مصطفى أوزايل – العضو المنتدب لشركة قرقاش للتأمين
مصطفى أو فازايل، المدير العام لشركة قرقاش للتأمين، يشاركنا أفكاره حول الأسباب التي تدفع الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى عدم الاهتمام بالتغطية التأمينية
وقد سلطت الأزمات الأخيرة، أولا الأزمة المالية العالمية ثم جائحة كوفيد-19 بعد عقد من الزمن، الضوء على الدور الحاسم الذي يلعبه التأمين، وخاصة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
“الشركات الصغيرة والمتوسطة وكانت الشركات المجهزة بالتأمين الائتماني خلال تلك الأوقات محمية إلى حد ما من الانخفاض غير المتوقع في الإيرادات. وقال مصطفى فازايل، المدير العام لشركة قرقاش للتأمين: “يمكن لأصحاب الأعمال الوفاء ببعض التزاماتهم المالية من خلال التأمين على الرغم من الخسائر الناجمة عن إغلاق الأعمال وتحديات الديون المعدومة”.
ومع ذلك، يتجاهل عدد كبير من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة أهمية التغطية التأمينية. وأشار فازايل إلى أن ما يصل إلى 50 في المائة من الشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة لا تتمتع بالتغطية الكافية. “تساهم عوامل مختلفة في هذا الوضع. في المقام الأول، تفتقر الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الفهم الشامل والتقدير للمخاطر المرتبطة بعملياتها. وهناك عجز في المعرفة فيما يتعلق بمنتجات التأمين والوعي بالمخاطر الناجمة عن الأنشطة التجارية والتجارية. ومخاطر الائتمان متأصلة في عمليات العديد من الشركات، بالإضافة إلى ذلك، فإن المخاطر الناشئة مثل الأمن السيبراني تزيد من تفاقم الوضع، وفي قرقاش، نقدم التأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة منذ ثلاثة عقود. مستشارينا ندرك أن كل شركة صغيرة ومتوسطة فريدة من نوعها، سواء كان ذلك مطعمًا، أو مقاولًا صغيرًا، أو شركة محاماة متوسطة الحجم، أو متجر بقالة. تختلف متطلبات هذه الشركات بشكل كبير. وأضاف فازايل: “إننا نمتلك الخبرة والموارد، البشرية والتكنولوجية، لفهم هذه الاحتياجات المحددة وتقديم خدمة مخصصة”.
الشركات الصغيرة والمتوسطة ليست مجرد كيانات تجارية؛ فهي تمثل شريان الحياة لأنشطة الأمة، وتحفيز الطلب على السلع والخدمات. فهي تقود الاقتصاد، خاصة في حالة دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث يضمن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة المزدهر وجود نظام بيئي اقتصادي مستقر.
على الصعيد العالمي، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة نسبة كبيرة من الشركات، حيث تشكل حوالي 60-70 في المائة من قطاع الأعمال. وتعكس دولة الإمارات هذا الاتجاه، حيث تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة أغلبية كبيرة – ربما حوالي 75-80 في المائة – من أعمالها، وتساهم بأكثر من 60 في المائة في الناتج المحلي الإجمالي غير النفطي للدولة.
وبحلول عام 2030، من المتوقع أن يعمل حوالي مليون شركة صغيرة ومتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة. ويمثل هذا زيادة بنسبة 80 في المائة عن مستويات عام 2022 التي تزيد عن 550.000.
ومن خلال مناقشة تأثيرها الاقتصادي، تتوقع فازايل زخم النمو المستدام في قطاعات الضيافة والنقل والخدمات اللوجستية، واستحقاقات الموظفين، والبناء، وقطاع العقارات.
يشهد قطاع التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة تطوراً تدريجياً، مع زيادة التركيز على تعزيز التنظيم لخدمة المستهلكين بشكل أكثر كفاءة. وتشهد البلاد زيادة في الرقابة التنظيمية والضوابط، مما يؤدي إلى تحسين جودة الإطار التنظيمي. ونتيجة لذلك، تتكيف شركات التأمين مع سوق أكثر انضباطا وتنظيما جيدا.
ولكن هل يحتاج قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى مزيد من التنظيم لضمان التغطية الكافية؟ فازايل لا يوافق. “هذه سوق حرة. لا أعتقد أن الجهات التنظيمية في دولة الإمارات العربية المتحدة ستختار فرض أنواع معينة من التأمين على الشركات الصغيرة والمتوسطة. فمن اختصاص الشركات تقييم مخاطرها واتخاذ القرارات. لا يمكن أن يكون لدينا وضع حيث “كل شيء مفوض. السوق الحرة لا تعمل بهذه الطريقة “.
وشدد فازايل على أن الشركات بحاجة إلى أن تفهم أن التأمين ليس ترفًا، بل ضرورة.
يعد تأمين الشركات الصغيرة والمتوسطة أمرًا بالغ الأهمية، خاصة بالنسبة للشركات الناشئة والشركات في مراحلها الأولى. “تعتبر حماية الاستثمارات وتخفيف المخاطر ذات أهمية قصوى بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك، يجب على الشركات أن تضع في اعتبارها أن “الرخيص” لا يعني دائمًا الخيار الأفضل. عند الشروع في مشروع تجاري جديد، يكون الوعي بالتكلفة أمرًا مفهومًا. ومع ذلك، فإن هذا وأضاف: “لا ينبغي أن يؤثر ذلك على اختيار المزود أو السياسة التي تم شراؤها. ويجب على الشركات ضمان التغطية الكافية”.
قرقاش للتأمين يركز بقوة على خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة. وتتركز أكثر من 75% من محفظة قرقاش على الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يؤكد تفانيها في خدمة وتمكين هؤلاء اللاعبين الاقتصاديين الحيويين.
وتتوقع الشركة نمواً محتملاً بنسبة 15 إلى 20 في المائة في أقساطها المتعاملة لهذه السنة المالية.
