“خذ فكرة بسيطة وخذها على محمل الجد” – أخبار

ربما يكون وارن بافيت أحد أكثر المستثمرين شهرة في العالم، لكنه لم يصل إلى قائمة المستثمرين الأكثر تفضيلاً بمفرده. كان لتشارلي مونجر، صديقه وشريكه الاستثماري ومستشاره لأكثر من 60 عامًا، دورًا فعالًا في تحسين فلسفة بافيت الاستثمارية ومساعدته في بناء محفظة جعلت الثنائي في النهاية من بين أغنى الأثرياء في العالم.

توفي مونجر، نائب رئيس شركة بيركشاير هاثاواي اللاذعة، في 28 نوفمبر من هذا العام عن عمر يناهز 99 عامًا. وباعتباره رائدًا في مزج علم النفس مع الاستثمار، فإن تعليقات مونجر السريعة ونصائحه بشأن التمويل وتوليد الثروة ستوجه الناس على مستوى العالم لأجيال عديدة. فيما يلي بعض من لآلئ حكمته واقتراحاتنا حول كيفية تطبيقها في حياتك ورحلة الاستثمار:

خذ فكرة بسيطة وخذها على محمل الجد

إن الاقتباس الشهير لتشارلي مونجر هو تذكير قاطع بقوة المضاعفة لتوليد الثروة. إن قوة التركيب مفهوم راسخ؛ ومع ذلك، غالبا ما يتم التقليل من إمكاناتها. يتم تدريس قدرة الأصل على توليد نمو ثابت في الأرباح من خلال إعادة استثمار التدفقات النقدية التشغيلية في سنوات الدراسة الثانوية، ولكن غالبًا ما يتم نسيانها باعتبارها مجرد درس رياضيات آخر في وقت مبكر من الحياة.

ولكن كما يقولون، لم يفت الأوان بعد للبدء. فقط تذكر أن الاستفادة من قوة التركيب تستغرق وقتًا.

دعونا نضع الأمور في نصابها الصحيح: إذا استثمرت، على سبيل المثال، 1000 درهم سنويًا، وجذبت فائدة بنسبة 10 في المائة عليها، فسيكون لديك 1100 درهم بعد عام. وسيكون المبلغ 1210 درهماً بعد عامين، و1611 درهماً بعد خمس سنوات، و6728 درهماً بعد عقدين. يحدث هذا النمو لأنك تكسب كل عام عوائد ليس فقط على استثمارك الأصلي ولكن أيضًا على المكاسب المتراكمة في السنوات السابقة. لذا فإن الفكرة هنا هي فهم هذا المفهوم البسيط وتطبيقه بجدية على اختياراتك الاستثمارية.

من المفهوم أنه عادة ما يكون من الصعب اتخاذ الخطوة الأولى، ولكن بمجرد أن تبدأ، سيكون من السهل نسبيًا اكتساب الزخم أيضًا. وهذا ينطبق على كل شيء تقريبًا في الحياة، بما في ذلك الادخار والاستثمار. لا تتجمد عند فكرة الادخار؛ بدلًا من ذلك، اتخذ خطوة صغيرة وقم بصرف أي مبلغ يمكنك توفيره شهريًا للعام المقبل. هذه تجربة في التمويل السلوكي تساعد الأشخاص على بدء الاستثمارات وبناء ثروة طويلة الأجل. من المرجح أن يظل معظم الأشخاص الذين يشرعون في هذه الرحلة مستثمرين لفترات أطول ويرفعون أيضًا مساهماتهم الشهرية. قال مونجر: “إن فهم قوة الفائدة المركبة وصعوبة الحصول عليها هو جوهر وروح فهم الكثير من الأشياء”.

تجنب الجنون بأي ثمن

أرجع مونجر نجاحه وطول عمره جزئيًا إلى هذه النصيحة الوحيدة: “الجنون أكثر شيوعًا مما تعتقد. من السهل الانزلاق إلى الجنون. فقط تجنبه، تجنبه، تجنبه.” ينطبق هذا على أي خيار استثماري لا تفهمه تمامًا. على الرغم من أن صديقك أو صديق صديقك كان سيجني الملايين من الاستثمارات في العملات المشفرة أو العقارات، على سبيل المثال، إذا كنت لا تفهم تمامًا العملة أو الأصول الأساسية، فتجنب ذلك.

إذا كانت هناك فرصة لتحقيق الربح، فهناك فرصة متساوية لخسارة أموالك التي كسبتها بشق الأنفس أيضًا. الاستثمار الجيد ليس ممارسة قمار.

شراء المجوهرات

قال مونجر في عبارته الشهيرة: “عند شراء مجوهرات للمرأة التي تحبها، ربما لا ينبغي أن تدخل الاعتبارات المالية في ذلك”. عند شراء المجوهرات سواء كانت من الفضة أو الذهب أو الألماس أو غيرها، ينبغي النظر إليها على أنها مجوهرات أو هدية، وليس على أنها استثمار. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في السلع، فإن شرائها على شكل سبائك أو بتنسيقات إلكترونية مثل الشهادات أو صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة) يعد خيارًا أفضل.

إصرف أقل مما تجني

“في غاية البساطة. أنت تنفق أقل مما تكسب. استثمر بذكاء، وتجنب الأشخاص السامين والأنشطة السامة، وحاول أن تستمر في التعلم طوال حياتك، وما إلى ذلك، وما إلى ذلك. وقم بالكثير من الإشباع المؤجل لأنك تفضل الحياة بهذه الطريقة. وإذا فعلت كل هذه الأشياء فمن المؤكد أنك ستنجح. وأشار مونجر إلى أنه إذا لم تقم بذلك، فسوف تحتاج إلى الكثير من الحظ. هذه هي السمة المميزة لجميع النصائح الاستثمارية.

يمنحك الانضباط في الادخار والاستثمار الاستقلال عن مجموعة كاملة من المخاوف. عاش مونجر حياة عظيمة في إتقان فن الاستثمار الجيد وبناء الثروة. إن قراءة وتشرب بعض دروسه الثمينة في الحياة سوف تستمر في توجيه الناس لأجيال عديدة. لكن تذكر، بينما تنقل هذه الاقتباسات الحكمة، فإن العيش وفقًا لها هو الطريقة الوحيدة لتصبح حكيمًا. حتى لو كانت هذه الأمور لا تعني الكثير بالنسبة لك الآن، فقد تكون كذلك في المستقبل. استمر في القراءة وتثقيف نفسك فيما يتعلق بالمسائل المالية.