لا شك أن ديون بطاقات الائتمان هي أسوأ وأغلى أشكال الديون.
مع التقدم السريع الذي تحرزه دولة الإمارات العربية المتحدة وبقية دول العالم نحو مجتمع غير نقدي، تظل بطاقة الائتمان – المادية أو الافتراضية – هي العنصر الأساسي في النظام المالي.
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أدوات مالية قوية عند استخدامها بحكمة، حيث توفر الراحة والمكافآت والقدرة على بناء الائتمان. ومع ذلك، بدون إدارة حذرة، يمكن أن تؤدي أيضًا إلى ديون كبيرة وضغوط مالية.
اعتبارًا من منتصف عام 2024، لا تزال ديون بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة تشكل مصدر قلق كبير للعديد من المقيمين، مما يعكس الاتجاهات الاقتصادية الأوسع وسلوك المستهلك. مع استمرار أسعار الفائدة في البلاد مرتفعة، فإن هذا له تأثير كبير تلقائيًا على ديون بطاقات الائتمان. إن أسعار الفائدة المرتفعة تجعل حمل أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم أكثر تكلفة بالنسبة للمستهلكين، مما قد يؤدي إلى تفاقم مشاكل الديون.
وبحسب بيانات CEIC، وصل الائتمان المحلي في الإمارات إلى 418.9 مليار دولار في فبراير 2024، مقارنة مع الرقم المعلن البالغ 408.2 مليار دولار في الشهر السابق.
بلغ متوسط ديون المستهلك في الإمارات العربية المتحدة 95 ألف دولار لكل أسرة، أو 114 مليار دولار في المجموع، وفقاً لدراسة إقليمية أجرتها شركة الأبحاث الإستراتيجية للتحليل. تتزايد ديون الأسر في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل مطرد، مما يعكس الاتجاهات العالمية لارتفاع ديون المستهلكين. يتضمن ذلك أشكالًا مختلفة من الاقتراض، حيث تمثل ديون بطاقات الائتمان عنصرًا مهمًا.
إن الزيادة في أسعار الفائدة وديون الأسر تسلط الضوء على أهمية التخطيط والإدارة المالية الدقيقة لتجنب الوقوع في فخ الديون. إن فهم درجات الائتمان، وآثار التخلف عن السداد، وأحدث التدابير المصرفية يمكن أن يساعد السكان على التعامل مع مسؤولياتهم المالية بشكل أكثر فعالية.
فيما يلي بعض الاستراتيجيات العملية التي ستساعدك على تجنب الوقوع في فخ ديون بطاقات الائتمان.
1. أنشئ ميزانية والتزم بها: الميزانية هي أساس الإدارة المالية السليمة. ابدأ بتتبع دخلك ونفقاتك لمدة شهر لتعرف أين تذهب أموالك. قم بتصنيف إنفاقك إلى أساسيات (مثل الإيجار والمرافق ومحلات البقالة) وغير ضرورية (مثل تناول الطعام بالخارج والترفيه). تخصيص مبلغ محدد لكل فئة والالتزام بالالتزام بهذه الحدود. يمكن أن يؤدي استخدام تطبيقات الميزانية إلى جعل هذه العملية أسهل وأكثر فعالية.
2. استخدم بطاقات الائتمان للضروريات فقط: إحدى أفضل الطرق لتجنب تراكم ديون بطاقة الائتمان هي استخدام بطاقتك الائتمانية فقط للمشتريات الأساسية، مثل البقالة والغاز وفواتير الخدمات. تجنب استخدام بطاقات الائتمان للإنفاق التقديري، مثل التسوق لشراء الملابس أو تناول الطعام بالخارج، إلا إذا كنت متأكدًا من قدرتك على سداد هذه الرسوم بالكامل عند وصول فاتورتك.
3. ادفع رصيدك بالكامل كل شهر: يعد سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر أمرًا بالغ الأهمية لتجنب رسوم الفائدة. إذا لم تتمكن من دفع الرصيد بالكامل، فاستهدف دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع. يؤدي هذا إلى تقليل الرصيد الأساسي بشكل أسرع وتقليل مقدار الفائدة التي ستدفعها بمرور الوقت. لضمان الدفع في الوقت المناسب، قم بإعداد الدفعات التلقائية أو التذكيرات.
“إن الدفع في الوقت المحدد هو القاعدة الذهبية لملكية بطاقة الائتمان. لكن فقدان الدفع يمكن أن يلحق ضررًا خطيرًا بدرجة الائتمان الخاصة بك، وهو الرقم المكون من ثلاثة أرقام الذي يستخدمه المقرضون لتقييم أهليتك الائتمانية. تلعب هذه النتيجة دورًا حاسمًا في حياتك المالية، حيث تؤثر على كل شيء بدءًا من التأهل للحصول على القروض (الرهون العقارية وقروض السيارات وما إلى ذلك) إلى أسعار الفائدة التي سيتم تقديمها لك.
4. تجنب السلف النقدية: غالبًا ما تأتي السلف النقدية على بطاقات الائتمان برسوم عالية ورسوم فائدة فورية، وعادة ما تكون بمعدل أعلى من المشتريات العادية. لتجنب هذه الرسوم الباهظة، امتنع عن استخدام بطاقتك الائتمانية للحصول على سلف نقدية. إذا كنت بحاجة إلى النقد، ففكر في خيارات أخرى مثل قرض شخصي بأسعار فائدة أقل.
5. انتبه للعروض التمهيدية: غالبًا ما تقوم شركات بطاقات الائتمان بإغراء العملاء الجدد بعروض تمهيدية جذابة مثل فائدة صفر بالمائة على المشتريات أو تحويلات الرصيد. في حين أن هذه العروض يمكن أن تكون مفيدة، فهي مؤقتة. تأكد من أنك تفهم متى تنتهي الفترة التمهيدية وما هو سعر الفائدة بعد ذلك. خطط لسداد الرصيد قبل بدء سعر الفائدة العادي لتجنب الرسوم المرتفعة غير المتوقعة.
6. افهم برنامج المكافآت الخاص بك: قد تقدم بطاقتك الائتمانية مكافآت أو استرداد نقدي، لذا من المهم أن تتعرف على الشروط والأحكام. ومن خلال القيام بذلك، ستتمكن من الاستفادة من المكافآت التي تتوافق مع عاداتك الشرائية وميزانيتك الشهرية. تواصل مع البنك الذي تتعامل معه لتوضيح المكافآت والشروط والأحكام.
7. حدد عدد بطاقات الائتمان التي لديك: إن امتلاك بطاقات ائتمان متعددة يمكن أن يجعل من السهل فقدان مسار إنفاقك وتراكم الديون. اقتصر على بطاقة أو اثنتين من بطاقات الائتمان التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه. وهذا يجعل من السهل إدارة المدفوعات وتتبع إنفاقك.
8. مراقبة بيانات بطاقتك الائتمانية: تساعدك المراجعة المنتظمة لبيانات بطاقتك الائتمانية على متابعة إنفاقك وتحديد أي رسوم غير مصرح بها. الكشف المبكر عن الأنشطة الاحتيالية يمكن أن ينقذك من الخسائر المالية المحتملة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعدك مراجعة بياناتك في تحديد أنماط الإنفاق وضبط ميزانيتك وفقًا لذلك.
9. إنشاء صندوق للطوارئ: قد تجبرك النفقات غير المتوقعة على الاعتماد على بطاقات الائتمان إذا لم يكن لديك وسيلة مالية. إن إنشاء صندوق طوارئ بنفقات معيشية تكفي لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر يمكن أن يوفر شبكة أمان، مما يسمح لك بتغطية التكاليف غير المتوقعة دون اللجوء إلى بطاقات الائتمان.
10. اطلب المشورة المهنية إذا لزم الأمر: إذا وجدت نفسك تعاني من ديون بطاقة الائتمان، فلا تتردد في طلب المشورة المهنية. يمكن للمستشارين الماليين أو خدمات الاستشارات الائتمانية تقديم إرشادات واستراتيجيات مصممة خصيصًا لموقفك. يمكنهم مساعدتك في إنشاء خطة لسداد الديون وتقديم نصائح حول إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية.
خاتمة
يتطلب تجنب ديون بطاقات الائتمان الانضباط والتخطيط والإنفاق المدروس. من خلال إنشاء الميزانية والالتزام بها، واستخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول، واتخاذ إجراءات استباقية بشأن صحتك المالية، يمكنك الاستمتاع بمزايا بطاقات الائتمان دون تحمل عبء الديون. تذكر أن المفتاح هو التعامل مع الائتمان كأداة، وليس كمصدر للدخل الإضافي. مع النهج الصحيح، يمكنك الحفاظ على الاستقرار المالي وراحة البال.
