المقر الرئيسي لبنك دبي الإسلامي.
أعلن بنك دبي الإسلامي، أكبر بنك إسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم الثلاثاء، عن ارتفاع صافي أرباحه بنسبة 26 في المائة إلى 7.01 مليار درهم للفترة المنتهية في 31 ديسمبر 2023، مدعوماً بنمو كبير في الأصول، وتكاليف مستقرة، وهوامش ربح قوية. وبالتالي فإن التعافي القوي يعكس الظروف الاقتصادية الصحية.
ونمت الميزانية العمومية للبنك بنسبة 9% على أساس سنوي لتصل إلى 314 مليار درهم. وارتفعت محفظة التمويل بنسبة 7 في المائة على أساس سنوي إلى 199 مليار درهم عبر الشركات والأفراد، مدعومة بزيادة في تمويل الشركات عبر الحدود والقطاع الخاص. بما في ذلك الصكوك، فقد نمت تمويلات البنك وأصول الصكوك بنسبة 12 في المائة، متجاوزة توجيهات العام بأكمله.
وارتفع إجمالي دخل البنك إلى 20.142 مليار درهم في السنة المالية 2023، بنمو نسبته 43% مقارنة مع 14.101 مليار درهم في العام السابق، مدفوعاً بالدخل القوي من الدخل الممول وغير الممول. ارتفع الدخل غير الممول بنسبة 23 في المائة على أساس سنوي خلال الفترة المشمولة بالتقرير، مدعوماً بالرسوم والعمولات والدخل من العقارات الاستثمارية بما يتماشى مع سوق تأجير العقارات القوي في دبي بالإضافة إلى حساب الدخل الآخر بسبب مكاسب البنود لمرة واحدة. وفي الربع الرابع من عام 2023 على وجه الخصوص، أظهر الدخل غير الممول أداءً قويًا على أساس ربع سنوي على أساس سنوي وربع على أساس ربع سنوي بنسبة 48 في المائة و19 في المائة على التوالي، حيث ارتفعت العمولات بنسبة 40 في المائة تقريبًا (على أساس سنوي) على أساس سنوي) بسبب ارتفاع رسوم معالجة التمويل بينما دعمت الإيرادات الأخرى النمو. وانعكس ذلك في صافي الإيرادات التشغيلية التي نمت بنسبة 11% على أساس سنوي لتصل إلى 11,665 مليون درهم مقارنة بـ 10,467 مليون درهم في العام الماضي.
وارتفعت الأرباح قبل انخفاض القيمة بنسبة 10% على أساس سنوي لتصل إلى 8.503 مليار درهم مقارنة بـ 7.734 مليار درهم. وبلغت رسوم انخفاض القيمة 1.396 مليار درهم، بانخفاض 34% على أساس سنوي. وشهد الربع الرابع من عام 2023 عكس رسوم انخفاض القيمة بقيمة 13 مليون درهم.
وبلغت النفقات التشغيلية 3.162 مليار درهم خلال العام مقابل 2.733 مليار درهم في السنة المالية 2022، بزيادة قدرها 16% على أساس سنوي. وسجلت نسبة التكلفة إلى الدخل 27.1 في المائة، بزيادة قدرها 100 نقطة أساس على أساس سنوي.
وارتفع هامش صافي الربح إلى 3.1 في المائة (10 نقاط أساس على أساس سنوي) مع ارتفاع العائد على الأصول والعائد على حقوق المساهمين بنسبة 2.3 في المائة و20 في المائة بمقدار 30 نقطة أساس و300 نقطة أساس على أساس سنوي على التوالي.
شهد بنك دبي الإسلامي صرفيات ممتازة في إجمالي محفظة التمويل والصكوك الجديدة خلال السنة المالية 2023 بلغت حوالي 88 مليار درهم، بزيادة 40 بالمائة مقارنة بـ 63 مليار درهم في السنة المالية 2022. وواصلت محفظة الصكوك الخاصة بالبنك مرونتها وشهدت إجمالي استثمارات جديدة بقيمة 21 مليار درهم، بزيادة 52 في المائة. المائة على أساس سنوي مقارنة بالعام المالي 2022.
وتجاوز إجمالي عمليات تمويل الشركات 45 مليار درهم (45% على أساس سنوي)، مدفوعاً بشكل رئيسي بالشركات الكبرى والتمويل الإقليمي عبر الحدود، في حين ارتفعت الحجوزات الجديدة من التمويل الاستهلاكي بنسبة 22% لتصل إلى 22 مليار درهم مدفوعة بقطاع السيارات والأفراد. التمويل وأعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة تدعم الامتياز القوي لبنك دبي الإسلامي على الرغم من السوق التنافسية. وأدى ذلك إلى وصول إجمالي التمويل الجديد إلى 67 مليار درهم بزيادة قدرها 37%.
محمد إبراهيم الشيباني (يسار) والدكتور عدنان شلوان
وسجلت ودائع العملاء 222 مليار درهم اعتباراً من السنة المالية 2023، بزيادة 11.8% على أساس سنوي، مدعومة بالتساوي بحسابات المستهلكين والشركات. وتبلغ قيمة الحسابات الجارية وحسابات التوفير الآن 82 مليار درهم، أي ما يعادل 37% من الودائع. كان التحول إلى ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) اتجاهاً مستمراً على مدار العام بسبب سيناريو المعدل العالمي الحالي. “وينعكس ذلك من خلال زيادة مساهمة الودائع الاستثمارية في إجمالي قاعدة الودائع إلى 63 في المائة من 56 في المائة في السنة المالية 2022. ولا تزال نسبة تغطية السيولة (LCR) أعلى من 188.7 في المائة، مقارنة بـ 150.4 في المائة في السنة المالية 2022. وقال البنك: “المتطلبات التنظيمية، تصور وضع السيولة القوي”.
تحسنت نسبة التمويل المتعثر إلى 5.4%، بانخفاض 110 نقاط أساس مقارنة بنسبة التمويل غير العامل في السنة المالية 2022 البالغة 6.5%. وكان الحساب الأساسي للتمويل غير المربح لبنك دبي الإسلامي، والذي يشكل 83% من إجمالي حساب التمويل غير المتعثر، هو المساهم الرئيسي في تحسين جودة الأصول.
وقال محمد إبراهيم الشيباني، مدير عام ديوان حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي: «يواصل اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة توسعه وسط تشديد الأوضاع المالية العالمية بسبب ارتفاع مستويات التضخم والنمو العالمي المعتدل. شهدت الأسواق المالية في دول مجلس التعاون الخليجي عاماً قوياً، حيث حققت دبي مكاسب قوية بأكثر من 20% على أساس سنوي، مدعومة بسلسلة قوية من الاكتتابات العامة الأولية وارتفاع حجم التداولات. كما أظهر القطاع المصرفي مرونة قوية مع ميزانيات عمومية صحية ومتنامية وأرباح أعلى.
وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي للمجموعة: “خلال عام 2023، حقق اقتصاد دبي تقدماً بمعدل استثنائي بسبب العوامل الهيكلية والدورية بالإضافة إلى تقليص المديونية. أنهت بيانات مؤشر مديري المشتريات في دبي العام عند مستوى استثنائي بلغ 57.7 في ديسمبر، مما يمثل تسارعًا صحيًا. لقد نما ائتمان البنوك مما يعكس وفرة الفرص والسيولة المتوافقة مع الأنشطة الاقتصادية المزدهرة في جميع الصناعات.
