وقام أكثر من تسعة ملايين باكستاني في الخارج بتحويل 18.083 مليار دولار خلال الأشهر الثمانية الأولى من السنة المالية 2023-2024 مقارنة بـ 18.308 مليار دولار في الفترة المقابلة من العام الماضي.
ومن المتوقع أن تستأنف تدفقات التحويلات المالية إلى باكستان اتجاهها التصاعدي خلال السنة المالية الحالية ومن المرجح أن تتجاوز 28 مليار دولار بفضل المؤشرات الاقتصادية الإيجابية للبلاد.
وقام أكثر من تسعة ملايين باكستاني في الخارج بتحويل 18.083 مليار دولار خلال الأشهر الثمانية الأولى من السنة المالية 2023-2024 مقارنة بـ 18.308 مليار دولار في الفترة المقابلة من العام الماضي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 1.2 في المائة على أساس سنوي.
سجلت تدفقات التحويلات في فبراير 2025 نموًا بنسبة 13 في المائة إلى 2.25 مليار دولار من 1.99 مليار دولار في نفس الشهر من العام الماضي، وفقًا للبيانات الصادرة عن بنك الدولة الباكستاني (SBP) – البنك المركزي للبلاد.
وجاءت تدفقات التحويلات خلال فبراير 2024 بشكل رئيسي من المملكة العربية السعودية (539.8 مليون دولار)، والإمارات العربية المتحدة (384.7 مليون دولار)، والمملكة المتحدة (346.0 مليون دولار)، والولايات المتحدة الأمريكية (287.4 مليون دولار). كما قام الباكستانيون في الخارج المقيمون في أوروبا ودول مجلس التعاون الخليجي الأخرى بتحويل 245.4 مليون دولار و241.7 مليون دولار في فبراير 2024.
وتلقت باكستان 27 مليار دولار من التحويلات المالية في السنة المالية 2022-2023، بانخفاض 13.6 في المائة عن العام الماضي، على الرغم من انتقال المزيد من العمال الباكستانيين إلى الخارج. ونمت تحويلات العمال الباكستانيين في الخارج بنسبة 6.1 في المائة في السنة المالية 2021-2022 لتصل إلى أعلى مستوى على الإطلاق عند 31.2 مليار دولار مقابل تدفقات واردة بلغت 29.45 مليار دولار في نفس الفترة من العام السابق.
وتلعب التحويلات المالية دوراً مهماً في الاقتصاد الباكستاني، حيث تتدفق مليارات الدولارات إلى البلاد سنوياً من الباكستانيين العاملين في الخارج. وتشكل هذه التحويلات مصدرا بالغ الأهمية للنقد الأجنبي، مما يساعد على استقرار ميزان المدفوعات في البلاد ودعم الروبية الباكستانية.
إن تأثير التحويلات المالية على الاقتصاد متعدد الأوجه. فهي تساعد على تخفيف حدة الفقر من خلال تزويد الأسر بدخل إضافي يمكن استخدامه للاستهلاك أو الادخار أو الاستثمار. تساهم التحويلات أيضًا في النمو الاقتصادي العام للبلاد من خلال تعزيز مستويات الاستهلاك والاستثمار.
استئناف الاتجاه الصعودي
ومن المتوقع أن تتلقى البلاد ما يصل إلى 28 مليار دولار من التحويلات خلال السنة المالية 2023-24 المنتهية في 30 يونيو، مع الأخذ في الاعتبار أن متوسط التدفقات الداخلة يبلغ حوالي 2.5 مليار دولار في كل من الأشهر الأربعة المتبقية. وتلقت تحويلات بقيمة 2.26 مليار دولار في المتوسط في الفترة من يوليو إلى فبراير 2024 حتى الآن.
وفي يناير/كانون الثاني، توقع محافظ بنك السودان المركزي جميل أحمد أن تنمو التحويلات في النصف الثاني (يناير-يونيو) من السنة المالية 2023-2024، بعد الإعلان عن حوافز تهدف إلى جذب تحويلات أعلى.
بالإضافة إلى ذلك، تحسنت آفاق الاقتصاد العالمي في الأشهر الأخيرة، مما دعم الباكستانيين غير المقيمين في كسب المزيد من الأموال وإرسالها إلى وطنهم.
وتوقع أن ترتفع إيرادات التحويلات إلى 28 مليار دولار للعام المالي الكامل 2023-2024، مقارنة بـ 27 مليار دولار في العام المالي السابق 2022-2023.
وتشير بيانات البنك المركزي إلى أن تدفقات التحويلات الواردة كانت أعلى نسبيًا في كل من الأشهر الأربعة الماضية (أكتوبر-يناير) مقارنة بنفس الأشهر من العام السابق.
الإمارات تقود السعودية
واصل الباكستانيون المغتربون المقيمون في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة السيطرة على جدول التحويلات بتدفقات واردة بقيمة 4.38 مليار دولار و3.12 مليار دولار، على التوالي، خلال الفترة من يوليو إلى فبراير 2024، بينما قام العمال غير المقيمين في المملكة المتحدة والولايات المتحدة بتحويل 2.69 مليار دولار و2.15 مليار دولار. ، على التوالى.
كما قام الباكستانيون غير المقيمين في دول الخليج الأخرى بتحويل العملات الأجنبية الثمينة إلى البلاد على الرغم من التحديات الاقتصادية. وبلغت تدفقات تحويلات العاملين من عمان وقطر والكويت 631.9 مليون دولار و567 مليون دولار و499.9 مليون دولار على التوالي خلال الأشهر الثمانية الأولى من 2023-2024. كما قام الباكستانيون المغتربون في البحرين بتحويل 275.2 مليون دولار خلال هذه الفترة.
ويتوقع المحللون والمصرفيون زيادة مطردة في تدفقات التحويلات بسبب شهر رمضان المبارك واحتفالات العيد حيث اعتاد الباكستانيون غير المقيمين على تحويل أموال أعلى إلى وطنهم من أجل الزكاة والصدقة واحتفالات العيد بالإضافة إلى المبلغ العادي لأسرهم.
“أوافق على أن إنقاذ استقرار التوازن الخارجي يكمن في تعزيز الصادرات التي تقيدها عوامل خارجية راكدة ومدخلات طاقة باهظة الثمن، فضلاً عن ارتفاع تكلفة ممارسة الأعمال التجارية في باكستان. وقال الدكتور قيس أسلم، أستاذ الاقتصاد في جامعة وسط البنجاب ومقرها لاهور، لـ Khaleej Times: “لذلك، فإن الخلاص الوحيد هو صيحات الاستهجان على التحويلات المالية من الخارج”.
“هناك ما يقرب من 50 مليار دولار يمكن استغلالها. وتقلصت التحويلات حاليا إلى 27 مليار دولار. هناك حاجة إلى نهج مدعوم بالحوافز لجذب هذه الأموال التي تشتد الحاجة إليها من خلال القنوات الرسمية.
وأضاف: “آمل أن تتمتع الحكومة الجديدة بالحساسية الكافية للاستفادة من قطاعات الاقتصاد غير المستغلة في صنع الأموال في الإطار العقلي الحديث للقرن الحادي والعشرين”.
وقال اقتصاديون إن التحويلات المالية لها تأثير إيجابي على الشمول المالي في باكستان. لا يستطيع العديد من متلقي التحويلات الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية، وبالتالي فإن الاستخدام المتزايد للخدمات المالية الرقمية لتلقي التحويلات ساعد على توسيع نطاق الشمول المالي في البلاد. وهذا ينطوي على القدرة على تعزيز النظام المالي وتعزيز التنمية الاقتصادية.
وبشكل عام، تمثل التحويلات المالية شريان حياة حيوي للعديد من الأسر في باكستان وتلعب دورًا أساسيًا في اقتصاد البلاد. ومن الضروري أن يواصل صناع السياسات دعم السياسات التي تعزز تدفق التحويلات المالية وتضمن استخدامها بفعالية لدعم النمو الاقتصادي الشامل.
تدفقات حساب روشان الرقمي للالتقاط
من المتوقع أن ترتفع تدفقات النقد الأجنبي عبر حسابات روشان الرقمية (RDAs) في الأشهر المقبلة حيث تولي الحكومة الجديدة أولوية قصوى لتحقيق الاستقرار في الاقتصاد وجذب الباكستانيين في الخارج للاستثمار في البلاد.
وسوف تجتذب هذه المساعدات، التي شهدت انخفاضًا طفيفًا في فبراير إلى 141 مليون دولار من 142 مليون دولار في يناير، الباكستانيين غير المقيمين في مجموعة واسعة من المنتجات وأدوات الادخار.
“بلغ إجمالي أموال RDA التي تم تلقيها حتى نهاية فبراير 2024 7.478 مليار دولار مقارنة بـ 7.337 مليار دولار في يناير. ومن هذا المبلغ، تمت إعادة 1.55 مليار دولار إلى الوطن، في حين تم استخدام 4.66 مليار دولار محليًا، مما أدى إلى صافي التزامات قابلة للإعادة إلى الوطن بقيمة 1.25 مليار دولار، وفقًا لبنك الدولة الباكستاني.
وفي شباط/فبراير، أعيدت أموال بقيمة 9 ملايين دولار إلى الوطن واستخدمت 11 مليون دولار محليا. وتظهر بيانات البنك المركزي أن صافي الالتزامات القابلة للإعادة إلى الوطن في فبراير بلغ 21 مليون دولار.
وفقًا للبيانات، تم فتح 668,701 منطقة RDA منذ إطلاقها، مما يعكس زيادة بنسبة 1.34 في المائة على أساس شهري.
ومن إجمالي الالتزامات المستحقة، هناك مبلغ 805 مليون دولار أمريكي مع شهادات نايا باكستان (NPC)، منها 304 مليون دولار أمريكي في شهادات NPC التقليدية و501 مليون دولار أمريكي في صكوك إسلامية. وبالمثل، فإن مبلغ 392 مليون دولار هو “أرصدة في الحسابات”، حسبما أظهر بنك الدولة الباكستاني. وفي الوقت نفسه، تحسنت شركة Roshan Equity Investments شهريًا وبلغت 32 مليون دولار.
حساب روشان الرقمي هو مبادرة رئيسية من بنك الدولة الباكستاني. تم إطلاقه في سبتمبر 2020 بالتعاون مع البنوك التجارية العاملة في باكستان. توفر هذه الحسابات حلولاً مصرفية مبتكرة لملايين الباكستانيين غير المقيمين (NRPs)، بما في ذلك حاملي بطاقة الأصل الباكستاني غير المقيمين (POC)، الذين يسعون إلى القيام بأنشطة مصرفية وأنشطة الدفع والاستثمار في باكستان.
