محو الأمية المالية: الدليل إلى مستقبل آمن

ويتزايد الاعتراف بها على نطاق عالمي كعنصر حاسم في الاستقرار الاقتصادي والمالي والتنمية

محو الأمية المالية هو مهارة حياتية حاسمة التي غالبا ما يتم تجاهلها. مع التعقيد المتزايد للأسواق المالية وأهمية التخطيط المالي لتحقيق الاستقرار على المدى الطويل ، أصبح من المهم بشكل متزايد فهم النماذج المالية الأساسية الضرورية لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة وتجنب انعدام الأمن المالي.

وفقًا لاستطلاع S&P العالمي لمحو الأمية المالية ، فإن 33 في المائة فقط من البالغين على مستوى العالم يعرفون القراءة والكتابة المالية. الأمية المالية هي قضية تؤثر على جميع الدول على حد سواء.

من بين الاقتصادات المتقدمة الرئيسية – كندا وفرنسا وألمانيا وإيطاليا واليابان والمملكة المتحدة والولايات المتحدة – يبلغ متوسط ​​معدل معرفة القراءة والكتابة لدى البالغين 55 في المائة. وبالمقارنة ، فإن 28 في المائة فقط ، في المتوسط ​​، من الأفراد في الاقتصادات النامية الرائدة يعرفون القراءة والكتابة المالية. تقود الدول الاسكندنافية – السويد والنرويج والدنمارك وفنلندا – كوكب الأرض بمتوسط ​​69 في المائة من البالغين المتعلمين مالياً.

لقد تسبب النظام البيئي المالي المتطور باستمرار في قلق الدول الناضجة والنامية أكثر فأكثر في السنوات الأخيرة بشأن درجة المعرفة المالية بين مواطنيها. أضافت الأزمة المالية ، سواء أزمة الرهن العقاري في عام 2007 ووباء كوفيد -19 الأخير ، إلى القلق حيث تم إدراك أن التثقيف المالي السيئ كان أحد العوامل المساهمة في القرارات المالية السيئة ، والتي بدورها قد تكون لها ضربة ضارة للغاية- على التأثيرات.

يتزايد الاعتراف بمحو الأمية المالية على نطاق عالمي كعنصر حاسم في الاستقرار الاقتصادي والمالي والتنمية.

لماذا يهم محو الأمية المالية الآن أكثر من أي وقت مضى

مع ارتفاع تكلفة المعيشة على مستوى العالم ، والديناميات المتغيرة لسوق العمل بسبب التقدم التكنولوجي – إدخال المنتجات المالية المعقدة (مجموعة كبيرة من أدوات الدين والادخار) ، وأدوات استثمار جديدة لا حصر لها – العملات المشفرة ، الرموز غير القابلة للإصبع ( NFT) ، وصناديق التحوط ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) – على سبيل المثال لا الحصر – الخيارات التي يتم اتخاذها فيما يتعلق بهذه القضايا الاقتصادية والمنتجات المالية والاستثمارات لها آثار خطيرة على الرفاهية المالية لأي فرد.

بشكل عام ، يمكن تقسيم عملية صنع القرار المالي / محو الأمية المالية إلى ثلاثة مفاهيم عالمية ، والتي تنطبق على كل سياق وبيئة اقتصادية. هذه هي – القيمة الزمنية للنقود (حساب أسعار الفائدة وفهم الفائدة المركبة) ، والمقايضة بين المخاطرة والعائد (تصف العلاقة العكسية بين مخاطر الاستثمار وعائد الاستثمار) ، ونظرية كمية النقود (فهم تأثير التضخم).

محو الأمية المالية هي مهارة حياتية أساسية وكفاءة فكرية حاسمة. يُمكّن محو الأمية المالية الأفراد من تحسين مهارات التفكير النقدي ووضع المفاهيم والحكم. إنها مهارة يجب تعلمها للشباب – طلاب المدارس والجامعات – قبل دخولهم في حياتهم المالية.

إن تأثير محو الأمية المالية على قرارات الناس وسلوكهم المالي موثق جيدًا في الأدبيات الاقتصادية. تشير الدراسات إلى أن محو الأمية المالية يلعب دورًا مهمًا في التأثير على الاقتراض وإدارة الديون والادخار والاستثمار.

علاوة على ذلك ، فإن محو الأمية المالية لا يتعلق فقط بالتمويل الشخصي. إنها بوابة الدخول إلى عالم الاستثمار واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الأمور المالية.

فجوة الثقافة المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة

مع وجود نسبة كبيرة من سكانها من الشباب والعاملين – 76.51 في المائة (الفئة العمرية: 15-54) ، يعد اقتصاد الإمارات العربية المتحدة واحدًا من أسرع الاقتصادات نموًا في العالم ، حيث يبلغ نصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي 42،536 دولارًا – وهو ثاني أعلى اقتصاد في دول مجلس التعاون الخليجي. ومع ذلك ، يُنظر إلى محو الأمية المالية عادةً على أنه موضوع صعب الفهم – يبلغ متوسط ​​معدل معرفة القراءة والكتابة لدى البالغين 38 في المائة فقط. هذا المعدل المنخفض للإلمام بالقراءة والكتابة يتطلب إجراءات سياسية فورية ، مثل خلق الوعي بمحو الأمية المالية ، والدمج الإجباري للتعليم المالي في مناهج المدارس ، وتشجيع برامج التعليم المالي التي يوفرها صاحب العمل ، وما إلى ذلك.

يمكن أن تساعد الجامعات بشكل كبير في تطوير برامج محو الأمية المالية. يجب تصميم برامج محو الأمية المالية بأهداف واضحة للجمهور المستهدف ، مثل الشباب والنساء والمهنيين.

لا تنتهي الرحلة نحو محو الأمية المالية بإتقان المفاهيم والمبادئ. يجب أن تتطور لتشمل التمويل الرقمي والمستدام والأخلاقي ، لتشكيل مستقبل عادل ومزدهر وواعي بالبيئة.

مع استمرار تطور التكنولوجيا وتصبح الأسواق العالمية أكثر تعقيدًا ، ستزداد الحاجة إلى محو الأمية المالية فقط ، ومن مسؤوليتنا الجماعية ضمان تزويد الأجيال القادمة بالمعرفة والمهارات اللازمة للتنقل في هذا المشهد المعقد.

الكاتب أستاذ مشارك في المالية بجامعة ولونغونغ في دبي.