على مدى عقدين من الزمن، كنت أبحر في التيارات المتغيرة باستمرار في العالم المالي. منذ الأزمة المالية الكبرى في عام 2008 وحتى انهيار كوفيد 19 في عام 2020 وما بعده، شهدت اتجاهات لا حصر لها تأتي وتذهب. ومع ذلك، يظل هناك شيء واحد ثابت: سيكولوجية المستثمر. إننا جميعاً نتشارك مزيجاً من المشاعر ــ الخوف، والجشع، وتلك الرغبة الدائمة في تحقيق فوز سريع ــ والتي من الممكن أن تؤثر على حكمنا.
الحقيقة هي أنه لا توجد صيغة سحرية للنجاح. الاستثمار الأكثر بهرجة، وهو الاستثمار الذي يقسم به جارك، قد لا يكون مناسبًا لك. إليك ما يهم حقًا: فهم نفسك وقدرتك على تحمل المخاطر.
1. دمقرطة التمويل
المشهد يتغير. أصبحت فئات الأصول الحصرية سابقًا، مثل الأسهم الخاصة ورأس المال الاستثماري (VC) وفرص ما قبل الاكتتاب العام، في متناول المستثمرين الأفراد. لقد أدت التكنولوجيا إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل، حيث قدمت مجموعة متنوعة من الخيارات. لقد فتحت منصات مثل التمويل الجماعي والوساطة عبر الإنترنت الأبواب التي كانت مغلقة في السابق أمام أي شخص باستثناء المستثمرين الأثرياء والمؤسسات.
ويعني هذا التحول إلى الديمقراطية أن المستثمرين الأفراد أصبح لديهم الآن الفرصة لتنويع محافظهم الاستثمارية على نحو لم يكن من الممكن تصوره في السابق. ولكن كلمة تحذير: مع الفرصة العظيمة تأتي مسؤولية كبيرة.
2. فهم المخاطر
هذه السبل الجديدة مثيرة، لكنها يمكن أن تكون حقل ألغام بالنسبة إلى غير المستعدين. هل أنت مرتاح للمخاطر الكامنة؟ على عكس الأسهم والسندات التقليدية، غالبًا ما تكون هذه الاستثمارات غير سائلة، مما يعني أنك قد لا تتمكن من صرف الأموال بسرعة. ويمكن أن تكون معقدة أيضًا، وتتطلب بحثًا متعمقًا وأفقًا استثماريًا أطول.
على سبيل المثال، عادة ما تنطوي استثمارات الأسهم الخاصة ورأس المال الاستثماري على فترات قفل أطول وتقلبات أعلى. قد توفر فرص ما قبل الاكتتاب العام جاذبية الدخول في الطابق الأرضي من الشيء الكبير التالي، ولكنها تأتي مع مخاطر كبيرة، بما في ذلك احتمال عدم طرح الشركة للاكتتاب العام أو فشلها بالكامل.
3. دور المستشار
وهنا يأتي دور المستشار الخاص بك. المستشار الجيد ليس مجرد مندوب مبيعات؛ إنهم مديرو المخاطر ومدربون سلوكيون. هل هم مطلعون على أحدث فئات الأصول وملفات تعريف المخاطر الفريدة الخاصة بهم؟ هل يمكنهم ترجمة المصطلحات المالية المعقدة إلى لغة واضحة ومفهومة؟ والأهم من ذلك، هل يمكنهم تصميم خطة تعكس احتياجاتك الفردية وقدرتك على تحمل المخاطر؟
في عالم اليوم، أصبح دور المستشار أكثر أهمية من أي وقت مضى. يجب أن يكونوا مجهزين بأحدث الأدوات والمعرفة لمساعدتك على التنقل في هذه الاستثمارات المعقدة والمبهمة في بعض الأحيان. يجب على المستشارين استخدام التكنولوجيا لتزويدك برؤية شاملة لمحفظتك الاستثمارية ومساعدتك على فهم مدى تناسب الاستثمارات المختلفة مع استراتيجيتك العامة.
4. طرح الأسئلة الصحيحة
لا تخف من طرح الأسئلة. تحدي المستشار الخاص بك لشرح المخاطر التي ينطوي عليها أي استثمار، جديد أو قديم. تذكر أنها أموالك، والمستثمر المستنير هو مستثمر ناجح.
– ما هي معوقات السيولة لهذا الاستثمار؟
– ما هي العوائد المحتملة، وما المخاطر المصاحبة لها؟
– كيف يتناسب هذا الاستثمار مع خطتي المالية الشاملة؟
– ما هو الأفق الاستثماري؟
– ما هي الرسوم والتكاليف المرتبطة بهذا الاستثمار؟
سانديب س. جدواني، رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة
5. ركز على أهدافك
لذا، في المرة القادمة التي يلفت فيها انتباهك هذا الاستثمار الجديد اللامع، خذ نفسًا عميقًا وتراجع. ركز على أهدافك، وافهم قدرتك على تحمل المخاطر، واعمل مع مستشار مؤهل يمكنه التعامل مع تعقيدات السوق نيابةً عنك. هذه هي الوصفة للنجاح المالي الحقيقي.
دروس مستفادة
أردت أن أشارك الآخرين دروسًا مهمة حول الاستثمارات وأنا أتعلمها منذ عقدين من الزمن، وهي دروس واضحة بعد فوات الأوان ولكنها لم تكن واضحة بعد فوات الأوان.
إن الدرس الأكثر أهمية للمستثمرين هو التفكير في ما يريدونه حقًا من استثماراتهم وتصميم برامج استثمارية تهدف إلى الحصول على أكبر قدر ممكن مما يريدونه بشكل واقعي. إن تعزيز ضبط النفس الضعيف هو جزء من حل اللغز. يستخدم المستثمرون الذين يعانون من ضعف ضبط النفس القواعد لتعزيز ضبط النفس لديهم.
الاستثمار المبني على الأدلة
كمستشار، بالنسبة لي، الاستثمار يدور حول الاستثمار القائم على الأدلة. كما كتب مئير ستاتمان، فإن الأمر يتعلق بتطبيق العلم لفصل حقيقة الاستثمار عن الخيال الاستثماري وتثقيف المستثمرين للقيام بعمل أفضل من خلال مقاومة أخطائهم المعرفية وعواطفهم المضللة. يتضمن الاستثمار المبني على الأدلة تحليلًا دقيقًا ونهجًا منضبطًا، مما يضمن أن قرارات الاستثمار ترتكز على الأبحاث والبيانات بدلاً من الضجيج والمضاربة.
في الختام، إن تحقيق النجاح الاستثماري يعني أكثر من مجرد اختيار الأسهم المناسبة أو مطاردة أحدث الاتجاهات. يتعلق الأمر بفهم أهدافك الخاصة، وتحمل المخاطر، والمشهد المالي الأوسع. من خلال العمل مع مستشار مطلع والبقاء على اطلاع، يمكنك التنقل بين تعقيدات السوق واتخاذ قرارات سليمة تتوافق مع أهدافك طويلة المدى.
سانديب إس جادواني – ACSI، CIB (رئيس قسم استشارات الاستثمار، شركة حبيب للاستثمار المحدودة – الخاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية) مؤهل وذو خبرة ومستشار مالي حائز على جوائز للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. متواجد في دولة الإمارات العربية المتحدة منذ أكثر من 15 عامًا ويقدم الاستشارات للأفراد والمؤسسات والمكاتب العائلية من ذوي الثروات العالية لإدارة إدارة استثماراتهم بكفاءة وفعالية لتحقيق أهدافهم المالية. تواصل معه على Instagramsandeep_investmentadvisor وLinkedin – www.linkedin.com/in/sandeepjadwanibestadvisoruae/
