يتحدث مصطفى فازايل، المدير العام لشركة قرقاش للتأمين، عن الفرص والتحديات التي تواجهها شركات التأمين، مسلطًا الضوء على سبب ارتفاع أقساط التأمين على السيارات بنسبة 5-10 في المائة هذا العام
من المتوقع أن يشهد قطاع التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة نمواً مضاعفاً هذا العام، مدعوماً بالاقتصاد المتوسع والقوى العاملة المزدهرة، وفقاً لمصطفى أو. فازايل، المدير العام لشركة التأمين في الإمارات العربية المتحدة. قرقاش للتأمين.
لقد أصبحت دولة الإمارات العربية المتحدة وجهة رائعة للعمل والترفيه. إننا نشهد ارتفاعًا في الطبقة المتوسطة والطبقة المتوسطة العليا والطبقات العليا من السكان، الذين يختارون البقاء والعمل في الإمارات. وإذا كانت هناك زيادة في عدد العمال ذوي الأجور المنخفضة في العقد الماضي، فإننا نشهد تحولا نحو رواد الأعمال والمهنيين والأسر. وقال فازايل إن هذا يؤدي إلى زيادة في متطلبات التأمين على السيارات والسفر والتأمين الطبي والتأمين على المنزل، مضيفًا أن “خطوط الأعمال الشخصية والتجارية يمكن أن تنمو بمعدل نمو سنوي لا يقل عن 10 إلى 15 بالمائة خلال العام المقبل”. من ثلاث إلى أربع سنوات. ويمكن للوضع الجيوسياسي المستقر، في الواقع، أن يسمح بمعدل نمو سنوي لا يقل عن 15 في المائة للقطاع.
سيتم استغلال فرصة النمو هذه من قبل اللاعبين الذين يتحركون مع الزمن ويستثمرون في التقنيات التي توفر الراحة للعملاء. وأشار فازايل إلى أنه “في مجال التأمين الشخصي، يرغب الناس في إجراء معاملاتهم على الهواتف المحمولة. لذا، فإن الرقمنة وإتاحة منتجات التأمين الرقمية ستكون محور التركيز الرئيسي لشركات التأمين هذا العام”.
وفي حديثه عن التحديات، أشار فازايل إلى أن تكلفة التشغيل في دولة الإمارات العربية المتحدة آخذة في التصاعد. “على سبيل المثال، ارتفعت الإيجارات بالفعل بنسبة 18%. كما ارتفعت تكلفة الموارد البشرية. لذا، قطاع التأمين يحتاج إلى تحقيق الاستخدام الأمثل للموارد للتغلب على التكاليف التي هي خارجة عن السيطرة. ومن المؤكد أن التكنولوجيا يمكن أن تساعد الشركات على توسيع نطاق العمليات وزيادة الكفاءة.”
وفي مجالات الأعمال التجارية، من المتوقع أن ينمو التأمين على الممتلكات بأرقام مضاعفة. “نظرًا لأن دولة الإمارات العربية المتحدة تتطلع إلى مضاعفة عدد السكان خلال العقد المقبل، سيكون هناك استثمار كبير في مشاريع البنية التحتية والبناء. ويتوسع التأمين ضد المسؤولية مع وجود شركات متنوعة معرضة للمخاطر العالمية في دولة الإمارات العربية المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، كما أن الناس وكلما أصبحت المنظمات أكثر وعياً بحقوقها القانونية، فإن الطلب على هذا النوع من التأمين سوف يرتفع بشكل أكبر. التأمين الطبي. وأضاف فازايل: “نتوقع أن يصبح التأمين الطبي إلزامياً في الإمارات الشمالية، الأمر الذي سيعزز الطلب على التغطية الطبية ويحقق نمواً بنسبة 10-15 بالمائة في المحافظ الطبية للشركات”.
وأشار المخضرم في الصناعة أيضًا إلى ارتفاع الطلب على التأمين السيبراني. “في النظام البيئي اليوم، هناك حاجة متزايدة للتأمين السيبراني من قبل الشركات وكذلك الأفراد بسبب الطبيعة المتزايدة للتهديدات السيبرانية السائدة في كل صناعة.”
يعد هذا عامًا خاصًا لشركة قرقاش للتأمين، حيث تحتفل الشركة بمرور 30 عامًا على تأسيسها في عام 1994. وفي غضون ثلاثة عقود، قطعت قرقاش للتأمين شوطًا طويلًا وبرزت كشركة رائدة في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي حديثه عن أدائه في عام 2023، قال المدير العام: “لقد حققنا نموًا بأكثر من 15 بالمائة في العام الماضي. ونتوقع الحفاظ على مسار النمو هذا والتفوق عليه هذا العام”.
قرقاش للتأمين وينعكس التفاؤل في أبحاث ألبن كابيتال أيضاً، والتي تتوقع نمواً قوياً لقطاع التأمين في الإمارات العربية المتحدة خلال السنوات الخمس المقبلة. ويشير التقرير إلى أن الصناعة ستنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 4.9 في المائة لتصل إلى 17.9 مليار دولار بحلول عام 2028.
تقف صناعة التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة عند مفترق طرق مثير للاهتمام حيث تستفيد من ارتفاع الطلب والأحكام التنظيمية الأكثر صرامة. “لقد اتخذ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وهو الجهة المنظمة للتأمين، موقفاً متشدداً للغاية بشأن متطلبات الملاءة المالية لشركات التأمين. وهذا له تأثير مباشر على قوانين الاكتتاب الخاصة بالشركة. وتواجه شركات التأمين تحديات للاكتتاب بشكل أكثر منطقية، الأمر الذي سيسمح في نهاية المطاف بالتأمين. “إن الشركات ستصبح أقوى. ومع ذلك، فهذا يعني أيضًا أننا قريبون من نهاية عصر الخصومات الكبيرة على التأمين على السيارات، على سبيل المثال. ونتوقع زيادة بنسبة 5 إلى 10 في المائة في أقساط التأمين على السيارات”.
وأضاف أيضًا أن تطبيق المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 17 سيجعل الصناعة أكثر انضباطًا من الناحية المالية ويكون على قدم المساواة مع معايير المحاسبة وإعداد التقارير العالمية.
وفيما يتعلق بتوقعات النمو خلال العقد المقبل، قال فازايل: “إننا نتطلع إلى التوسع في أسواق أخرى في دول مجلس التعاون الخليجي وآسيا الوسطى. وسيعتمد ما نحن عليه في السنوات العشر المقبلة على كيفية أدائنا في هذه الأسواق وكيفية هيكلتنا”. “أنفسنا كشركة. ونحن لا نستبعد إمكانية طرح أسهمنا للاكتتاب العام أيضًا.” هو اتمم.
