهج استباقي والتوجيه الصحيح، يمكنك تأمين مستقبلك المالي وبناء إرث دائم للأجيال القادمة.
سانديب إس جادواني – ACSI، CIB (رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة – الخاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية) مؤهل وذو خبرة ومستشار مالي حائز على جوائز للأفراد ذوي الثروات العالية. يعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة منذ أكثر من 15 عامًا ويقوم بتوجيه الأفراد لإدارة شؤونهم المالية بكفاءة وفعالية لتحقيق أهدافهم المالية. تواصل معه على Instagramsandeep_investmentadvisor وLinkedin – www.linkedin.com/in/sandeepjadwanibestadvisoruae/
