أبو ظبي –
اعتاد محمد بلال على انتظار دوره خارج مكتب تحويل الأموال في ظل الحرارة الحارقة في دبي لإرسال 1000 دولار إلى وطنه وزوجته ووالديه في باكستان كل شهر ، بتكلفة تبلغ حوالي 7 دولارات لكل عملية تحويل.
انتقل منذ ذلك الحين إلى تطبيق يسمح له بإرسال الأموال على الفور دون رسوم تحويل ، والانضمام إلى عدد متزايد من المهاجرين في الإمارات العربية المتحدة باستخدام العملات المشفرة وخدمات blockchain لإرسال التحويلات بسرعة وبتكلفة زهيدة.
قال بلال ، وكيل خدمة العملاء البالغ من العمر 27 عامًا: “الآن ، لست بحاجة إلى الانتظار في طوابير”.
“أفعل ذلك في المنزل من هاتفي المحمول ويتم إرسال الأموال في غضون ثوانٍ.”
كان الشرق الأوسط وشمال إفريقيا هو الأسرع نموًا في سوق العملات المشفرة في العالم العام الماضي ، وفقًا لمنصة بيانات blockchain Chainalysis ، حيث ارتفعت عمليات تحويل العملات المشفرة إلى المنطقة بنسبة 48٪ لتصل إلى 566 مليار دولار في العام المنتهي في يونيو.
وأضافت أن استخدام العملات المشفرة للتحويلات والمدخرات ، بالإضافة إلى اللوائح المتساهلة بشكل متزايد ، تساعد في دفع النمو في المنطقة.
تخطط دولة الإمارات العربية المتحدة لجعل دبي “أول مدينة مدعومة بالكامل بواسطة blockchain” وقد طورت قوانين وأنظمة تنظيمية حول الأصول الرقمية في الوقت الذي تدفع فيه لتصبح مركزًا لصناعة العملات المشفرة.
قال أنتي أربونين ، الرئيس التنفيذي لشركة بايبل للتكنولوجيا المالية ومقرها دبي ، إن خمسة ملايين شخص نزّلوا التطبيق منذ إطلاقه في عام 2017.
وقال: “ثمانون في المائة من مستخدمينا مهاجرون وقد تزايدت الأعداد بشكل كبير في السنوات القليلة الماضية”.
قال العمال المهاجرون إن العملات الرقمية تقدم صفقة أفضل من الخدمات المصرفية وتحويل الأموال التقليدية ، على الرغم من الانهيار في السوق العام الماضي الذي تسبب في تكبد العديد من حاملي العملات الرقمية خسائر فادحة.
قال جيرارد دينغال ، طاه المعجنات البالغ من العمر 30 عامًا ، والذي يستخدم الكريبتو و Pyypl لإرسال الأموال إلى والدته وأخته في الفلبين: “مع التشفير ، لا توجد رسوم تقريبًا ، سهلة وفورية وآمنة”.
قال بيت هوسون ، خبير التشفير والأستاذ المساعد في التنمية الدولية بجامعة نورثمبريا في مدينة نيوكاسل البريطانية ، إن مثل هذه المنصات تعرض المستخدمين لخطر عمليات الاحتيال والعملات شديدة التقلب.
قال: “لا يتم تأمين أموال المستخدمين عند استخدامهم لهذه الأنواع من المنصات (تطبيقات قائمة على العملات المشفرة والبلوك تشين) ، كما هو الحال مع أحد البنوك”.
يبحث المهاجرون عن قيمة
ما يقرب من 90٪ من سكان الإمارات البالغ عددهم 9.3 مليون نسمة مهاجرون ، وفقًا لتقرير صادر عن صندوق تنمية رأس المال التابع للأمم المتحدة العام الماضي ، وكثير منهم من الهند وباكستان وبنغلاديش وإندونيسيا ومصر.
وأضافت أنها تمثل مليارات الدولارات من التحويلات إلى بلدانهم الأصلية ، لكن معظمهم عمال يدويون لا يكسبون الحد الأدنى للدخل الشهري البالغ 5000 درهم (1350 دولارًا) المطلوب لفتح حساب مصرفي في الإمارات.
قال محمد جلال الدين سيكر ، الباحث في هجرة اليد العاملة والمنسق في مركز دراسات الهجرة في بنغلاديش ، إن المهاجرين غالبًا ما يستخدمون أيضًا خدمات التحويلات النقدية لأنها أرخص.
“المهاجرون ينظرون بعناية في كل سنت. وقال إن الذهاب إلى البنك وإرسال أي شكل من أشكال الحوالات ينطوي على رسوم عالية.
عادةً ما تتقاضى خدمات تحويل الأموال في الإمارات العربية المتحدة رسومًا ثابتة قدرها 25 درهمًا لكل معاملة.
لكن العملات المشفرة ، التي تسمح بالتحويلات “من نظير إلى نظير” بين المستخدمين عبر الإنترنت دون أي وسطاء مثل البنوك أو السلطات المالية ، يمكن أن تظل ذات قيمة أفضل.
يمكن للمهاجرين شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقات الائتمان أو مكاتب تبادل العملات المشفرة ثم تحويلها على الفور إلى محافظ عائلاتهم الرقمية. سيتعين على أقاربهم بعد ذلك تحويل العملة المشفرة إلى العملة المحلية.
تتراوح تكاليف التحويل عادةً من مجاني إلى 0.5٪ اعتمادًا على التطبيق المستخدم ويتم إرسال عملات الدولة إليه. عادة ما تكون هناك رسوم للتحويل من العملات المحلية أو خارجها ، على الرغم من أن بعض الخدمات تتقاضى أقل من سنت واحد.
سوق متقلبة
نظرًا لأن خدمات العملات المشفرة في الخليج تقدم نقدًا ، تحاول البنوك والمؤسسات المالية الأخرى أيضًا تسخير التطورات التقنية لجعل إرسال التحويلات إلى الوطن أسهل وأرخص تكلفة على العمال المهاجرين.
أعلن البنك المركزي الإماراتي عن عملة “الدرهم الرقمي” التي يقول إنها ستساعد في تسهيل المدفوعات عبر الحدود وتحسين الشمول المالي.
في مارس ، وقعت اتفاقية مع بنك الاحتياطي الهندي لتجريب بنية تحتية مشتركة لتسهيل المعاملات عبر الحدود للعملات الرقمية الوطنية للتحويلات والتجارة.
قالت مجموعة العملات الأجنبية والتحويلات المالية ، وهي هيئة إماراتية متخصصة في صناعة تحويل الأموال ، في تقريرها السنوي لعام 2022 ، إن أعضائها يقدمون بشكل متزايد مدفوعات عبر الهاتف المحمول والرقمية استجابة للطلب.
لكن بعض المهاجرين الذين لديهم نقود في العملات المشفرة يقولون إنهم يبحثون عن خيارات أقل خطورة.
اعتاد أحمد عبد الفتاح ، وهو مهاجر مصري مقيم في الإمارات العربية المتحدة ، على الاستثمار وإرسال التحويلات في العملات المشفرة ، لكنه بدأ يفقد الثقة في الأصول الرقمية بعد انهيار السوق في عام 2022.
قال عبد الفتاح ، وهو سائق ، “خسرت أكثر من نصف استثماراتي”.
إنه سوق متقلب للغاية. لهذا السبب توقفت عن الاستثمار في العملات المشفرة وأنا أفكر الآن في خيارات أخرى “.
قال Howson إن استخدام خدمات العملات المشفرة و blockchain سيكون محدودًا حيث توجد خيارات أفضل وأكثر أمانًا.
قال “كريبتو يعمل مع المهاجرين ، حتى لا يعمل”.
“البلوكشين مفيدة عندما لا تثق في المؤسسات السياسية والمالية … (لكن) لا أحد يريد أن يحاسب عندما تسوء الأمور.”
