تخطط صناعة الخدمات المالية لدمج أدوات مثل ChatGPT في منتجاتها. لكن سيظل البشر ضروريين لتقديم المشورة الشخصية.
ويل كورديل / نيويورك تايمز
قام الفنان بول وينر بتجربة الذكاء الاصطناعي على مدار العام الماضي ، حيث قام بإنشاء معلومات مضللة بصرية تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي ومعرفة ما إذا كان بإمكانه نشر الصور. لكن في الآونة الأخيرة ، لجأ إلى ChatGPT ، وهو روبوت محادثة لديه القدرة على الرد على الأسئلة المعقدة ، لسبب مختلف تمامًا: مع اقتراب عيد ميلاده الثلاثين ، قرر أن يطلب نصيحة حول التخطيط للتقاعد.
قال: “ربما يكون لدى ChatGPT بعض الإجابات التي قد أحصل عليها بطريقة أخرى من شخص سأضطر إلى دفع الكثير من المال له”.
لدى الذكاء الاصطناعي التوليدي مثل ChatGPT عمال معرفة يتعاملون مع القضبان ، ويستعدون لكيفية تأثير ذلك على وظائفهم ، ويميل المستهلكون لمعرفة الخدمات المكلفة التي يمكن استبدالها قريبًا بموجه. نظرًا لأن صناعة الاستثمار تتحول إلى الذكاء الاصطناعي كأداة للتخطيط المالي والمشورة ، فإن قيم الدقة والإنسانية والأمن وإمكانية الوصول تتنافس على الصدارة. في المستقبل ، من – أو ماذا – سنطلب تقديم المشورة لنا بشأن بعض أهم قرارات الحياة؟
أوصت ChatGPT أن يفتح Weiner حساب تقاعد فردي لشركة Roth وشهادات إيداع ، بالإضافة إلى أتمتة مدخراته وإنشاء ميزانية. لم يفتح حتى الآن أيًا من الحسابات أو ، كما اقترح برنامج الدردشة الآلي أيضًا ، يعمل مع مستشار مالي.
قال وينر: “يتم إلقاء الكثير من المعلومات عليك بسرعة كبيرة”. وجد التفسيرات القصيرة غير كافية لما يفعله القرص المضغوط أو الاختلافات بين Roth IRA و IRA التقليدي. وخلص إلى أن التحدث إلى مستشار مالي قد يكون أكثر فائدة.
قال: “لكن هذا النوع من الدوائر يعود إلى السبب الكامل لفعل هذا على ChatGPT كبداية – إنه مجاني”.
AIHas انضم إلى الدردشة المالية
قالت ديليان باروس ، مدربة مالية ، إنها شعرت أن معظم مئات الآلاف من الأشخاص الذين يتابعونها على وسائل التواصل الاجتماعي ليس لديهم أي فكرة عن ChatGPT. “هل أنا الوحيد المهتم بهذا الشيء؟” هي سألت. عندما سألت متابعيها عما إذا كانوا قد استخدموها ، قالت ، “إنهم مثل ،” ما الذي تتحدث عنه؟ “
إنها تعلمهم الأساسيات: هناك نسخة مجانية من الخدمة ، وهي تعمل أكثر من مجرد بديل من Google.
على Instagram ، سألت عما إذا كان أي مستثمر جديد قد طلب من ChatGPT تعليمهم الاستثمار. حاول البعض ذلك لكنهم ذكروا أنهم ظلوا عالقين في حلقة من الإجابات المتكررة. وجدت باروس أنها كانت قادرة على الحصول على معلومات قيمة حول المخصصات والكفاءات الضريبية ومعدلات سحب التقاعد ، لكنها تفترض أن ذلك يرجع إلى معرفتها بشروط الاستثمار التي تحتاج إلى استخدامها.
قالت: “عليك أن تعرف كيفية صياغة الأسئلة”. “كثير من الناس لا يفهمون أنك تحصل على إجابة لشيء ما ويمكن أن تبني على هذه الإجابة. يمكنك طرح أسئلة متابعة ، وهذا يشبه السلسلة “.
استخدمت Barros أيضًا ChatGPT للتحقق مرة أخرى من حساباتها فيما يتعلق بخطة التقاعد الخاصة بها. على الرغم من سهولة استخدامها ، إلا أنها ليست قلقة من أن روبوتات المحادثة ستحل محلها.
“بشيء مثل الاستثمار ، لست مهتمًا بصفتي معلمًا ماليًا شخصيًا ، لأنني أرى أنه ليس مثل:” أوه ، لم نعد بحاجة إليك بعد الآن. قالت: “لدينا برنامج ChatGPT”. “إذا كان هناك أي شيء ، فستكون هذه أداة ستعزز خبرتي في التدريب مع الأشخاص ، لكنها بالتأكيد لن تحل محلنا ، لأن الناس لا يزالون بحاجة إلى الكثير من التوجيه.”
حتى إذا كنت لا تعتقد أنك على دراية به ، فمن المحتمل أنك كنت تستخدم بالفعل الذكاء الاصطناعي التوليدي.
بدأت Intuit في دمج الذكاء الاصطناعي في منتجاتها البرمجية ، والتي تشمل Mint و TurboTax ، منذ أكثر من عقد من الزمان ، كما قال أشوك سريفاستافا ، نائب الرئيس الأول للشركة وكبير مسؤولي البيانات. وقال إن منصة Intuit تؤدي اليوم 58 مليار توقع للتعلم الآلي يوميًا. يتنبأ منتج آخر من Intuit ، وهو QuickBooks ، بالتدفق النقدي للشركات الصغيرة ، وقد وجدت الشركة أنه عندما تقدم المشورة للمستخدمين بناءً على الذكاء الاصطناعي ، فإن 95 ٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة يأخذون هذه النصيحة.
لا يزالون يركزون على استراتيجية تجمع بين التفاعلات البشرية والتفاعلات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي. يمكن للعملاء ، على سبيل المثال ، مقابلة خبير مباشر ، وبعد ذلك ستنشئ منظمة العفو الدولية ملخصًا مصنّفًا ومميزًا للمحادثة لمراجعته لاحقًا.
البق في النظام
اعتبارًا من الآن ، تعد التكنولوجيا واعدة ، لكنها ليست دقيقة بنسبة 100٪.
قال سريفاستافا: “تروي هذه الأنظمة قصصًا معقولة ، وتعطيك أفكارًا معقولة ، ولكنها ليست بالضرورة صحيحة”. “ما نركز عليه هو في الواقع تقديم التجربة الصحيحة للشخص ، بحيث تكون على أساس الواقع والبيانات التي يتم تخصيصها بشكل مناسب لهم ، حتى يتمكنوا بعد ذلك من اتخاذ أفضل القرارات المالية أثناء المضي قدمًا.”
قال سريفاستافا إنه لم يتصور مستقبلًا يتم فيه إخراج البشر من معادلة التخطيط المالي.
قال: “لقد نشأت في هذا المجال ، ورأيته يتطور ، وهي تقنية رائعة”. “أعتقد أن الاتصال البشري لا يزال مهمًا. أتصور أننا سنرغب في مساعدة محاسبين قانونيين ومحاسبين ومخططين ماليين ومستشارين ماليين – كل فرد في هذا النظام البيئي – على النمو والازدهار جنبًا إلى جنب مع استخدام الذكاء الاصطناعي. “
كان جوش بيجفورد ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة ربما ، يبني منصة لإدارة التمويل الشخصي يمكن أن تساعد الأشخاص في اتخاذ القرارات المالية عند ظهور ChatGPT لأول مرة. قبل بضعة أشهر ، ربما أعيد بناؤه من الألف إلى الياء ، هذه المرة مع GPT ، التكنولوجيا التي تقف وراء ChatGPT ، كأساس للمنصة. وقال إن العملية تبدأ دائمًا بسؤال يريد الناس الإجابة عليه.
قال بيجفورد: “الطريقة التي كنا نتعامل بها في البداية مع هذا الأمر تتيح لك الوصول إلى مستشار مالي يمكنه الإجابة عن هذه الأسئلة مباشرة نيابة عنك”. “عندما بدأنا في اختبار قدرة GPT حول ذلك ، أدركنا ، حسنًا ، حسنًا ، يمكن لـ GPT فعل ذلك بشكل جيد حقًا.”
أصبحت الأمور أكثر إثارة للاهتمام عندما أضاف الأشخاص بياناتهم ومعلوماتهم المالية ، مثل العمر والموقع والأهداف. يمكن للنظام بعد ذلك أن يأخذ في الاعتبار كل شيء من المعالين إلى التسجيل المشترك إلى رموز الضرائب المحلية – التفاصيل التي يمكن للمستشار المالي استخدامها – وتسليمها مباشرة إلى المستهلك.
هذا ، بالطبع ، يثير موضوع الخصوصية. من خلال نظام ربما ، يتم تأمين المعلومات المصرفية ولا تعود إلى شركة OpenAI ، الشركة التي أنشأت ChatGPT.
أصبحت الهلوسة – ميل ChatGPT إلى الكشف عن معلومات غير صحيحة – مصدر قلق أيضًا. حدد Pigford وفريقه المشكلة أثناء الاختبار المبكر.
قال: “كانت هناك نقطة حيث كانت تقوم فعليًا بإجراء معاملات كاملة ، وبناء هذه القصة الخلفية لما شابه ،” لقد اشتريت هذا العنصر من Home Depot للمساعدة في تبريد غرفة المعيشة الخاصة بك “. “هذه مشكلة مشروعة.”
مع تحسن التكنولوجيا ، شهدت Pigford انخفاضًا حادًا في هذه الهلوسة في أسابيع فقط. تتضمن الطريقة التي يصممون بها البرنامج مفتاح تبديل للتبديل بين روبوت المحادثة والبشر للحصول على المشورة.
“الاعتقاد والفرضية وما نعتمد عليه نوعًا ما هو أننا قادرون على تقديم هذا النوع من المدخلات والنصائح شديدة التخصيص دون الحاجة إلى تكوين علاقة مع مستشار مالي معتمد حيث أنت تدفع لهم رسوم إدارة الأصول ، أو حتى تدفع لهم ، كما تعلم ، بضع مئات من الدولارات في الساعة ، “قال. “يمكنك الحصول على مشورة محددة للغاية ، بغض النظر عن وضعك المالي.”
لكن Pigford يعتقد أنه من السابق لأوانه التخلص من المحترفين المباشرين. قال: “أعتقد أنه سيكون لدينا فترة انتقالية حيث نريد مشاركة البشر لبعض الوقت”. “الهدف ليس التخلص تمامًا من مستشار مالي”.
الخطوات الأولى في عالم ChatGPT
يربط جلين هوبر ، مؤلف كتاب “التمويل العميق: تمويل الشركات في عصر المعلومات” ، عصر GPT هذا بصرير الإنترنت عبر الاتصال الهاتفي. وقال إن انتشار الذكاء الاصطناعي “سيأتي أسرع من اعتماد الإنترنت وشبكة الإنترنت ذات النطاق العريض ومتصفحات الويب”.
قال هوبر: “لقد توقفت عن عمل التنبؤات ، لأنه في كل مرة أقوم فيها بالتنبؤ ، سأقول من ستة إلى 12 شهرًا ، وبعد ذلك سأقرأ مقالًا في اليوم التالي يفيد بأن هذا العنصر قد ظهر بالفعل”.
وحذر من أن أدوات مثل ChatGPT ستجعل الاحتيال والتصيد الاحتيالي أكثر تعقيدًا ، لذا يجب على المستخدمين توخي الحذر من أي شخص يطلب معلوماتهم المصرفية.
قال: “أول شيء أخبره للجميع ، إذا كنت تتجاهل الذكاء الاصطناعي حتى الآن – توقف”. قال إنه لا يعتقد أن الناس بحاجة إلى أن يصبحوا خبراء ، لكن يجب أن يكون لديهم فهم أساسي لكيفية عمل التكنولوجيا.
“إذا كنا سنقوم بتسليم قراراتنا إليهم ، وليس لدينا أي فكرة عن كيفية عملهم ، أعني ، يمكنك أيضًا هز إحدى كرات Magic 8 هذه والحصول على الإجابة من ذلك ،” هو قال.
ظهر هذا المقال في الأصل في صحيفة نيويورك تايمز.
