لقد كان أن تصبح المستشار الرئيسي للعملاء الأثرياء وأصحاب الثروات العالية (HNW) وذوي الثروات العالية جدًا (UHNW) هو السمة المميزة لإدارة الثروات العالمية (WM). كانت البنوك، الكبيرة والصغيرة، العالمية والإقليمية والمحلية، ذات يوم هي الوجهات المفضلة لجميع الاحتياجات المالية – من الاقتراض والادخار إلى الاستثمار والمعاملات. باعتبارها رائدة في إدارة الثروات، لعبت البنوك دورًا محوريًا في مساعدة العملاء على حماية ثرواتهم وتنميتها ونقلها. ومع ذلك، فإن المشهد المالي يشهد تحولا زلزاليا، مع ظهور شركات التكنولوجيا الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية كمنافسين هائلين، مما يجبر البنوك على إعادة تقييم استراتيجياتها.
المشهد المتغير
إن مشهد WM معقد، حيث يتنافس العديد من اللاعبين على الهيمنة، ويتغير بسرعة. تستفيد شركات التكنولوجيا الكبرى من قواعد المستخدمين الواسعة والتكنولوجيا المتقدمة، وتقدم حلولاً مالية مخصصة. على الرغم من التفوق في خدمات المعاملات، فإن تقديم خدمات استشارية متطورة للعملاء ذوي الثروات العالية يمثل تحديات تنظيمية. تمتلك البنوك التقليدية الاعتراف بالعلامة التجارية والثقة، ولكنها تتصارع مع التكنولوجيا القديمة، مما يعيق مرونتها. لتكرار رأي أحد كبار القادة في أحد البنوك الكبرى، “لدينا قاعدة عملاء نموت من أجلها والتكنولوجيا التي تقتلنا”. لقد نجحت شركات التكنولوجيا المالية، التي ولدت من الابتكار، في إحداث تغيير جذري في الخدمات المصرفية على مستوى العالم، حيث قدمت خدمات متخصصة تتسم بفعالية التكلفة وسهولة الاستخدام. وهي تتناول الاتجاهات الكبرى مثل الاستثمارات البيئية والاجتماعية والحوكمة، والعملات المشفرة، والخدمات المصرفية الإسلامية من خلال حلول مبتكرة.
استجابة التكنولوجيا المالية للاتجاهات الكبرى: لعبت التكنولوجيا المالية، التي حفزتها الأزمة المالية العالمية عام 2009، دورًا فعالًا في إعادة تشكيل الصناعة المصرفية على مستوى العالم.
الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة: تشارك شركات التكنولوجيا المالية بنشاط في الاستثمارات البيئية والاجتماعية والحوكمة، وتقييم التصنيفات، ومراقبة التأثير البيئي، وتسهيل تداول تعويض الكربون. إنهم يستفيدون من التكنولوجيا لإنشاء منتجات مالية خضراء، مما يساهم في التمويل المستدام.
العملات الرقمية: تعمل شركات التكنولوجيا المالية على تسهيل اعتماد العملات المشفرة من خلال المحافظ الرقمية سهلة الاستخدام، ومعالجات الدفع، وأجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبيتكوين، ومنصات الاستثمار. إن خفة الحركة في اعتماد تقنية blockchain تؤدي إلى الاستخدام المتزايد للعملات الرقمية.
الخدمات المصرفية الإسلامية: وفي التمويل الإسلامي، تعمل ابتكارات التكنولوجيا المالية مثل البنوك الرقمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وتطبيقات البلوكشين على إعادة تشكيل المشهد. وتلتزم هذه الحلول بمبادئ الشريعة الإسلامية، مما يوفر الراحة للعملاء مع ضمان الامتثال لقواعد التمويل الإسلامي.
شركات التكنولوجيا الكبرى: يسمح حجم Big Tech وبيانات العملاء التفصيلية بالخدمات المصرفية الأساسية. وتشمل الاحتمالات المستقبلية بنك أبل، وبنك أمازون، وتحدي البنوك الكبيرة على مستوى العالم، وخاصة في مجال الثروات العالية.
مالك ساروار، شريك أول، المدير العام لإدارة الثروات، Global Leader Group، الولايات المتحدة الأمريكية.
تعزيز تجربة العميل
يعد تقديم تجربة لا مثيل لها للعملاء أمرًا أساسيًا للاحتفاظ بالعملاء في هذا المشهد التنافسي. لقد تم دمج Fintech بسلاسة في حلول WM، ومع ذلك تحافظ البنوك التقليدية على هيمنتها بسبب الحاجة إلى المشورة الشخصية. تتطلب المحافظ المعقدة والاستثمارات العالمية والمتطلبات القانونية متعددة الاختصاصات حلولاً مخصصة وتوجيهات من الخبراء. لا غنى عن مكاتب مدير الاستثمار القوية (CIO)، ومديري العلاقات ذوي الخبرة (RMs)، والفرق المتخصصة في تلبية الاحتياجات الفريدة للعملاء. تستثمر البنوك التقليدية بشكل متزايد في التكنولوجيا لتعزيز عروضها الرقمية، مع التركيز على واجهات سهلة الاستخدام وتجارب سلسة.
التعاون وسط المنافسة: في حين تشتد المنافسة، أصبح التعاون سائدا. وتقوم البنوك القائمة بتكوين شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات الرقمية، وتوسيع الخدمات، والوصول إلى قاعدة أوسع من العملاء. وتستفيد شركات التكنولوجيا المالية من هذه الشراكات، وتتمكن من الوصول إلى موارد البنوك القائمة، وتعزيز الابتكار، وتحسين تجارب العملاء. وفي منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، تقود دبي الطريق في إنشاء شركات التكنولوجيا المالية، حيث تستثمر البنوك في الخدمات الرقمية لعملائها.
التطلع إلى المستقبل: يكمن مستقبل صناعة الخدمات المالية في الدمج السلس للتكنولوجيا والحلول المخصصة وتوجيهات الخبراء. يجب على البنوك أن تتبنى سرعة وبساطة التكنولوجيا المالية مع ضمان المشاركة المثلى للعملاء. يجب أن تكون تجربة العملاء الاستثنائية (ECX) في صميم كل تفاعل، على غرار معايير الخدمة التي وضعتها شركات مشهورة مثل ريتز كارلتون، وديزني، وطيران الإمارات، وأمازون، وجوجل. غالبًا ما تقوم البنوك بتجنيد متخصصين من هذه الشركات لتدريب موظفيها في الخطوط الأمامية والإدارة على تقديم خدمة عملاء استثنائية. مع انتقال ما يزيد عن 60 تريليون دولار من جيل طفرة المواليد إلى جيل الألفية والجيل Z ذوي الخبرة الرقمية، الذين يركزون على القيم (مثل الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية)، والوعي بالتكلفة (مثل صناديق الاستثمار المتداولة)، يجب أن تتطور البنوك. ويكمن النجاح في دمج مرونة التكنولوجيا المالية، والابتكار التكنولوجي الكبير، والخبرة المصرفية التقليدية. ومن خلال تبني هذه السمات، يمكن للبنوك الاستمرار في تقديم المشورة الأساسية لعملائها، وتعزيز الثقة والولاء والعلاقات الدائمة في هذا المشهد الديناميكي والتنافسي.
الكاتب هو شريك رئيسي في إدارة الثروات، Global Leader Group، الولايات المتحدة الأمريكية.
