مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
قفزت ربحية القطاع المصرفي الإماراتي بنسبة 9.3 في المائة على أساس ربع سنوي إلى 20.8 مليار درهم في الربع الأول على خلفية “انخفاض رسوم انخفاض القيمة” وارتفاع الدخل التشغيلي. وقالت ألفاريز آند مارسال إن الدخل غير الأساسي وانخفاض تكاليف التشغيل دعما الربحية أيضًا.
وقالت شركة الخدمات المهنية العالمية في تقريرها Banking Pulse في الإمارات العربية المتحدة إن البنوك شهدت أيضًا ارتفاع ودائعها بنسبة 5.1 في المائة في الربع الأول من عام 2024 مقارنة بالربع السابق.
وقال أسد أحمد، العضو المنتدب لشركة إيه آند إم ورئيس الخدمات المالية في الشرق الأوسط، إن أكبر 10 بنوك إماراتية حققت أرباحًا بسبب تحسن كفاءة التكلفة وانخفاض المخصصات وارتفاع الدخل غير التشغيلي. وقال: “على خلفية سعر الفائدة القياسي الثابت، والذي من المحتمل الآن أن يصل إلى ذروته، أظهر القطاع مرونة مستمرة”.
“تظل جودة الأصول حساسة لاستمرار بيئة أسعار الفائدة المرتفعة. وقال أحمد: “يواصل البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة تثبيت سعر الفائدة القياسي على بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ويحافظ على سعر الفائدة البنكي عند 5.4 بالمائة”.
وتشمل البنوك التي تم تحليلها في التقرير بنك أبوظبي الأول، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبوظبي التجاري، وبنك دبي الإسلامي، وبنك المشرق، ومصرف أبوظبي الإسلامي، وبنك دبي التجاري، وبنك الفجيرة الوطني، وبنك رأس الخيمة الوطني، والشارقة الإسلامي. بنك.
وفقاً لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، يستعد القطاع المصرفي الإماراتي لمزيد من النمو النشط في عام 2024 على الرغم من الظروف العالمية المعاكسة، حيث ارتفع إجمالي أصول البنوك العاملة في الدولة بنسبة 11 في المائة على أساس سنوي إلى مستوى قياسي قدره 4.1 درهم. تريليون في عام 2023.
وقال محللون في وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إن نمو القطاع المصرفي الإماراتي سيكون مدفوعاً بالطلب الائتماني القوي الناشئ عن القطاعات غير النفطية الديناميكية وبرامج التنويع الاقتصادي الشاملة في كلا البلدين.
وذكر تقرير A&M أن صافي دخل الفوائد للقطاع المصرفي الإماراتي انخفض بشكل هامشي بنسبة 1.1 في المائة مقارنة بالربع الرابع من عام 2023. ومع ذلك، ارتفع الدخل غير الأساسي بشكل كبير بنسبة 18.9 في المائة. وهذا بدوره دعم إجمالي الدخل التشغيلي الذي ارتفع بنسبة 4.8 في المائة.
ونمت القروض والسلف في القطاع المصرفي بنسبة 3.4 في المائة، لتصل إلى أعلى مستوى لها بعد كوفيد-19.
وانخفضت رسوم انخفاض القيمة بنسبة 47.9 في المائة على أساس ربع سنوي، بينما استمرت تعبئة الودائع في القطاع في تجاوز الطلب على الائتمان. ونما إجمالي الودائع بنسبة 5.1 في المائة، متجاوزاً نمو القروض والسلفيات الذي بلغ 3.4 في المائة. وشهدت نسبة القروض إلى الودائع انخفاضا بنسبة 1.2 في المائة إلى 73.8 في المائة. وشهد إجمالي الدخل التشغيلي زيادة بنسبة 4.8 في المائة في الربع الأول مقارنة بانخفاض قدره 0.8 في المائة في الربع الرابع من عام 2023 بسبب الارتفاع في الدخل غير الأساسي. وبالإضافة إلى ذلك، ارتفع صافي إيرادات الرسوم والعمولات بنسبة 19.4%، في حين ارتفعت الإيرادات التشغيلية الأخرى بنسبة 18.5%.
وانخفض صافي هامش الفائدة لدى البنوك العشرة بسبب انخفاض نسبة القروض إلى الودائع وتقلص الهوامش. وانخفض إجمالي هامش صافي الفائدة إلى 2.7 في المائة، وانخفض العائد على الائتمان إلى 12.2 في المائة، وانخفضت تكلفة الأموال إلى 4.4 في المائة. ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل في القطاع بشكل كبير بنسبة 3.6 في المائة إلى 27.9 في المائة في الربع، وبقيت ضمن نطاقها المتوسط بعد ارتفاعها إلى 31.5 في المائة في الربع الرابع من عام 2023. ونتيجة لذلك، انخفضت كفاءة التكلفة الإجمالية في القطاع المصرفي وتحسن القطاع مع عدم تسجيل أي من البنوك العشرة الكبرى أي تدهور.
وأفاد أكثر من 50 في المائة من البنوك عن تحسن في تكلفة المخاطر، والتي تحسنت بشكل عام بمقدار 39 نقطة أساس لتستقر عند 0.4 في المائة. وبالإضافة إلى ذلك، شهد إجمالي مخصصات انخفاض القيمة انخفاضاً بنسبة 47.9% ليصل إلى 2.0 مليار درهم.
