البنك الجديد الذي سيقدم القروض للعمال المهاجرين بناءً على تحويلاتهم المالية هو إحدى الشركات التي سيتم تمويلها من قبل مركز دبي المالي العالمي (DIFC) كجزء من برنامج تسريع التكنولوجيا المالية.
تهدف شركة Planet 9، التي أسسها المواطن الطاجيكستاني بوبور مورفاتوف، إلى منح مبالغ صغيرة من رأس المال للعمال المهاجرين حتى يتمكنوا بعد ذلك من سدادها من رواتبهم. لقد كانت تجربته وملاحظاته الخاصة هي التي دفعت بوبور إلى إنشاء شركته الناشئة. وقال في حديث لصحيفة “خليج تايمز” إن “طاجيكستان وحدها توفر مليوني مهاجر”. “نحن اقتصاد يعتمد على التحويلات المالية. لا تزال معظم عائلات المهاجرين بلا حسابات مصرفية. ويكاد يكون من المستحيل بالنسبة لهم الحصول على تمويل أو قروض”.
كانت Planet 9 واحدة من الشركات العديدة التي عرضت منتجاتها في يوم المستثمر الذي عرض إنجازات الشركات الناشئة والمهنيين الشباب المختارين لهذا العام. وخلال الحدث، تم منح مؤسسي الشركة دقيقتين لعرض أفكارهم أمام مسؤولين رفيعي المستوى من مركز دبي المالي العالمي وشركاء الصناعة. وشكل هذا الحدث أيضًا تتويجًا لبرنامج AccelerateHER في مركز دبي المالي العالمي، وتضمن العديد من الدردشات وحلقات النقاش.
ديمقراطية القروض
بالنسبة لبوبور، كانت الفكرة هي إضفاء الطابع الديمقراطي على قدرة أسر المهاجرين على الحصول على القروض ومساعدة المهاجرين في البلدان التي يعملون فيها. وقال: “معظم المهاجرين ليس لديهم تاريخ ائتماني”. “إنهم غير مؤهلين للحصول على الإقراض أو معظم المنتجات المصرفية. لذلك أردت إنشاء منتج من شأنه تبسيط عملية منح القروض للمهاجرين.
تطلق شركة Planet 9، التي تعمل بالفعل في دولتين في آسيا الوسطى، منتجًا في دولة الإمارات العربية المتحدة يسمى “أرسل الآن وادفع لاحقًا” (SNPL). وقال: “نحن نعمل بشكل وثيق مع شركات الصرافة من أجل هذا”. “إنه سوق تحويلات بقيمة 50 مليون درهم. هناك الكثير من الإمكانات هناك.”
وقال بوبور إن العملية أصبحت سهلة بالنسبة للمهاجرين. وقال: “عادةً ما تستغرق العملية برمتها دقيقة واحدة، حيث يمكننا من خلال تحميل بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة به فقط رؤية معلوماته المالية بالكامل”. “باستخدام نموذج الذكاء الاصطناعي الخاص بنا، أصبحنا قادرين على تحديد مقدار الأموال التي يمكننا إقراضها له لفترة قصيرة مدتها ثلاثة أشهر. إنه يمنحنا حدًا للقرض الذي نقدمه بعد ذلك للمهاجر.
وقال إن هناك اهتماما كبيرا من دولة الإمارات العربية المتحدة بالمنتج. وقال: “هناك ثمانية ملايين مهاجر في الإمارات”. “لقد أظهر لنا استطلاع رأي العملاء أن العديد منهم يقعون فريسة لقروض القروض بسبب عدم قدرتهم على الحصول على أي نوع من القروض من البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة.”
البرنامج الأساسي
ووفقاً لمحمد البلوشي، الرئيس التنفيذي لمركز الابتكار في مركز دبي المالي العالمي، كان برنامج المسرع جزءاً أساسياً من المركز منذ إنشائه. وقال: “لقد قمنا بتخريج أكثر من 200 شركة من هذا البرنامج منذ بدايته”. “لدينا العديد من قصص النجاح مثل Sarwa وXYA. ويبلغ حجم التمويل الذي جمعه هذا البرنامج من خريجي هذا البرنامج منذ بدايته أكثر من 600 مليون دولار.
وأضاف أيضًا أن برنامج هذا العام حقق نجاحًا كبيرًا. وقال: “سنقوم هذا العام بتخريج 19 شركة”. “هناك عروض الشركات الناشئة، ثم هناك أيضًا الشركات العارضة. وهذا يعطي فرصة للمستثمرين والشركات أو أي حكومات أخرى ترغب في الشراكة معهم للتفاعل والتحدث معهم.
فرصة ثانية
لقد كانت فرصة لإعطاء مشروع أحلامه فرصة ثانية، مما دفع تشارلي برباري إلى إطلاق مشروعه Ezyrent. تطبيق يسمح للأشخاص بتقسيم إيجاراتهم السنوية إلى أقساط شهرية، Ezyrent هو التكرار الثاني لمشروع ماجستير إدارة الأعمال الخاص به. وقال: «في عام 2017، أردنا إدخال التخصيم إلى سوق العقارات، وهو ما يعني بيع المستحقات لشخص ما». “ومع ذلك، بعد التحدث إلى خبراء الصناعة، استسلمنا لأن السوق لم يكن مستعدًا لذلك”.
ومع ذلك، مع ارتفاع الإيجارات في الإمارات العربية المتحدة، قرر تشارلي منح مشروع أحلامه فرصة أخرى من خلال تحويله إلى محور لتلبية متطلبات السوق. وقال: “في العام الماضي كانت هناك زيادة في الإيجارات بنسبة 36%”. “هذه الأرقام مستمرة في الارتفاع. على نحو متزايد، أصبح الدفع بشيك واحد هو القاعدة ويجد الناس صعوبة في جمع هذا النوع من الأموال. ما نريد القيام به هو تقديم حل للدفع لمدة 12 شهرًا وتزويد الأشخاص بتأمين الإيجار الذي سيضمن دفع إيجارهم حتى لو فقدوا وظائفهم.
