ملف رويترز
شهد العالم طفرة ملحوظة في المدفوعات الرقمية على مدى العقد الماضي. أصبحت المدفوعات عبر الإنترنت في قلب المعاملات اليومية، وأصبح المستهلكون غير نقديين بشكل متزايد. ومع ظهور المنصات الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول، يتوقع المستهلكون الشباب تجارب متكاملة وسلسة وشخصية. لقد ولت الأيام التي كانت فيها المحافظ المليئة بالنقود تسيطر على المجثم. يتم دفع كل شيء بدءًا من تذاكر السينما والوجبات وحتى فواتير الخدمات من خلال المنصات عبر الإنترنت.
صعود المدفوعات الرقمية
شجع الوباء العملاء والشركات على حد سواء على دمج التكنولوجيا الرقمية في حياتهم اليومية وزيادة اعتماد طرق الدفع غير النقدي. ووفقا لتقرير صادر عن شركة برايس ووترهاوس كوبرز، من المتوقع أن تزيد أحجام المدفوعات غير النقدية العالمية بأكثر من 80% في الفترة من 2020 إلى 2025، من نحو تريليون معاملة إلى ما يقرب من 1.9 تريليون، ثم إلى ثلاثة أمثالها تقريبا بحلول عام 2030.
علاوة على ذلك، أشار استطلاع حديث للمستهلكين إلى أن 58% من المستهلكين في الشرق الأوسط عبروا عن تفضيلهم الشديد لطرق الدفع الرقمية، في حين فضل 10% فقط الدفع النقدي بشدة.
وتشير هذه الزيادة في المعاملات الرقمية بوضوح إلى التحول في عادات الدفع بين شباب البلاد. توفر منصات الدفع الرقمية للجيل الشاب طريقة مريحة وخالية من المتاعب لإجراء الدفعات، مما يلغي الحاجة إلى حمل النقود أو البطاقات المادية. بالإضافة إلى ذلك، فإن الإضافات والحوافز المبتكرة مثل استرداد النقود والخصومات والمكافآت تجعل هذه المعاملات أكثر جاذبية. تستفيد البنوك في جميع أنحاء العالم من أحدث التقنيات والابتكارات لمواكبة تفضيلات الدفع المتطورة. على سبيل المثال، قدمنا NeoPay، وهي علامة تجارية متخصصة في تكنولوجيا الدفع مصممة خصيصًا لتبسيط عمليات الدفع مقابل السلع والخدمات.
محو الأمية المالية للتنقل في هذا التحول
مع تطور مشهد الدفع، يصبح من الضروري للأفراد الشباب وأولياء أمورهم إعطاء الأولوية للثقافة المالية. وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Mastercard عام 2022، وجد أن أفراد الجيل Z هم الأقل ميلًا إلى استخدام النقد أو إجراء معاملات شخصية. وبدلاً من ذلك، فإنهم يستكشفون خيارات الدفع الجديدة بنشاط. وفي دولة الإمارات العربية المتحدة، يعتمد 64% من جيل Z طرق دفع رقمية جديدة مثل المحافظ الرقمية أو حسابات النقر للدفع مقارنة بـ 22% من جيل الطفرة السكانية. ويسلط هذا التحول في عادات الدفع الضوء على الدور المهم الذي تلعبه الثقافة المالية في ضمان تجهيز الشباب للتعامل مع هذه الأنماط المالية المتغيرة. وبدون المعرفة المالية المناسبة، يمكن أن تؤدي سهولة المدفوعات الرقمية إلى الإنفاق المتسرع ونقص السيطرة على الشؤون المالية الشخصية.
إن فهم مفاهيم مثل الميزانية والادخار والاستثمار في وقت مبكر يمكن أن يمكّن الشباب من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وتجنب الديون. وفي هذا الصدد، توفر أنظمة الدفع الرقمية مجموعة من الميزات والوظائف لمساعدة المستخدمين على إدارة شؤونهم المالية بفعالية. غالبًا ما توفر بعض هذه المنصات أدوات الإدارة المالية التي تسمح للمستخدمين بتتبع نفقاتهم، ووضع حدود الإنفاق، وتحليل عاداتهم المالية، وبالتالي تمكين المستخدمين الشباب من الفطنة لاتخاذ القرارات الصحيحة. من خلال تحويل المسائل المالية إلى تجربة ممتعة وتفاعلية، تجعل هذه التطبيقات الإدارة المالية أكثر جاذبية ويمكن الوصول إليها من قبل جيل البارعين في التكنولوجيا. ويلعب عرض الخدمات المصرفية الرقمية NeoNxt من المشرق دورًا محوريًا في تحقيق ذلك. فهو لا يمكّن الجيل القادم من التحكم بشكل أكبر في إنفاقهم فحسب، بل يعزز أيضًا العادات المالية المسؤولة.
تفعيل الإدارة المالية
أحد الجوانب الرائعة لأنظمة الدفع الرقمية هو سهولة رؤية نفقات الفرد. تتيح القدرة على تتبع كل معاملة للمرء وضع الميزانية وإدارة الشؤون المالية بشكل أفضل. علاوة على ذلك، تعمل بعض المنصات أيضًا على تمكين الاستقلال المالي للمستخدمين الصغار مع السماح للآباء بمراقبة تحركات أموالهم. يمكن للوالدين ربط حساباتهم بالمحافظ الرقمية الخاصة بأطفالهم أو تطبيقات الدفع، مما يمكنهم من الإشراف على أنشطة الإنفاق. ويضمن هذا الترتيب أن يتمتع الشباب بحرية إدارة شؤونهم المالية مع تلقي التوجيه عند الحاجة.
مع استمرار تطور عالم المدفوعات الرقمية بسرعة، فمن الضروري للشركات أن تلعب دورها. إن إعطاء الأولوية لفهم العملاء، وخاصة للأفراد في المراحل الأولى من الاستقلال المالي، له أهمية كبيرة. يمكن أن يؤدي تنفيذ تدابير أمنية قوية إلى تعزيز الثقة، في حين أن البحث النشط عن تعليقات المستخدمين سيساهم في تحسين عروضهم.
تسخير ثورة المدفوعات بشكل آمن
يقود الشباب اليوم الطريق في التحول من المحافظ إلى التطبيقات التي تلبي احتياجات الدفع الخاصة بهم. توفر طرق الدفع الرقمية الراحة والأمان ومجموعة من الأدوات لإدارة الشؤون المالية بفعالية. ومع ذلك، لتحقيق أقصى استفادة من هذا التحول، من الضروري للشباب إعطاء الأولوية لمحو الأمية المالية وتطوير عادات الإنفاق المسؤولة. ومن خلال المعرفة والأدوات الصحيحة، يمكن لثورة الدفع الرقمي تمكين شباب البلاد من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة والتنقل في عالم التمويل بثقة.
كارتيك تانيجا هو نائب الرئيس التنفيذي، رئيس قسم المدفوعات والإقراض الاستهلاكي في بنك المشرق
