يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي أن يساعد البنوك على تصميم منتجات وخدمات جديدة
يعد الذكاء الاصطناعي محركًا حاسمًا للابتكار والشمول المالي. ويمكن أن يساعد البنوك على تقديم خدمات أفضل، وتقليل المخاطر، وزيادة الكفاءة. في حين أن البنوك استخدمت الذكاء الاصطناعي لأغراض مختلفة، مثل إدارة المخاطر والكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء، فإن الذكاء الاصطناعي التوليدي الناشئ لديه القدرة على تعطيل الصناعة المصرفية ومنح البنوك التقليدية ميزة على منافسيها في مجال التكنولوجيا المالية.
أولا، يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي أن يساعد البنوك على تصميم منتجات وخدمات جديدة مصممة خصيصا لتلبية احتياجات عملائها وتفضيلاتهم. ويمكنه أيضًا مساعدة البنوك على توليد رؤى واستراتيجيات جديدة من البيانات والمعلومات. علاوة على ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي أن يساعد البنوك على إنشاء محتوى جديد وقنوات اتصال جذابة ومقنعة. ويمكنه أيضًا مساعدة البنوك على تقديم توصيات ونصائح مخصصة لعملائها بناءً على احتياجاتهم وأهدافهم.
يقول بيل ييبوا كيريميه، المدير العام للتسليم والابتكارات في Consolidated Bank Ghana، إن البنك قد استفاد من الذكاء الاصطناعي التوليدي داخليًا على شبكته الداخلية لإنشاء “ورقة غش” حيث يمكن للفرق الوصول بسهولة إلى أي معلومات أو سياسة باستخدام أداة متقدمة توجه المستخدمين على الفور إلى المكان الصحيح. أنشأ البنك أيضًا برنامج chatbot يتم توصيله بقنواته الرقمية للمساعدة في إشراك العملاء بشكل أفضل. ويضيف: “يرتكب الذكاء الاصطناعي أخطاء أقل بكثير من البشر، ويتيح الاستمرارية في حالة تغيير الموظفين”.
يعد Consolidated Bank ثاني أكبر بنك في غانا، حيث يتمتع بكميات هائلة من البيانات. باستخدام التحليلات والتعلم الآلي، يمكن للبنك تطبيق التحليل التنبؤي لإجراءات العملاء السابقة لتزويدهم بحلول مخصصة بشكل استباقي، كما يقول كيريميه. “أرى استخدامًا أكبر للذكاء الاصطناعي في بيئتنا في السنوات القليلة المقبلة، مما يساعدنا على القيام بعمل أفضل لأن الخدمات المصرفية المخصصة تدور حول الخدمة. فهو يساعد على تقديم تجربة عملاء متميزة، مما يجذب عملاء جدد. لم يعد دور البنك يقتصر على تلبية احتياجات العملاء؛ ويضيف: “إن الأمر يتعلق بإثارة العميل”.
Neobanking هو مفهوم جديد ظهر في العصر الرقمي. إنها تستفيد من الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات مصرفية مريحة وآمنة وفعالة وبأسعار معقولة دون وجود فروع فعلية، مما قد يشكل عائقًا كبيرًا أمام الدخول إلى العديد من البلدان. يمكن للخدمات المصرفية الجديدة أيضًا توفير التعليم المالي ومحو الأمية للأشخاص الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
يقول فرشاد نوشادي، نائب رئيس الإستراتيجية الإلكترونية في بنك سامان بالمملكة المتحدة: “يقود الذكاء الاصطناعي الخدمات المصرفية الجديدة من خلال جعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة وتخصيصًا وأمانًا وفعالية وبأسعار معقولة، مما يتيح الخدمات المصرفية المريحة. يساعد الذكاء الاصطناعي الأساسي البنوك الجديدة على تحليل بيانات العملاء لتقديم توصيات مخصصة، واكتشاف الاحتيال والتخفيف منه، وأتمتة الإجراءات المصرفية، وخفض التكاليف. ويتم تمرير هذه الوفورات الكبيرة في التكاليف إلى العملاء.
يقول نوشادي إن بنك سامان يستفيد من قوة الذكاء الاصطناعي لتوفير تجارب أفضل للمستخدمين وحلول مالية مخصصة. وقام البنك بتطوير مساعد افتراضي يسمى Saman Bot يمكنه تقديم المشورة المالية والإجابة على استفسارات العملاء على مدار الساعة. تستخدم الشركة أيضًا الذكاء الاصطناعي لمنع الاحتيال من خلال اكتشاف المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها لمراجعتها البشرية. لقد وفر هذا النظام الملايين من خسائر الاحتيال للبنك. علاوة على ذلك، يستخدم بنك سامان الذكاء الاصطناعي لتقييم مخاطر الإقراض لمختلف العملاء، مما يمكنه من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن القروض.
“مع استمرار تطور الذكاء الاصطناعي، نتوقع أن نرى المزيد من الابتكار. وأضاف نوشادي أن بنك المستقبل الناجح سيكون هو الذي يمكنه الاستفادة بشكل أفضل من خوارزميات الذكاء الاصطناعي، والعمل على مجموعات البيانات ذات الصلة والحديثة والدقيقة.
يقول براغ شارما، الرئيس العالمي للذكاء الاصطناعي في سيتي بنك، إن الذكاء الاصطناعي التوليدي يمثل تقدمًا غير مسبوق في سعينا لإنشاء آلات مثلنا. “إن قدراتها الشاملة ستدعمنا في نهاية المطاف في العديد من جوانب حياتنا. سوف نعيش محاطين بالعديد من الآلات القادرة على الذكاء الاصطناعي في المستقبل.
ويقول شارما إن تأثيرها يتجاوز القطاع المصرفي. “يمكن للذكاء الاصطناعي أن يجعل الأعمال والحكومة والمجتمع أكثر شمولاً ومسؤولية وتركيزًا على الإنسان. والخطوة الأولى نحو هذا الهدف هي أن نفهم جميعا قدرات هذه التكنولوجيا ونقاط ضعفها وقوتها. وليس فقط التقنيون/علماء البيانات هم من يحتاجون إلى فهم هذا؛ ويضيف: “إنهم أيضًا قادة الأعمال وقادة الفكر والمستخدمين النهائيين”.
حواجز سلامة الذكاء الاصطناعي
ومع ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي المنتج يشكل أيضًا مخاطر وتحديات للقطاع المصرفي. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي إنشاء محتوى مزيف أو مضلل يمكن أن يضر بسمعة أو مصداقية البنوك أو عملائها. ويمكن استخدامه أيضًا لتجاوز إجراءات الأمان أو الامتثال المعمول بها لحماية سلامة النظام المصرفي وسلامته.
يدعو شارما إلى وضع مبادئ توجيهية لحماية الجمهور من الآثار الضارة للذكاء الاصطناعي. “أعتقد أن الذكاء الاصطناعي سلاح ذو حدين؛ يمكن استغلال العديد من التطبيقات/حالات الاستخدام اليوم لإفادة المجتمع. ومع ذلك، يجب على البنوك والجهات التنظيمية التأكد من أن لدينا حواجز الحماية المناسبة عندما نستخدم هذه التكنولوجيا، خاصة بالنسبة للتطبيقات عالية المخاطر.
يحذر نوشادي من بنك سامان من أن هناك خطرًا من عدم مساءلة أي شخص عن الذكاء الاصطناعي في المستقبل. “يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحدث ثورة في القطاع المصرفي، ولكن هناك مخاطر مرتبطة بالاعتماد المفرط على هذه التكنولوجيا. تشمل بعض المخاطر تحيز البيانات، وعتامة الخوارزميات، وفقدان الوظائف، ومخاطر الأمن السيبراني، واستياء العملاء، والمخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات.
“من الضروري الموازنة بين مخاطر وفوائد الذكاء الاصطناعي قبل الاعتماد بشكل كبير على هذه التكنولوجيا. ويجب على البنوك أن تدرس بعناية التأثير المحتمل للذكاء الاصطناعي على عملائها وموظفيها وأمنها السيبراني قبل اتخاذ أي قرارات مهمة.
يسلط كيريمي الضوء على الآثار الأخلاقية للاستخدام غير المقيد لبيانات العملاء. “يكمن التحدي في الموازنة بين استخدام بيانات العملاء لتحسين تجربتهم، مع ضمان خصوصيتهم أيضًا.”
وللحماية من هذه المخاوف، يضمن Consolidated Bank احترام لوائح إقامة البيانات مع ضمان إعلام العميل بكيفية استخدام بياناته حتى يعرف الحقوق التي يوقع عليها، كما يقول كيريميه.
إن شبح فقدان الوظائف يخيم على الصناعة المصرفية مع تقدم الذكاء الاصطناعي. يمكن أن تتأثر العديد من الوظائف المتعلقة بالأعمال المصرفية، مثل خدمة العملاء، وتقييم المخاطر، والامتثال، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والتسويق، بشكل كبير بالذكاء الاصطناعي. يقول نوشادي: “يجب على البنوك أن تكون مستعدة لهذا التغيير وأن تستثمر في التقنيات والمهارات الجديدة لتظل قادرة على المنافسة”.
تقول كيريميه إن بعض المخاوف المتعلقة بالذكاء الاصطناعي يمكن حلها من خلال التواصل الفعال. “لقد أبلغنا موظفينا بأن الذكاء الاصطناعي موجود هنا لتحسين وظائفهم وتوفير الفرص لهم لتعلم أشياء جديدة واستخدام وقتهم بشكل أكثر إنتاجية.”
سيتحدث كيريمي ونوشادي وشارما في معرض جيتكس العالمي.
ترحب كيريميه بالفرصة التي يقدمها معرض جيتكس جلوبال لتعلم أشياء جديدة والتواصل مع أقرانهم. “يقدم كل موقف فرصة للتعلم، ولا يمكنك تحسين نفسك إلا من خلال الاختلاط مع الأشخاص الذين لديهم وجهات نظر مماثلة. ومن ثم يمكنك التقاط أفكار جديدة. ويضيف: “لذلك، فإن الأمر كله يتعلق بتعلم أشياء جديدة والتواصل”.
وسيشارك نوشادي معرفته وخبرته حول مستقبل الخدمات المصرفية والتمويل الموزع والمحافظ الذكية في معرض جيتكس العالمي، والتي تعمل جميعها بالذكاء الاصطناعي. “يتعين علينا جميعاً أن نستيقظ ونقدر أن موجة التغييرات القادمة في طريقنا ستعني أننا سنرى تغييرات جذرية في ما اعتبرناه أمراً مفروغا منه في عالم اليوم المالي.”
يقول شارما إن جيتكس جلوبال يعد منصة لا مثيل لها لمناقشة ومناقشة القضايا الأكثر إلحاحًا في عصرنا من حيث صلتها بالذكاء الاصطناعي مع خبراء من جميع أنحاء العالم. والأهم من ذلك أنه يسمح بالتعلم والنمو، كما يقول.
يعمل الذكاء الاصطناعي، وخاصة الذكاء الاصطناعي التوليدي، على إعادة تشكيل الصناعة المصرفية من خلال تعزيز الخدمات، وتحسين الكفاءة، وتخصيص تجارب العملاء. وفي حين أن الذكاء الاصطناعي ينطوي على فوائد هائلة، فإنه يجب على البنوك أيضًا أن تتعامل مع المخاطر والاعتبارات الأخلاقية المرتبطة بتبني الذكاء الاصطناعي. ومع استمرار تطور الذكاء الاصطناعي، فإن البقاء على اطلاع والتكيف مع التغييرات سيكون أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للبنوك التي تهدف إلى الازدهار في مستقبل الخدمات المصرفية المعتمد على الذكاء الاصطناعي. يوفر جيتكس جلوبال منصة للخبراء لتبادل المعرفة والتعلم والتواصل، مما يساهم في التحول المستمر للقطاع المصرفي.
