وكما تطورت المجتمعات من أنظمة المقايضة إلى سك العملات المعدنية إلى العملات الورقية، فإن السنوات الخمسين القادمة ستكون شهادة على قدرة البشرية على الابتكار والتذكر وإعادة تعريف علامات القيمة الملموسة وغير الملموسة بشكل مستمر.
يعد مستقبل النقد موضوعًا للكثير من النقاش، حيث يتوقع الكثيرون مستقبلًا غير نقدي. مع تطور التجارة والمجتمع، شهد دور النقد المادي تحولًا جذريًا. يشير معظمهم إلى أننا نتجه نحو مستقبل “غير نقدي”، لكنني ما زلت آمل أن يبقى النقد موجودًا في المستقبل المنظور وأفضل القول إن “المستقبل أقل نقودًا وليس غير نقدي”. النقد هو اختراع متعلق بالتجارة ولم يتم استبداله بالكامل حتى الآن. كمفهوم، اكتسب تداولًا عالميًا ولا توجد أداة أخرى تغطي نطاق حالات الاستخدام التي يوفرها النقد. ومع ذلك فإن نصف القرن القادم يحمل آثاراً كبيرة على النقد، وخاصة في الاقتصادات السريعة التغير.
وتشهد الدول المتقدمة بالفعل تحولا نحو مجتمع غير نقدي؛ وخاصة في عالم المستهلك. وكانت السويد، على سبيل المثال، في الخطوط الأمامية لهذا التغيير، حيث تشكل المعاملات النقدية 1% فقط من إجمالي النشاط الاقتصادي في البلاد بحلول أوائل عشرينيات القرن الحادي والعشرين. ونظراً لهذا المسار، فمن المعقول أن نتوقع أن العديد من الدول المتقدمة سوف تقترب من الإزالة شبه الكاملة للنقد من المعاملات اليومية في غضون الخمسين سنة المقبلة؛ البعض في وقت سابق من البعض الآخر
مع تطور التكنولوجيا، سيطلب المستهلكون طرق دفع أسرع وأكثر أمانًا وأكثر ملاءمة. قد تظهر ابتكارات مثل المدفوعات البيومترية، والمعاملات التي يتم تنشيطها بالصوت، وواجهات الدماغ والحاسوب كآليات دفع سائدة، مما يعيد تعريف معنى “المدفوعات بدون تلامس” بالكامل.
في حين أن عملة البيتكوين كانت أول من دشن عصر العملات المشفرة بالنسبة للكثيرين منا، فإن السنوات الخمسين المقبلة قد تشهد تكاملاً أوسع بكثير للعملات المستقرة في المعاملات اليومية، بدعم من الدعم الحكومي والمؤسسي. إننا نشهد بالفعل استخدامها على نطاق واسع جدًا لتمكين المدفوعات عبر الحدود، لذا فهي مسألة وقت فقط قبل أن نبدأ في رؤيتها تُستخدم على نطاق أوسع.
على عكس العملات الرقمية للبنوك المركزية، فإن العملات الورقية القابلة للبرمجة، وهي تطور للعملة الورقية التقليدية، والاستفادة من تقنية blockchain أو تقنيات دفتر الأستاذ الموزعة المماثلة للعقود الذكية والتحويلات القابلة للبرمجة، لا تحصل على نفس القدر من “وقت البث” مثل العملات الرقمية للبنوك المركزية. وربما يكون للعملات الورقية القابلة للبرمجة الأثر الأكبر على القضاء على أشكال التبادل الأخرى، وليس النقد فقط. أما التأثير الآخر الذي يمكن أن يحدثه فهو على قيمة سيادة العملة في بعض الحالات. يمكن أن تصبح العملات الورقية القابلة للبرمجة آلية شرعية أو على الأقل آلية واسعة الانتشار للتبادل في بلدان خارج الدولة التي صدرت منها العملات الورقية.
أرجون فير سينغ، شريك والرئيس المشارك العالمي للتكنولوجيا المالية، الخدمات المالية آرثر دي ليتل وعضو المجلس الاستشاري، Fintech Tuesdays
يمكن أيضًا أن تصبح العملات الرقمية المدعومة من الحكومة (CBDCs) هي القاعدة حيث تستكشف البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم هذه الأمور بشكل أكبر. وسيتم ربط هذه العملات بالاقتصادات الوطنية والأطر التنظيمية، مما يسمح للدول باكتساب المزيد من السيطرة على أنظمتها البيئية المالية مع التكيف مع الاتجاهات الرقمية. عادةً ما يكون هناك نوعان من العملات الرقمية للبنوك المركزية التي تتم مناقشتها – البيع بالجملة والتجزئة. في رأيي، هناك حجة أقوى بكثير لاعتماد العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة (CBDC) على نطاق واسع.
ومن المتوقع أيضًا زيادة المخاوف المتعلقة بالخصوصية فيما يتعلق بتنسيقات الدفع الجديدة، حيث غالبًا ما تأتي المعاملات غير النقدية على حساب الخصوصية. ونتيجة لذلك، يتم استكشاف المزيد من طرق المعاملات الرقمية الخاصة والآمنة، مع إصدار اللوائح الحكومية بشأن هذا الموضوع. ومع ذلك، من المتوقع أن تصل عمليات سرقة الهوية وانتهاكات البيانات إلى مستويات وبائية.
ويظل الشمول المالي يشكل تحديا كبيرا في الاقتصادات الناشئة، حيث يفتقر العديد منها إلى القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية. تقدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية إجابة، لكن المنظمات الربحية المحدودة ستظل تدير تطور قطاع الخدمات المالية. ويلعب النقد دورا هائلا في جلب المجتمعات المحرومة أو المعزولة إلى التيار الرئيسي، وسوف تفكر وكالات التنمية في إنشاء تصميمات جديدة، وعوامل الشكل، وتجارب المستخدم للشمول المالي القائم على النقد. والبلدان التي تتمتع ببنية أساسية عامة قوية سوف تكون أفضل حالاً. ومن ناحية أخرى، سيظل النقد عاملاً مهمًا في الاقتصادات الهجينة. وتضمن عوامل مثل تحديات البنية التحتية، وانخفاض انتشار الإنترنت، وانعدام الثقة في الأنظمة الرقمية، احتفاظ النقد بأهميته. كما أن النقود رمزية في العديد من الثقافات، حيث غالبًا ما يتم تقديم الهدايا خلال المهرجانات أو الاحتفالات أو الأحداث الشخصية نقدًا، مما يرمز إلى البركات والتمنيات الطيبة – وهذا سيثبت أنه سبب آخر وراء وجود النقود حول هذا الأمر الذي يشتبه به المرء.
أيضًا، دعونا لا ننسى أن النقد يوفر نسخة احتياطية ملموسة في حالة حدوث أعطال نظامية، مثل الأخطاء التكنولوجية أو الهجمات الإلكترونية. وفي حالات الطوارئ، سيظل وجود العملة المادية أمرا بالغ الأهمية، وسيصبح الحفاظ على إمكانية الوصول إلى النقد مسؤولية اجتماعية للحكومات. يعد عدم الكشف عن الهوية ميزة أخرى للمعاملات النقدية، حيث أنها لا تترك أي بصمة رقمية محدودة، مما يجذب شريحة من السكان المهتمين بخصوصيتهم.
ومن وجهة نظر طويلة المدى، ليس هناك شك في أن النقد سيصبح أقل شيوعًا، لكنني أظن في الوقت نفسه أن قيمته التاريخية والجمالية ستزداد. ستعرض المتاحف النقدية العملات القديمة وتحكي حكايات التحولات الاقتصادية والأحداث الجيوسياسية والتحولات الثقافية. وستصبح هذه المؤسسات مراكز تجريبية، تحاكي الأسواق التاريخية من خلال الواقع المعزز والافتراضي.
يمكن أن يكون النقد كوسيلة فنية بيانًا مؤثرًا حول التجارة والمجتمع والتغيير. ستقدم المؤسسات التعليمية وحدات تعليمية للطلاب حول تاريخ التجارة والتبادل التجاري ودور النقد، والتي ستكون حاسمة في عالم قد لا يتعامل فيه الكثيرون أبدًا مع العملات المادية يوميًا.
قد تظهر السياحة النقدية لأن بعض البلدان أو المدن تحتفظ بالنقود لفترة أطول من غيرها، حيث يزور السياح هذه الأماكن للحصول على تجربة فريدة من نوعها للاقتصاد “القائم على النقد”.
مع تحول الاقتصاد إلى النماذج الرقمية، ستضفي قطاعات محددة طابعًا رومانسيًا على النقد الملموس وتتشبث به. سوف يقوم هواة جمع العملات بتخزين العملات القديمة والعملات من الدول التي تنتقل إلى النماذج الرقمية، في حين أن الاقتصاد السري، الذي يعتمد على عدم إمكانية التتبع، سيضمن بقاء النقد متداولا.
إن مفهوم “النقد الذكي” مقنع، لأنه يتخيل عالماً تكون فيه العملة المادية عبارة عن مزيج من الأصول الملموسة والتكنولوجيا الرقمية. يمكن أن يشمل ذلك الأوراق النقدية المضمنة بالرقائق الدقيقة، والتي يمكنها حمل معلومات رقمية، أو التحقق من صحة الأوراق النقدية المزيفة، أو التفاعل مع أنظمة الدفع الرقمية. يمكن أن تتمتع العملات المعدنية بقدرات NFC، مما يسهل المعاملات الصغيرة.
قد تشهد النهضة التكنولوجية للعملة المادية ابتكارات مثل العملة الورقية ذات خصائص التنظيف الذاتي أو العملات المعدنية المصنوعة من سبائك جديدة تغير لونها على أساس الأصالة. يمكن أن يؤدي الدافع للحفاظ على أهمية النقد إلى تطورات تكنولوجية كبيرة في عالم العملات المادية – الأوراق النقدية والعملات المعدنية.
كما ذكرت سابقًا في المقالة، لا يزال النقد يحمل أهمية عاطفية وسيظل يتمتع بأهمية عاطفية تتجاوز قيمته المعاملاتية، حيث ترتبط الرسائل التي تحتوي على الأوراق النقدية أو العملات المعدنية التي تنتقل عبر الأجيال أو العملة من رحلة لا تنسى في الخارج بالذكريات والمشاعر. في عالم تهيمن عليه المراقبة الرقمية وتحليل البيانات، يمكن أن يصبح استخدام النقد بمثابة بيان، حيث قد تلجأ المجموعات المهتمة بالحريات الفردية والخصوصية إلى المعاملات النقدية كشكل من أشكال الاحتجاج ضد التجاوزات الملحوظة من قبل الحكومات أو الشركات.
وأيضًا، إذا سيطر الذكاء الاصطناعي على العالم و/أو أصبحت الهجمات الإلكترونية عبر الحدود أكثر تعقيدًا وشيوعًا، فقد تكون هناك فترات من “الانقطاع الرقمي”. خلال هذه الفترة، لن يكون أمام الدول خيارات أخرى سوى العودة إلى النقد – ليس من باب الاختيار ولكن بدافع الضرورة
في الختام، من المهم أن نفهم أن المستقبل، رغم تأثره بالتقدم التكنولوجي والاتجاهات الاقتصادية، يتشكل أيضًا بالمشاعر الإنسانية والفروق الثقافية الدقيقة والأحداث العالمية غير المتوقعة. في حين أن النقد قد يبدو وكأنه بقايا في مستقبل رقمي مفرط، فمن الضروري أن نتذكر أن جذوره تتشابك مع تطور التجارة والثقة والتفاعلات البشرية. ومهما كان شكل أو تكرار وجودها، فإن النقد سوف يردد دائمًا قصص المجتمعات وتطلعاتها وتقدمها. وكما تطورت المجتمعات من أنظمة المقايضة إلى سك العملات المعدنية إلى العملات الورقية، فإن السنوات الخمسين المقبلة ستكون بمثابة شهادة على قدرة البشرية على الإبداع والتذكر وإعادة تعريف علامات القيمة الملموسة وغير الملموسة بشكل مستمر.
إن قصة النقود، بأشكالها المختلفة، لم تنته بعد.
أرجون فير سينغ هو شريك والرئيس المشارك العالمي للتكنولوجيا المالية، الخدمات المالية آرثر دي ليتل وعضو المجلس الاستشاري، Fintech Tuesdays
