الاستثمار رحلة لا نهاية لها وتستمر مدى الحياة. يولّد الاستثمار الذكي دخلاً إضافيًا يساعد الفرد على التغلب على آثار ارتفاع التضخم ويوفر تدفقًا نقديًا إضافيًا من الاستثمار الذي يمكن أن يمول نفقات إضافية.
مع حدوث الكثير على مستوى العالم والذي يؤثر على المالية والأسواق المالية، فمن الضروري للمستثمرين أن يأخذوا نفسًا ويقيموا الماضي ويخططوا لرحلة الاستثمار المقبلة. على الرغم من أن الأداء السابق ليس ضمانًا للعوائد المضمونة في المستقبل، فإن الكسب من خلال التحليل والتعلم من الماضي سيؤدي بالتأكيد إلى نتائج إيجابية. وفي هذه المرحلة الحاسمة، قد تكون هذه الدروس مفيدة للمستثمرين:
النظر في دخل الاستثمار كدخل ثانوي، وليس كمصدر أساسي للدخل
الدخل من الاستثمارات ليس مصدر الدخل الرئيسي للمستثمرين. الدخل من التداول هو مصدر الدخل الرئيسي للمتداولين المحترفين، المؤهلين وذوي الخبرة في إجراء الصفقات في السوق الحية. لا يمكن تحقيق مستوى الكفاءة المتوقع من المتداولين المحترفين إلا من خلال التعليم والخبرة المهنية والتدريب. إن مجرد تقليدهم ليس خيارًا لتوليد الدخل. يتم تحقيق الدخل من الاستثمار بعد اتباع نهج دقيق ومدروس للاستثمارات. تتطلب هذه الرحلة الصبر والعناية القصوى والتعلم الكافي.
SIP مقابل EMI
في حالة وجود خيار، تحظى خطة الاستثمار المنهجي (SIP) بالأولوية على القسط الشهري المعادل (EMI) المستحق الدفع على القروض (القروض) المتاحة لشراء منزل أو أي أصل آخر أو أي غرض آخر. الاستثمار يأتي أولا مقارنة بالديون. بمجرد تجميع مجموعة معقولة، يمكن للمستثمر أن يسعى إلى اتخاذ الخطوة التالية والاشتراك في الديون. وخلافًا لهذه الممارسة المعيارية، يبدأ المستثمرون في تراكم الديون في بداية رحلة الربح والاستثمار الخاصة بهم ويضيعون فرصة بناء الثروة ومراكمتها. يعد الحصول على قرض مجرد طريقة أخرى لبيع الأرباح المستقبلية لتمويل المتطلبات الحالية التي قد لا تكون خيارًا مثاليًا.
نفقات المعيشة مقابل نفقات نمط الحياة
قم بتكوين نمط حياة ميسور التكلفة مع مراقبة نفقات المعيشة. يمكن لدخل الاستثمار تمويل نفقات نمط الحياة وليس نفقات المعيشة. يحتاج المستثمرون إلى فهم الفرق بين نوعي النفقات. الاعتماد على الدخل الاستثماري لتمويل نفقات نمط الحياة، على أن يتم توظيف هذه الاستثمارات لتوليد الدخل على فترات دورية. لا ينبغي استخدام الموارد المتراكمة بمرور الوقت أو المدخرات لتمويل نفقات نمط الحياة. من الأفضل أن يتم تمويل نفقات المعيشة من خلال المهنة التي يعمل بها المستثمر. المهنة أو المهنة هي المصدر الرئيسي للدخل المتكرر.
الخطة المالية للألم المالي
غياب الخطة المالية يؤدي إلى الألم المالي. يحتاج كل فرد إلى أن يكون لديه خطة مالية واضحة تتصور النفقات التي سيتم تكبدها على مر السنين ومصادر الدخل المتوقعة لتمويل هذه النفقات. وأي فجوات أو عجز متوقع سوف يساعد في تقليص النفقات غير ذات الأولوية لتقليل هذا العجز. ولا ينبغي اختيار الديون لتمويل العجز، بل ينبغي تقليص النفقات لتتناسب مع التدفق النقدي. إن الافتقار إلى التخطيط المالي اليوم هو وصفة أكيدة للألم المالي غدًا.
الأصول الخفيفة والاستثمار الثقيل مقابل الاستثمار الخفيف والأصول الثقيلة
هناك فرق مطلق بين الاثنين. يعد ضوء الأصول مثاليًا من شأنه أن يترك مجالًا للاستثمارات لتجميع الثروة على مر السنين. إن شراء الأصول، سواء كان ذلك بدافع الرغبة أو بسبب الإكراه لأن الآخرين يشترون أو لأن العروض مربحة للغاية، من شأنه أن يؤدي إلى ضغط لا مبرر له على التدفقات النقدية وفتح الأبواب للديون غير المبررة التي من شأنها أن تقضي على جميع احتمالات الادخار وتضعف في نهاية المطاف إمكانية تراكم الثروة. . يحتاج المستثمرون إلى توخي الحذر الشديد قبل اتخاذ قرار شراء وبناء قاعدة الأصول.
كونك مستثمرًا صغيرًا، قم بشراء أسهم كبيرة بدلاً من شراء أسهم صغيرة مثل المستثمر الكبير
رحلة الاستثمار للفرد تبدأ بخطوة صغيرة. في المرحلة الأولى من هذه الرحلة، تكون الرغبة في المخاطرة أقل. الأسهم هي أصول محفوفة بالمخاطر. ضمن الأسهم كفئة أصول، هناك أسهم ذات رأس مال كبير (ذات رأس مال سوقي مرتفع بشكل كبير)، وأسهم متوسطة رأس المال وأسهم صغيرة (ذات رأس مال سوقي أقل). تميل الأسهم ذات القيمة السوقية الكبيرة إلى أن تكون أقل تقلبًا مقارنة بالأسهم ذات القيمة المتوسطة والأسهم ذات القيمة السوقية الصغيرة. بالنسبة للمبتدئين الذين هم في المراحل الأولى من رحلة الاستثمار، فإن الأسهم ذات رأس المال الكبير هي الخيار الأفضل.
أهمية التنويع في المحفظة
إنها ليست شجرة واحدة بورقة واحدة، بل أوراقها. وبالمثل، فإن الأمر المثالي ليس اتباع نهج أحادي الجانب، بل التنويع في المحفظة الاستثمارية. لا تتكون محفظة المستثمرين من فئة واحدة من الاستثمارات بل مجموعة متنوعة تتراوح بين الودائع الثابتة والأسهم والسندات والمعادن الثمينة والممتلكات غير المنقولة وما إلى ذلك. إن نسبة كل فئة من الاستثمار هي أمر شخصي ولا يوجد حجم واحد يناسب الجميع. واستنادًا إلى الرغبة في المخاطرة لكل فرد، يتم تحديد النسبة لكل فئة ويتم تخصيص الأموال وفقًا لذلك. إن الإفراط في التعرض لأي فئة، وخاصة المرتبطة بالسوق، هو رهان محفوف بالمخاطر يتجاوز رغبة العديد من المستثمرين في المخاطرة. يجب على كل فرد مستثمر أن يتخذ نهجا عمليا في تخصيص الأموال لكل فئة من فئات الاستثمار على أساس الحاجة إلى الدخل المتكرر، والأموال اللازمة لدفع النفقات التعليمية للأطفال، ومتطلبات صندوق الطوارئ، ونفقات نمط الحياة وما إلى ذلك.
الحياة الكافية والتأمين الطبي
انها ليست إذا و أو ولكن إلزامية. التأمين الطبي والتأمين على الحياة كلاهما ضروري. يعد التأمين المناسب على الحياة والتأمين الطبي ضرورة للأسرة. يعمل التأمين على الحياة بمثابة درع لأقرب الأقارب في حالة حدوث أي موقف غير متوقع. يغطي التأمين الطبي مخاطر أي نفقات طبية غير متوقعة، بشرط أن يتم تغطيتها بغطاء التأمين الطبي. توفر وثائق التأمين أيضًا تغطية للأمراض الخطيرة والحوادث والعجز. يجب على الأفراد تقييم مدى الحاجة إلى التغطية التأمينية واختيار التغطية التأمينية التي تناسب احتياجاتهم. إن عدم وجود غطاء تأميني مناسب يعد رهانًا محفوفًا بالمخاطر لأي عائلة. وفي النهاية صحتك هي ثروتك الحقيقية واستثمارك الحقيقي.
يجب أن يتجاوز دخلك معدل التضخم، صافي الضرائب أو الفوائد المصرفية، أيهما أعلى
من الناحية المثالية، يجب أن يكون صافي العائد الإجمالي من مختلف ضرائب ما بعد المحفظة المطبقة أعلى من إيرادات الفوائد التي تقدمها البنوك أو معدل التضخم السنوي. في حين أن دولة الإمارات العربية المتحدة ليس لديها ضريبة دخل شخصية، يجب على المستثمرين أن يدركوا حقيقة أن مجموعتهم الاستثمارية يجب أن تولد عوائد سنوية تتجاوز التضخم، بعد خصم الضرائب، بحيث لا تستنزف قيمة أموالهم مع مرور الوقت. اعتبر معدل العائد هذا بمثابة الأساس/المعيار لتقييم أداء محفظتك على فترات دورية. على سبيل المثال، إذا كان التضخم السنوي يبلغ خمسة في المائة ومعدل ضريبة الدخل هو 10 في المائة، فيجب على المستثمر أن يحقق عائدا على مجموعة الاستثمار يتجاوز 5.56 في المائة سنويا.
اعتمد على نفسك وليس على الآخرين في اتخاذ قراراتك الاستثمارية
أنت المدير المالي لحياتك الخاصة، وتدير أموالك كما لو كانت عملك الخاص وتحسن جميع المدخرات والفرص الممكنة. ولا يوجد سبب للاعتماد على الخارج إلا إذا اقتنع الفرد. تذكر أن المساعدة الخارجية تأتي مع تحذير وراكب أو إخلاء مسؤولية، مما يؤثر على المستثمر وليس المستشار. قم دائمًا بقراءة جميع المستندات والمعلومات المتوفرة بعناية، وفهم محتوياتها بشكل كامل ثم اتخذ قرارًا حذرًا.
نتمنى لك التوفيق في رحلتك الاستثمارية، التي يجب أن تتقدم أكثر، دون توقف، مع تعديل السرعة من حيث استثمار الأموال من وقت لآخر، بهدف تحقيق النمو وتراكم الثروة وتقليل المخاطر. دع رحلة التعلم والكسب للاستثمار هذه تستمر بأمان وسلاسة.
(دافال جاساني هو الرئيس التنفيذي لشركة ZTI Global).
